ธนาคารเห็นอะไรเมื่อพวกเขาดูบันทึกเครดิตของคุณ? เราเปิดเผยทั้งหมด

บางทีคุณอาจไม่คิดว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นเรื่องใหญ่ แต่คุณจะคิดผิด

คะแนนเครดิตและบันทึกเครดิตของคุณอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการเงินของคุณ ในความเป็นจริง ผู้คนมากกว่า 20 ล้านคนเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธสำหรับการจำนอง เงินกู้ และบัตรเครดิต เนื่องจากผู้ให้บริการทางการเงินเริ่มไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้ที่มีรายงานเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

เจ้าชายวิลเลียม ดยุกแห่งเคมบริดจ์

ผลการวิจัยจาก Amigo Loans เปิดเผยว่าหลายคนอาจถูกปฏิเสธอย่างไม่เป็นธรรม เนื่องจากมากกว่าหนึ่งในสามคนที่ตรวจสอบคะแนนเครดิตของตนพบข้อผิดพลาดในไฟล์ของพวกเขา

นี่คือคำแนะนำของเราเกี่ยวกับรายงานเครดิตทุกอย่างเพื่อช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดในการกู้ยืมในอนาคต

ประวัติเครดิตของฉันคืออะไร?

มีหน่วยงานอ้างอิงเครดิตที่จัดตั้งขึ้นมายาวนานสามแห่งในสหราชอาณาจักร Equifax , ประสบการณ์ และ เครดิตโทรศัพท์ และพวกเขาแต่ละคนจะเก็บรายละเอียดว่าคุณเคยจัดการเงินของคุณอย่างไรในอดีตใน 'บันทึกเครดิต' ของคุณ

บันทึกเครดิตของคุณแสดงการกู้ยืมที่คุณมีอยู่ในขณะนี้และวิธีที่คุณจัดการในอดีต ตัวอย่างเช่น มันจะให้รายละเอียดบัตรเครดิตและยอดเงินกู้ทั้งหมดของคุณ และจะตั้งค่าสถานะหากคุณพลาดการชำระคืนในช่วงหกปีที่ผ่านมา

นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นว่าคุณได้สมัครการเงิน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อ เช่าซื้อ หรือแม้แต่สัญญาโทรศัพท์มือถือ

คุณต้องตรวจสอบบันทึกของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง เนื่องจากความผิดพลาดอาจมีผลกระทบสำคัญว่าคุณได้รับการอนุมัติด้านการเงินในอนาคตหรือไม่ และหมายความว่าคุณจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และคอยจับตาดูสัญญาณเริ่มต้นของกิจกรรมทางการเงินที่เป็นการฉ้อโกงในชื่อของคุณ

คะแนนเครดิตของฉันคืออะไร?

มันคืออะไรและหมายความว่าอย่างไร? (ภาพ: เก็ตตี้)

นี่คือตัวเลขสามหลักที่คำนวณโดยใช้ข้อมูลที่บันทึกไว้ในรายงานเครดิตของคุณ

ช่วงของคะแนนขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณใช้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่าง 0-700 หรือ 0-1000 โดยที่ตัวเลขยิ่งสูง คะแนนของคุณก็จะยิ่งดีขึ้น และโอกาสที่คุณจะได้รับการยอมรับด้านการเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดก็จะยิ่งมากขึ้น

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินที่ไม่ได้รับ เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต และการถูกปฏิเสธการสมัครเครดิต

คะแนนเครดิตแต่ละคะแนนจะมีหมวดหมู่ที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่มีความคล้ายคลึงกันในวงกว้าง

• 0 – 120 = แย่ และคุณไม่น่าจะได้รับเครดิต แต่มีหลายวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณได้

• 121 - 420 = ยุติธรรม และคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการยอมรับสำหรับข้อเสนอสินเชื่อต่างๆ

• 421 - 825 = ดี - และคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอัตราที่แข่งขันได้

• 826 - 1000 = ยอดเยี่ยม และคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการยอมรับให้เครดิตในอัตราที่ดีที่สุด

  สปอยเลอร์ corrie สัปดาห์หน้า

ผู้ให้กู้ไม่ได้ทำการตัดสินใจโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตของคุณเพียงอย่างเดียว พวกเขาทำการตรวจสอบด้วยตนเองเช่นกัน (มักเรียกว่าดัชนีชี้วัด) อย่างไรก็ตาม คะแนนที่สูงมักจะหมายความว่าคุณมีโอกาสได้รับใบสมัครของคุณมากขึ้น

อ่านเพิ่มเติม

ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับรายงานเครดิต

กลัวที่จะขอสินเชื่อในกรณีที่คุณถูกปฏิเสธ?

