ฉันสามารถรับจำนองที่มีเครดิตไม่ดีได้หรือไม่? วิธีการกู้สินเชื่อบ้านที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอธิบาย

การซื้อบ้านเป็นเรื่องยาก แม้ว่าคุณจะเก็บเงินเป็นจำนวนหลายพันปอนด์แล้ว คุณก็ต้องโน้มน้าวให้ธนาคารหรือสังคมสงเคราะห์ให้ยืมหลายครั้งเพื่อให้ครอบคลุมราคาซื้อที่เหลือ

แม้แต่คนที่มีประวัติเครดิตสมบูรณ์ก็สามารถสะดุดได้ เนื่องจากผู้ให้กู้ตรวจสอบใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณเพื่อหาความสามารถในการจ่ายได้ และมองหาสิ่งที่พวกเขาพิจารณาว่าเป็น 'ธงแดง'

เรายังได้ยินมาว่ามีคนถูกปฏิเสธเพราะพวกเขาไม่เคยเป็นหนี้มาก่อน ดังนั้นแม้ว่าพวกเขาจะใช้งบประมาณอย่างระมัดระวังเพื่อกันพวกเขาให้พ้นเงื้อมมือ ผู้ให้กู้ก็ไม่มีหลักฐานว่าพวกเขาจะมีปฏิกิริยาอย่างไรเมื่อให้ยืมเงิน

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคนที่มีประวัติเครดิตไม่ดีควรละทิ้งความฝันในการเป็นเจ้าของบ้าน

อ่านเพิ่มเติม

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการจำนอง

สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อรับจำนองที่มีเครดิตไม่ดี

'อย่าเพิ่งยอมแพ้' Dominik Lipnicki ที่ปรึกษาด้านการจำนองที่ การตัดสินใจจำนองของคุณ อธิบายเมื่อเราถามเขาว่าคุณทำได้อย่างไร

'เกณฑ์ของผู้ให้กู้แต่ละรายแตกต่างกันเล็กน้อย และมีผู้ให้กู้มากกว่าหนึ่งร้อยรายในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหราชอาณาจักร การหาคำแนะนำที่เป็นอิสระเป็นสิ่งที่คุ้มค่ามาก

'สิ่งที่ผู้ให้กู้รายหนึ่งไม่สามารถยอมรับได้ อีกคนสามารถมีความสุขได้'

นิโคลา โฮลท์ พี่ใหญ่

ในกรณีร้ายแรง และหากคุณต้องการเข้าถึงการเงินอย่างรวดเร็ว การพิจารณาจำนอง 'เครดิตที่ไม่พึงประสงค์' ก็ควรค่าแก่การพิจารณา

ผู้ให้กู้ผู้เชี่ยวชาญ เช่น Precise Mortgages, Platform และ Kensington ยอมรับการเสียเครดิตในประวัติเครดิต อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยของดีลจะสูงขึ้น

หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้เหล่านี้ ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเพื่อดูว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมทางการเงินในระยะยาวหรือไม่ คุณสามารถ ค้นหาร้านใกล้คุณได้ที่นี่ .

อ่านเพิ่มเติม

ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับรายงานเครดิต

เครดิตไม่ดีไม่ได้อยู่ตลอดชีวิต - หรือแม้แต่ช่วงที่เหลือของสัปดาห์

อีกอย่างที่ต้องจำไว้คือคะแนนเครดิตเปลี่ยนไป

และนั่นหมายความว่าหากคุณไม่สามารถหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจจะเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้คุณได้ในตอนนี้ ถ้าคุณดำเนินการตอนนี้ คุณสามารถแก้ไขได้

'ปัญหาเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ส่วนใหญ่สามารถแก้ไขได้' Lipnicki กล่าว

'หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ขั้นตอนแรกคือการรับรายงานเครดิตของคุณและดูว่ามีอะไรอยู่บ้าง

'คุณสามารถไปที่ผู้ให้บริการเช่น พยักหน้า สำหรับรายงานฟรีและอื่น ๆ เช่น Equifax และ ประสบการณ์ จะเสนอให้ทดลองใช้ฟรี 30 วัน หากข้อมูลในไฟล์เครดิตไม่เป็นความจริงหรือไม่ยุติธรรม คุณควรโต้แย้งกับบริษัทนั้นๆ เนื่องจากข้อผิดพลาดมีมากกว่าที่คุณคิด'

อันที่จริง แค่รอก็เพียงพอแล้วตราบใดที่คุณยังคงชำระเงินอยู่

'การชำระเงินล่าช้าหรือพลาดไปส่วนใหญ่จะหายไปจากไฟล์หลังจากนั้นครู่หนึ่ง แต่จะใช้เวลานานกว่าในหนี้ที่มีหลักประกันเช่นการจำนอง คำพิพากษาของศาลประจำมณฑล (CCJs) และการเตรียมการโดยสมัครใจส่วนบุคคล (IVAs) รวมถึงการล้มละลายที่ถูกปลดออกจากตำแหน่งนั้นมีความร้ายแรงกว่า แต่ถึงแม้จะทันเวลาก็ไม่สามารถป้องกันคุณจากการได้รับการจำนอง' ลิปนิกกีกล่าว

อ่านเพิ่มเติม

เคล็ดลับในการขึ้นบันไดบ้าน

เก็บออม

อีกประเด็นหนึ่งที่ต้องจำไว้คือ ยิ่งเงินฝากของคุณมากเท่าไหร่ คุณก็จะมีตัวเลือกมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งหมายถึงโอกาสที่ดีกว่าในการหาคนที่จะให้คุณยืมเงิน

'ยิ่งเงินฝากมากเท่าไหร่ ทางเลือกที่คุณจะมีมากขึ้นในฐานะผู้ให้กู้จะรับรู้ว่าคุณมีความเสี่ยงต่ำลง หากคุณสามารถบันทึกเงินฝากได้ 20% ตลาดจะขยายตัวขึ้นจริง ๆ และคุณจะได้รับทางเลือกมากขึ้นและอัตราที่ถูกกว่า' ลิปนิกิกล่าว

'อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่า ค่าใช้จ่ายอื่นๆ จะต้องได้รับการพิจารณา เช่น ค่าขนส่ง ค่าธรรมเนียมการประเมินค่า เช่นเดียวกับอากรแสตมป์'

5 แผนช่วยให้คุณซื้อได้เร็วขึ้น

(ภาพ: เก็ตตี้)

นอกจากการประหยัดมากขึ้นแล้ว ยังมีความช่วยเหลือที่พร้อมให้คุณเพิ่มโอกาสในการก้าวขึ้นสู่อันดับทรัพย์สินที่คุ้มค่าที่จะลองดู

นี่คือ 5 ที่ใหญ่ที่สุดในขณะนี้

1. ช่วยในการซื้อ

คุณอาจเคยเห็นป้ายโฆษณาและโปสเตอร์โปรโมต 'Help to Buy' - แต่มันคืออะไรกันแน่?

โครงการนี้มีสองด้าน - ความช่วยเหลือในการซื้อ: การเป็นเจ้าของร่วม และ ความช่วยเหลือในการซื้อ: เงินกู้ตราสารทุน

ส่วนทุนที่เปิดตัวในปี 2013 และสามารถใช้ได้จนถึงปี 2020

เปิดให้ทั้งผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ย้ายบ้าน – แต่จำกัดเฉพาะบ้านสร้างใหม่เท่านั้น ภายใต้ส่วนนี้ของโครงการ ผู้ซื้อจะต้องเพิ่ม 5% ของมูลค่าทรัพย์สินเป็นเงินมัดจำเท่านั้น

จากนั้นรัฐบาลจะให้ยืมคุณมากถึง 20% ของมูลค่าทรัพย์สินในรูปแบบของ 'equity loan' ยอดเงินคงเหลือสามารถเติมเงินผ่านการจำนองได้

สิ่งที่คุณควรรู้:

• ความช่วยเหลือในการซื้อครอบคลุมคุณสมบัติการสร้างใหม่มูลค่าต่ำกว่า 600,000 ปอนด์เท่านั้น

• จะดำเนินไปจนถึงปี 2020

• ไม่มีดอกเบี้ยจ่าย 5 ปีแรก

• ในปีที่ 6 ดอกเบี้ย (เรียกว่า 'ค่าธรรมเนียมเงินกู้) เริ่มที่ 1.75%

• เมื่อคุณมาขายบ้าน รัฐบาลจะยึดส่วนแบ่ง 20% ของบ้านคืน

แนวคิดในการซื้อสินเชื่อตราสารทุนคือ เนื่องจากคุณกู้ยืมเพียง 75% จากผู้ให้กู้จำนอง อัตราดอกเบี้ยจึงถูกกว่าการจำนอง 95%

แต่อย่าคิดว่าจะเป็นอย่างนั้นเสมอไป ดูคำแนะนำของเราเกี่ยวกับการจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่อธิบาย

อ่านเพิ่มเติม

ISAs อธิบาย

2. ความช่วยเหลือในการซื้อ ISAs

น่าสับสนว่าสิ่งเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับแผนการช่วยเหลือในการซื้อ แต่เป็นแผนการออมปลอดภาษีสำหรับผู้ที่สร้างเงินฝาก

คุณสามารถเริ่มต้นด้วย 1,000 ปอนด์ จากนั้นบันทึก 200 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับการฝากเงิน และในที่สุดก็ได้รับโบนัสรัฐบาล 25% ของจำนวนเงินที่คุณบันทึก สูงสุด 3,000 ปอนด์

Virgin Money, Buckinghamshire และ Nationwide จ่ายเงินประมาณ 2% สำหรับ ISA ที่ช่วยในการซื้อ ขณะที่ Barclays เสนอ 2.53%

คำเตือน – คุณไม่ได้รับเงินสดของรัฐบาล แต่จะส่งมอบให้กับผู้ให้กู้ของคุณโดยเป็นส่วนหนึ่งของการฝากเงินผ่านทนายความของคุณเมื่อคุณแลกเปลี่ยนสัญญา

หากคุณตัดสินใจที่จะไม่ดำเนินการซื้อบ้าน คุณจะไม่ได้รับการแจกจากรัฐบาล

3. สิทธิ์ในการซื้อ

(ภาพ: ความจริง RM)

ผู้เช่าในอังกฤษ เวลส์ และไอร์แลนด์เหนือที่เช่าบ้านจากสภาท้องถิ่นอาจซื้อบ้านได้ในราคาส่วนลด

คุณจะต้องเช่ามาอย่างน้อยสามปีและอาจมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่เข้าเกณฑ์ ซึ่งคุณจะต้องตรวจสอบกับสภาของคุณเอง

ขณะนี้โครงการกำลังขยายออกไปเพื่อรวมผู้เช่าสมาคมการเคหะในอังกฤษ

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ righttobuy.gov.uk.

4. ความเป็นเจ้าของร่วมกัน

(ภาพ: เก็ตตี้)

นี่คือเมื่อคุณซื้อบ้านเพียงบางส่วนจากสภาหรือสมาคมการเคหะแล้วเช่าหุ้นที่เหลือ

คุณจะต้องจำนองสำหรับหุ้นของคุณ ซึ่งอาจอยู่ระหว่างหนึ่งในสี่ถึงสามในสี่ของมูลค่าบ้าน

จากนั้นคุณจ่ายค่าเช่าสำหรับหุ้นที่เหลือและมีตัวเลือกในการซื้อหุ้นที่ใหญ่กว่าในภายหลัง เป็นวิธีที่ดีในการก้าวเล็กๆ ไปสู่บันไดที่อยู่อาศัย

พอล พ็อตส์ ภรรยา ท้อง

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมโดยไปที่ moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA . ตลอดชีพ

(ภาพ: เก็ตตี้)

ใหม่ของรัฐบาล ISA . ตลอดชีพ ได้เปิดตัวแล้ว - โครงการที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมทั้งผู้ซื้อใหม่และผู้ที่ออมเพื่อการเกษียณ ในที่สุดมันจะเข้ามาแทนที่ความช่วยเหลือในการซื้อ ISA

บัญชีเสนอโบนัสปลอดภาษีสูงถึง 1,000 ปอนด์ต่อปี (25% ของเงินออมของคุณ) สำหรับการซื้อบ้านหลังแรกหรือออมเพื่อเงินบำนาญของคุณ - แต่คุณต้องมีอายุ 40 ปีหรือต่ำกว่าจึงจะมีคุณสมบัติ

คุณสามารถเก็บเงินได้มากถึง 4,000 ปอนด์ต่อปี จากนั้นรัฐบาลจะเพิ่มผลตอบแทน 25p สำหรับทุก ๆ 1 ปอนด์ที่บันทึกได้จนถึงสิ้นปีภาษีแต่ละปี

หากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรก คุณสามารถเลือกที่จะใช้เงินออมของคุณเป็นเงินฝากในทรัพย์สินมูลค่าสูงถึง 450,000 ปอนด์

แต่มีปัญหาคือ ปัจจุบันมีธนาคารเพียงแห่งเดียวที่เสนอให้ธนาคารหนึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม แม้ว่าหลายๆ แห่งจะเสนอเป็นบัญชีหุ้นและหุ้นก็ตาม

ในขณะที่การกระแทกและหุ้นมักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการออมแบบเดิมในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา ทำให้คุณเสี่ยงต่อการตกต่ำของตลาดเมื่อคุณต้องการเงินสดเพื่อซื้อบ้าน

จับตา เพจของเราที่นี่ สำหรับการอัพเดททั้งหมด