มีความหวังถ้าคุณออกไปซื้อบ้านหลังแรกของคุณ(ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)
ด้วยมูลค่าทรัพย์สินยังคงเพิ่มขึ้น ผู้ซื้อครั้งแรกอาจต้องเร่งรีบก่อนที่ราคาจะควบคุมไม่ได้
Shelter องค์กรการกุศลด้านที่อยู่อาศัยได้ส่งคำเตือนเมื่อสัปดาห์ที่แล้วว่าค่าจ้างที่จำเป็นในการซื้อบ้านโดยเฉลี่ยจะพุ่งสูงขึ้นถึงหนึ่งในห้าภายในปี 2020 ในขณะที่เงินฝากจะต้องเพิ่มขึ้นในจำนวนที่ใกล้เคียงกัน
ปีที่แล้ว เคาน์เตอร์ขายถั่วที่ KPMG คำนวณค่าจ้างรายปีโดยเฉลี่ยที่จำเป็นในการซื้อบ้านสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกทั่วไปซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 40,000 ปอนด์
แต่อย่าปล่อยให้สิ่งนี้ทำให้คุณผิดหวัง ตัวเลขเหล่านี้เป็นตัวเลขโดยเฉลี่ยและขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน การได้บ้านในฝันของคุณอาจมีราคาที่ถูกกว่ามาก แม้ว่าอาจจะไม่ใช่ในลอนดอน ซึ่ง KPMG คาดการณ์ว่าคุณจะต้องมีรายได้ 77,000 ปอนด์ต่อปี
วันหยุดธนาคารสหราชอาณาจักรครั้งต่อไปคือเมื่อไหร่
อ่านเพิ่มเติม
เคล็ดลับในการขึ้นบันไดบ้าน
คุณพร้อมที่จะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือไม่? วิธีเปรียบเทียบนายหน้าจำนอง 3 แผนการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ ฉันซื้อบ้านหลังแรกตอนอายุ 25 . ได้อย่างไรในเมืองหลวง ราคามันบ้าไปแล้ว แต่ภายนอก ผู้ซื้อครั้งแรกมีโอกาสที่สมจริงกว่ามาก ในประเทศส่วนใหญ่ เงินเดือนที่ต้องการโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 23,000-29,000 ปอนด์ โดยตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 36,000 ปอนด์ในภาคตะวันตกเฉียงใต้ และ 46,000 ปอนด์ในภาคตะวันออกเฉียงใต้
แน่นอน คุณจะต้องมีเงินฝากจำนวนมาก – โดยปกติประมาณ 10% ของราคาทรัพย์สิน นอกจากนี้ คุณจะต้องใช้เงินสดเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย ค่าอากรแสตมป์ ประกัน และแน่นอน เฟอร์นิเจอร์ใหม่ทั้งหมด
แต่สมมติว่าการเงินของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านที่มีแนวโน้มจะย้ายหรือไม่ หรือคุณควรรอจนกว่าตลาดจะสงบลง – ซึ่งอาจให้โอกาสคุณในการสร้างเงินฝากที่มากขึ้นและได้รับข้อตกลงที่ดีกว่า
อ่านเพิ่มเติม:
วิธีที่คุณสามารถซื้อได้เร็วขึ้น
การแข่งขันในตลาดทำให้การเป็นเจ้าของบ้านดูมีแนวโน้มมากขึ้น (ภาพ: เก็ตตี้)
สำหรับผู้เริ่มต้น โปรดจำไว้ว่ามีแผนการต่างๆ มากมายที่จะช่วยให้ผู้เริ่มใหม่ปีนขึ้นไปบนบันไดขั้นแรก
สำหรับรายละเอียดทั้งหมด ดูด้านล่าง แต่ในระยะสั้น คุณสามารถเข้าสู่ขั้นตอนของทรัพย์สินด้วยเงินมัดจำ 5% ด้วยความช่วยเหลือจากรัฐบาล แต่ที่เร่งด่วนกว่านั้น คุณควรเคลื่อนไหวตอนนี้หรือไม่?
จากมุมมองของการจำนอง สิ่งต่าง ๆ ดูดีกว่าสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกมากกว่าที่พวกเขาทำในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา David Hollingworth ที่ปรึกษาด้านการจำนองของ L&C Mortgages กล่าว
การแข่งขันในตลาดทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง และขณะนี้ได้กรองผ่านไปยังผู้ที่มีเงินฝากน้อยกว่า ไม่ใช่แค่ผู้ซื้อบ้านที่มีเงินฝากจำนวนมาก
อัตราการจำนองสูงสุด
3.29%
พร้อมเงินฝาก 5%
1.99%
พร้อมเงินฝาก 10%
1.22%
กระท่อมของ sykes กำลังจะถูกจับกุมหรือไม่?
พร้อมเงินฝาก 35%
จำนวนผู้ซื้อบ้านหลังแรกเพิ่มขึ้นเกือบ 7% ในปีที่แล้ว ตามรายงานล่าสุดของ First Time Buyer Tracker จากตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ Your Move และ Reeds Rains
และการรับประกันความช่วยเหลือในการซื้อของรัฐบาลได้สนับสนุนให้ผู้ให้กู้จำนวนมากขึ้นเสนอข้อตกลงด้วยการแข่งขันที่มากขึ้นซึ่งนำไปสู่อัตราที่ต่ำลง
ตัวอย่างเช่น Nottingham Building Society เสนออัตราคงที่สองปีที่ 3.29% สำหรับผู้ที่มีเงินฝาก 5% Hollingworth ชี้ให้เห็น
อย่างไรก็ตาม การรอจนกว่าคุณจะมีเงินฝากจำนวนมากขึ้นอาจหมายถึงการออมระยะยาว ด้วยเงินฝาก 10% คุณสามารถสมัครอัตราดอกเบี้ยคงที่สองปีกับ HSBC ได้ที่ 1.99%
แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้และอัตราพาดหัว ค่าธรรมเนียมสำหรับข้อตกลงสองปีที่กล่าวถึงคือ 999 ปอนด์สำหรับนอตติงแฮมและ 1,499 ปอนด์สำหรับเอชเอสบีซี โดยเพิ่มอีก 500 ปอนด์ หมายความว่าคุณจำเป็นต้องทำเงินก้อนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด
อ่านเพิ่มเติม: ค่าบ้านแพง เทียบเท่าภาษีขึ้น 10%
จะหาความช่วยเหลือได้ที่ไหน
เด็กบางคนหันไปหาพ่อแม่เพื่อขอความช่วยเหลือ แต่ที่นี่มีความเสี่ยง (ภาพ: Daniel Leal-Olivas / PA)
ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากต้องการความช่วยเหลือในการระดมทุนและหันไปหาธนาคารของแม่และพ่อ
Adrian Anderson ผู้อำนวยการโบรกเกอร์จำนอง Anderson Harris กล่าว
และข้อดีของเงินฝากจำนวนมากคือคุณสามารถเข้าถึงอัตราการจำนองที่ถูกกว่าได้มากอีกด้วย เขากล่าวเสริม
ผู้ให้กู้หลายรายมีแผนที่ผู้ปกครองสามารถช่วยให้เด็กซื้อบ้านได้ เช่น แผนครอบครัวที่จ่ายได้ของ Barclays ซึ่งผู้ปกครองทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการจำนอง
แต่อันตรายคือถ้าเด็กมีปัญหาทางการเงิน ผู้ให้กู้จะตามพ่อแม่มาเพื่อแลกเงิน ดังนั้นจึงไม่ใช่เส้นทางที่ควรทำอย่างลวกๆ
โอลิเวีย แอตต์วูด และ คริส ฮิวจ์ส
ผู้ให้กู้รายอื่น เช่น Family Building Society, Bath Building Society และ Aldermore อนุญาตให้ผู้ปกครองใช้เงินออมหรือทุนในบ้านเป็นเงินฝากที่มีประสิทธิภาพสำหรับการจำนองผู้ซื้อครั้งแรก
อย่างไรก็ตาม หากทรัพย์สินมีมูลค่ามากกว่า 120,000 ปอนด์ อาจทำให้ต้องเสียอากรแสตมป์ 3% ภายใต้การบุกค้นภาษีบ้านหลังที่สองของรัฐบาล
ยกขาขึ้น
ดูแลตัวเองไม่ให้เกินกำลัง (ภาพ: PA)
เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพควรสำรวจทางเลือกทั้งหมดและใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐบาล แต่อย่าพยายามเกินกำลังตัวเองโดยพื้นฐานแล้ว มูลค่าทรัพย์สินจะเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้ยังมีความแน่นอนที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น และคุณต้องแน่ใจว่าคุณพร้อมทางการเงินสำหรับสิ่งนั้นเช่นกัน
รัฐบาลปัจจุบันมีความกระตือรือร้นที่จะส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้านและได้แนะนำแผนการที่จะช่วยผู้ซื้อครั้งแรกในขั้นบันไดอสังหาริมทรัพย์
6 แบบแผนออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณซื้อได้เร็วขึ้น
5 แบบแผนการซื้อบ้านครั้งแรกที่ผู้ซื้อควรรู้ (ภาพ: Bloomberg ผ่าน Getty Images)
1. ช่วยซื้อและลอนดอนช่วยซื้อ
คุณอาจเคยเห็นป้ายโฆษณาและโปสเตอร์ดันคำว่า 'ช่วยซื้อ' - แต่มันคืออะไรกันแน่?
โครงการที่คุณควรรู้มีสองด้าน - ความช่วยเหลือในการซื้อ: การเป็นเจ้าของร่วม และ ความช่วยเหลือในการซื้อ: เงินกู้ตราสารทุน
ส่วนแรกของ Help to Buy ซึ่งเปิดตัวเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2556 และพร้อมให้บริการจนถึงปี 2563 เป็นโครงการเงินกู้ตราสารทุน
เปิดให้ทั้งผู้ซื้อที่ซื้อครั้งแรกและเจ้าของบ้าน – แต่จำกัดเฉพาะบ้านสร้างใหม่เท่านั้น ภายใต้ส่วนนี้ของโครงการ ผู้ซื้อจะต้องเพิ่มเงินมัดจำเพียง 5% ของมูลค่าทรัพย์สินเท่านั้น
จากนั้นรัฐบาลจะให้ยืมคุณมากถึง 20% ของมูลค่าทรัพย์สินในรูปแบบของ 'equity loan' ยอดเงินคงเหลือสามารถเติมเงินผ่านการจำนองได้
สิ่งที่คุณควรรู้:
ความช่วยเหลือในการซื้อครอบคลุมคุณสมบัติการสร้างใหม่มูลค่าต่ำกว่า 600,000 ปอนด์เท่านั้น
จะดำเนินไปจนถึงปี 2020
ไม่มีดอกเบี้ยจ่าย 5 ปีแรก
ในปีที่ 6 ดอกเบี้ย (เรียกว่า 'ค่าธรรมเนียมเงินกู้) เริ่มที่ 1.75%
เมื่อคุณมาขายบ้าน รัฐบาลจะยึดส่วนแบ่ง 20% ของบ้านคืน
แนวคิดในการซื้อสินเชื่อตราสารทุนคือ เนื่องจากในทางทฤษฎีแล้วคุณกู้ยืมเพียง 75% จากผู้ให้กู้จำนอง อัตราจะถูกกว่าการจำนอง 95%
แต่อย่าถือว่าเป็นเช่นนั้นเสมอไป ดูคำแนะนำของเราเกี่ยวกับการจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่อธิบาย
2. ความช่วยเหลือในการซื้อ ISAs
อ่านเพิ่มเติม
ISAs อธิบาย
ISA . ตลอดชีพ เงินสด ISAs หุ้นและหุ้น ISAs ISA จูเนียร์น่าสับสนว่าสิ่งเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับแผนการช่วยเหลือในการซื้อ แต่เป็นแผนการออมปลอดภาษีสำหรับผู้ที่สร้างเงินฝาก
คุณสามารถเริ่มต้นด้วยเงิน 1,000 ปอนด์ จากนั้นบันทึก 200 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับการฝากเงิน และในที่สุดก็ได้รับโบนัสรัฐบาล 25% ของจำนวนเงินที่คุณบันทึก สูงสุด 3,000 ปอนด์
ไลค์ของ Nationwide, NatWest, HSBC และ Aldermore จ่าย 2% สำหรับ ISA ที่ช่วยในการซื้อ ขณะที่ Virgin Money เสนอ 3% และ Halifax ให้ 4%
คำเตือน – คุณไม่ได้รับเงินสดจากรัฐบาล แต่จะมอบให้แก่ผู้ให้กู้ของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของเงินฝาก หากคุณตัดสินใจที่จะไม่ดำเนินการซื้อบ้าน คุณจะไม่ได้รับการแจกจากรัฐบาล
ความหมายของ 888 นางฟ้า
3. สิทธิ์ในการซื้อ
หากคุณอาศัยอยู่ในสภาผู้แทนราษฎรเป็นเวลาสามปีขึ้นไป คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสิทธิ์ในการซื้อ (ภาพ: เก็ตตี้)
ผู้เช่าในอังกฤษ เวลส์ และไอร์แลนด์เหนือที่เช่าบ้านจากสภาท้องถิ่นอาจซื้อบ้านได้ในราคาส่วนลด
คุณจะต้องเช่ามาอย่างน้อยสามปีและอาจมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่เข้าเกณฑ์ ซึ่งคุณต้องตรวจสอบกับสภาของคุณเอง ขณะนี้โครงการกำลังขยายออกไปเพื่อรวมผู้เช่าสมาคมการเคหะในอังกฤษ
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. ความเป็นเจ้าของร่วมกัน
แผนความเป็นเจ้าของร่วมอนุญาตให้คุณซื้อเพียงส่วนแบ่งของบ้าน (ระหว่าง 25% ถึง 75%) จากสมาคมการเคหะในพื้นที่และจ่ายค่าเช่า - มากถึง 3% - ในส่วนที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของ (ภาพ: เก็ตตี้)
ขายโทรศัพท์ของคุณดีที่สุด
นี่คือเมื่อคุณซื้อบ้านเพียงบางส่วนจากสภาหรือสมาคมการเคหะแล้วเช่าหุ้นที่เหลือ
คุณจะต้องจำนองสำหรับหุ้นของคุณ ซึ่งอาจอยู่ระหว่างหนึ่งในสี่ถึงสามในสี่ของมูลค่าบ้าน
จากนั้นคุณจ่ายค่าเช่าสำหรับหุ้นที่เหลือและมีตัวเลือกในการซื้อหุ้นที่ใหญ่กว่าในภายหลัง เป็นวิธีที่ดีในการก้าวเล็กๆ ไปสู่บันไดที่อยู่อาศัย
ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมโดยไปที่ moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA . ตลอดชีพ
คุณสามารถนำเงินออกไปในแต่ละเดือนและรับโบนัส 25% เมื่อสิ้นปี (ภาพ: เก็ตตี้)
NS ISA . ตลอดชีพ ได้เปิดตัวแล้ว - โครงการใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมทั้งผู้ซื้อใหม่และผู้ที่ออมเพื่อการเกษียณ
บัญชีเสนอโบนัสปลอดภาษีสูงถึง 1,000 ปอนด์ต่อปี (25% ของเงินออมของคุณ) สำหรับการซื้อบ้านหลังแรกหรือออมเพื่อเงินบำนาญของคุณ - แต่คุณต้องมีอายุ 40 ปีหรือต่ำกว่าจึงจะมีคุณสมบัติ
คุณสามารถเก็บเงินได้มากถึง 4,000 ปอนด์ต่อปี จากนั้นรัฐบาลจะเพิ่มผลตอบแทน 25p สำหรับทุก ๆ 1 ปอนด์ที่บันทึกไว้เมื่อสิ้นปีภาษีแต่ละปี
หากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรก คุณสามารถเลือกที่จะใช้เงินออมของคุณเป็นเงินฝากในทรัพย์สินมูลค่าสูงถึง 450,000 ปอนด์
แต่มีปัญหาคือยังไม่มีธนาคารและสมาคมก่อสร้างใดเสนอบัญชีให้ (จำไว้ว่าบัญชีนี้มีอายุน้อยกว่าหนึ่งเดือน) จับตา เพจของเราที่นี่ สำหรับการอัพเดททั้งหมด
6. โครงการบ้านเริ่มต้น
ขึ้นบันไดคุณสมบัติเร็วยิ่งขึ้น (ภาพ: เก็ตตี้)
ในเดือนมีนาคม 2558 รัฐบาลได้เสนอโครงการ Starter Homes Initiative ใหม่ ซึ่งขณะนี้ได้เริ่มดำเนินการตามโครงการนี้แล้ว
ซึ่งจะเห็นการสร้างใหม่ประมาณ 200,000 ชิ้น & ราคาไม่แพง บ้านขายในราคาลดขั้นต่ำ 20% สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีอายุระหว่าง 23 ถึง 40 ปี
การก่อสร้างบ้านเหล่านี้เริ่มต้นในเดือนมกราคม 2017 และรัฐบาลกล่าวว่าอสังหาริมทรัพย์จะพร้อมขายภายในต้นปีหน้า
มีราคาบ้านสูงสุด 250,000 ปอนด์สำหรับบ้านภายใต้โครงการนี้ เพิ่มขึ้นเป็น 450,000 ปอนด์ หากคุณซื้อในลอนดอน