บริษัทที่ใหม่กว่า พยักหน้า , เคลียร์สกอร์ และ เงินทั้งหมด ทั้งหมดเสนอบริการฟรีเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจบันทึกเครดิตของคุณและติดตามคะแนนของคุณทุกเดือน

เครื่องมือที่มีประโยชน์อีกอย่างจาก Totally Money คือเครื่องมือตรวจสอบคุณสมบัติ – ซึ่งบันทึกเครดิตของคุณจะถูกตรวจสอบกับบัตรเครดิตทั้งหมดในตลาดและจะบอกคุณว่าใบไหนที่คุณน่าจะได้รับการยอมรับมากที่สุด

ตัวอย่างเช่น อาจแนะนำไพ่สองหรือสามใบที่คุณมีโอกาสรับ 90% หรือ 95% ตัวบ่งชี้ที่เป็นประโยชน์หากคุณมีประวัติเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบและไม่ต้องการเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธ เนื่องจากจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ผู้ให้บริการอ้างอิงเครดิตบางรายจะล่อใจให้คุณสมัครใช้บริการที่ปรับปรุงพร้อมเสียงระฆังและนกหวีดพิเศษบ่อยครั้งบนพื้นฐานที่จะช่วยให้คุณได้รับการแจ้งเตือนถึงการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นในบัญชีของคุณตั้งแต่เริ่มต้น

แม้ว่าสิ่งนี้อาจดึงดูดใจบางคน แต่ก็อาจทำให้คุณกลับมาอยู่ที่ประมาณ 15 ปอนด์ต่อเดือน คุณต้องพิจารณาว่าคุ้มค่าที่จะจ่าย 180 ปอนด์ต่อปีหรือไม่เมื่อคุณสามารถดูบันทึกเครดิตของคุณได้ฟรีทุกเดือน

6 ขั้นตอนในการรับมือกับคะแนนเครดิตของคุณ

1. ลงชื่อ - มีตัวเลือกมากมายให้เลือก เราขอแนะนำให้คุณสมัครใช้บริการฟรีอย่างน้อยสองรายการต่อไปนี้:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (สำหรับตัวตรวจสอบสิทธิ์บัตรเครดิต)

2. ตรวจสอบรายละเอียดของคุณ - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ลงทะเบียนในการเลือกตั้งตามที่อยู่ปัจจุบันของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้น อาจทำให้เกิดความล่าช้าเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ และผู้ให้กู้บางรายอาจปฏิเสธคุณหากพวกเขาไม่สามารถยืนยันได้ว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน
   
   หากคุณกำลังวางแผนที่จะยืมเงินในอนาคตอันใกล้นี้ ให้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัคร หากมีข้อผิดพลาดหรือกิจกรรมฉ้อโกงที่ระบุชื่อของคุณ สิ่งเหล่านี้สามารถแก้ไขได้เพื่อปรับปรุงอันดับของคุณและโอกาสที่คุณจะได้รับเครดิต
   
   หากคุณเคยมีปัญหาด้านสินเชื่อมาก่อนและมีสถานการณ์พิเศษ เช่น ตกงาน หรือการสูญเสียครอบครัว คุณสามารถอธิบายเรื่องนี้ในรายงานของคุณโดยเพิ่มการแจ้งการแก้ไขสำหรับการชำระเงินล่าช้าจากช่วงเวลานี้

3. รู้คะแนนของคุณและความหมาย - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและผลกระทบต่อโอกาสในการยืมเงินของคุณอย่างไร - ทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงดังนี้

4. เริ่มปฏิบัติ - ปิดบัญชีที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไป เครดิตที่ไม่ได้ใช้จำนวนมาก (เช่น วงเงินบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้มาเป็นเวลานาน) อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถทำให้คุณเสี่ยงต่อการฉ้อโกงมากขึ้น
   
   หากคุณมีลิงก์ทางการเงินกับบุคคลอื่นที่ไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไป (เช่น หุ้นส่วนเก่า) ขอให้ลบออกจากบันทึกของคุณ เนื่องจากอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับเครดิตของคุณ

5. พิจารณาเครดิตใหม่เพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ - วิธีหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนของคุณคือการนำบัตรเครดิตออกและชำระคืนเป็นประจำ อาจฟังดูแปลก แต่ผู้ให้กู้รายอื่นจะมองหาหลักฐานว่าคุณสามารถจัดการภาระผูกพันทางการเงินของคุณได้อย่างสม่ำเสมอ
   
   มีบัตรผู้สร้างเครดิต แต่อัตราดอกเบี้ยสูง ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณใช้เฉพาะสำหรับธุรกรรมที่มีขนาดเล็กลง และชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องเสียเงินแม้แต่บาทเดียว

6. ติดตามความคืบหน้าของคุณ - ผู้ให้บริการหลายรายจะส่งอีเมลรายงานและ/หรือคะแนนของคุณทุกเดือน - คอยดูมัน เป็นนิสัยที่ดีที่จะนำมาใช้และมีความสำคัญพอๆ กับการจัดการงบประมาณรายเดือนและการตรวจสอบใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณ