Lloyds, Halifax และ Bank of Scotland เงินเบิกเกินบัญชีกำลังเปลี่ยนแปลง - กฎใหม่

Lloyds Banking Group จะทำการเปลี่ยนแปลงใหม่ในสัปดาห์นี้(ภาพ: เก็ตตี้)

ธนาคารรายใหญ่ถูกกล่าวหาว่า 'เล่นเกมระบบ' โดยเพิ่มค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและแนะนำกฎใหม่ที่ทำให้สับสนเป็นเวลาหลายเดือนก่อนจะมีการเปลี่ยนแปลงแนวทางปฏิบัติ

Lloyds Banking Group จะทำให้เงินเบิกเกินบัญชีมีราคาแพงกว่าในสัปดาห์นี้ แม้ว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมจะถูกแบนโดยหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงิน (FCA) ในปลายปีนี้ก็ตาม

ผู้ให้กู้จะเริ่มเปลี่ยนลูกค้าในแบรนด์ต่างๆ ซึ่งรวมถึง Halifax เป็นอัตราภาษีใหม่ที่จะเพิ่มค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ที่ยืมเงินน้อยกว่า 4,100 ปอนด์

นอกจากนี้ยังจะแนะนำระบบการชาร์จแบบแบ่งชั้นซึ่งผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าจะทำให้ลูกค้าคำนวณได้ยากขึ้นว่าจะต้องจ่ายเงินเท่าไรเมื่อยืมเงินจำนวนมากขึ้น

การเคลื่อนไหวดังกล่าวเกิดขึ้นในขณะที่ FCA เตรียมที่จะปราบปรามค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีตั้งแต่เดือนธันวาคม 2019 โดยมีข้อเสนอที่จะหยุดธนาคารไม่ให้เรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้จัดเตรียม และบังคับให้ต้องเปรียบเทียบราคาได้ง่ายขึ้น

จากข้อมูลของหน่วยงานกำกับดูแล ลูกค้าเงินเบิกเกินบัญชีโดยเฉลี่ยจะยืมเงินประมาณ 250 ปอนด์ และลอยด์สเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดของสิ่งเหล่านี้

บัญชีสำหรับแบรนด์ Lloyds Bank, Halifax และ Bank of Scotland ซึ่งทั้งหมดอยู่ภายใต้กลุ่ม Lloyds

อธิบายการเปลี่ยนแปลงของลอยด์

ประมาณหนึ่งในสี่ของผู้ถือบัญชีเดินสะพัดที่ใช้ธนาคารของ Lloyds Banking Group จะได้รับผลกระทบ

ปัจจุบัน Lloyds เรียกเก็บอัตรารายวัน 1p สำหรับทุก ๆ 7 ปอนด์ที่ยืมมา แต่อัตราใหม่จะใช้ระบบที่ทำเป็นชั้นเริ่มต้นที่ 1p ต่อ 6 ปอนด์สำหรับจำนวนเงินที่เบิกเกินสูงถึง 1,250 ปอนด์

ได้ caitlyn jenner เปลี่ยนแปลงอย่างเต็มที่

ภายใต้การเปลี่ยนแปลงนี้ ลูกค้าที่กู้ยืมเงินน้อยกว่า 1,250 ปอนด์ จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่อปีประมาณ 60% ซึ่งแพงกว่าสินเชื่อหรือบัตรเครดิตบางประเภท และค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากคู่แข่ง เช่น First Direct และ Nationwide

การถูกเรียกเก็บเงิน 60% นั้นค่อนข้างสูงในหนังสือของทุกคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ ยิ่งเงินเบิกเกินบัญชีทั้งหมดแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยธรรมดาได้เร็วเท่าไร ก็ยิ่งดีเท่านั้น จะหยุดผู้คนที่จ่ายเงินเกินราคาโดยไม่รู้ตัว Andrew Hagger ที่ Moneycomms อธิบาย

การเปลี่ยนแปลงจะมีผลในวันที่ 14 มกราคมสำหรับลูกค้า Bank of Scotland 28 มกราคมสำหรับ Lloyds Bank และ 4 กุมภาพันธ์สำหรับลูกค้า Halifax

โฆษกของ Lloyds Banking Group กล่าวว่า: เรายินดีที่ FCA ดำเนินการเพื่อลดความซับซ้อนของโครงสร้างของเงินเบิกเกินบัญชีและต้นทุนของเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้จัดเตรียม - การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของเราต่อเงินเบิกเกินบัญชีที่วางแผนไว้ได้รับการประกาศก่อนคำแนะนำล่าสุดของ FCA

กฎ FCA ใหม่

ในเดือนธันวาคม FCA ได้ประกาศแผนการที่จะยกเครื่องระบบเงินเบิกเกินบัญชีของสหราชอาณาจักรอย่างรุนแรงหลังจากที่ธนาคารและการสร้างสังคมได้เพิ่มขึ้นมากกว่า 2.4 พันล้านปอนด์ในปี 2560

โดยระบุว่า กลุ่มคนที่เปราะบางและผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ขาดแคลนกำลังได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากตลาดเงินเบิกเกินบัญชีที่ 'ผิดปกติ' โดยโจมตีโดยเฉพาะกับค่าเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้จัดเตรียมไว้ ซึ่งหลายคนบอกว่าไม่ได้ดีไปกว่าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า

เพื่อแก้ไขตลาด FCA ได้ประกาศ:

• การรับประกันราคาสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีแต่ละครั้งจะเป็นอัตราดอกเบี้ยเดียวที่เรียบง่าย ไม่มีค่าบริการรายวันหรือรายเดือนคงที่

• ป้องกันไม่ให้ธนาคารเรียกเก็บค่าเงินเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้จัดเตรียมราคาสูงขึ้น

• ห้ามค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการกู้ยืมเงินผ่านเบิกเงินเกินบัญชี

• การทำให้ธนาคารดำเนินการมากขึ้นเพื่อระบุลูกค้าที่ประสบปัญหาทางการเงินและ 'เพื่อช่วยลดการใช้เงินเบิกเกินบัญชี'

ตลาดเงินเบิกเกินบัญชีสร้างความสับสนและจำเป็นต้องมีความโปร่งใสมากขึ้น ไม่ถูกต้องที่ธนาคารบางแห่งสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้มากกว่าคู่แข่งถึงสี่เท่าสำหรับการกู้ยืมที่ได้รับอนุญาต' Alastair Douglas จาก TotallyMoney อธิบาย

การปฏิรูปในพื้นที่นี้เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้สอดคล้องกับหนี้ประเภทอื่น ปัจจุบันตลาดมีความซับซ้อนเกินไป ไม่ยุติธรรม และไม่ทำงานเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้า แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะออกกำลังกายหากคุณได้ข้อเสนอที่ดีหรือไม่

ข้อเสนอของ FCA ในการห้ามค่าธรรมเนียมคงที่และความซับซ้อนของที่อยู่จะทำให้ลูกค้าเข้าใจค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องได้ง่ายขึ้น ปกป้องผู้ใช้เงินเบิกเกินบัญชีจากค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป

ตอนนี้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ในการใช้เงินเบิกเกินบัญชี

ผู้บริโภคอาจมีวิธีการบางอย่างในการแจ้งเตือนพวกเขาให้ใช้เงินเบิกเกินบัญชี (เช่น การแจ้งเตือนด้วยข้อความ) และแบรนด์ที่ใหญ่ที่สุดหลายแห่งจะมีหน้าต่างให้เครดิตในบัญชีก่อนที่จะมีค่าธรรมเนียม' Rachel Springall อธิบาย Moneyfacts 'อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้ช่วยผู้ที่จะใช้เงินเบิกเกินบัญชีโดยบังเอิญหรือต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้คงค้างเสมอไป

หากลูกค้าสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายได้อย่างแท้จริง ก็มีแนวโน้มที่จะนำไปสู่การเปลี่ยนเพิ่มขึ้นและลดความเฉยเมยของลูกค้าลง เป็นเรื่องปกติในปัจจุบันที่ลูกค้าจะเปลี่ยนบัตรเครดิต เงินกู้และการจำนอง และด้วยบริการเปลี่ยนบัญชีปัจจุบัน (CASS) ลูกค้าเปลี่ยนได้ง่ายกว่าที่เคย

การเปลี่ยนแปลงมีกำหนดจะเริ่มในปลายปีนี้ แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชี เราได้สรุปว่าบัญชีหลักแต่ละบัญชีสำหรับผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดจะเรียกเก็บเงินจากคุณด้านล่างเป็นจำนวนเท่าใด

gogglebox ดาราไปออกเดท

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้ 250 ปอนด์จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในระยะเวลา 1 เดือน

1. บัญชีแรกโดยตรงครั้งแรก: ฟรีผ่านบัฟเฟอร์ฟรี 250 ปอนด์
2. เฟล็กซ์พลัสทั่วประเทศ: ยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับสามเดือนแรก จากนั้นฟรี 250 ปอนด์
3. เอชเอสบีซี แอดวานซ์: 3.67 ปอนด์ (
4. บัญชี Flex ทั่วประเทศ: £3.88 หรือ 0% ในสามเดือนแรกสำหรับบัญชีที่โอน
5. ทีเอสบี คลาสสิก: 9.51 ปอนด์ (18.9%)
6. Natwest เลือกบัญชี : £ 10.09
7. ลอยด์ธนาคารคลาสสิก: ยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับสามเดือนแรก จากนั้น 1p ต่อวันสำหรับทุกๆ 7 ปอนด์ที่เบิกเกิน ซึ่งเท่ากับ 10.50 ปอนด์
8. บัญชีปัจจุบันของรางวัลแฮลิแฟกซ์: ยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับหกเดือนแรก จากนั้น 1p ต่อวันสำหรับทุกๆ 7 ปอนด์ที่เบิกเกิน ซึ่งเท่ากับ 10.50 ปอนด์
9. Bank of Scotland Classic (อัตราใหม่ตั้งแต่วันที่ 14 มกราคม): 1p ต่อวันสำหรับการถอนออกทุกๆ 15 ปอนด์ ซึ่งเท่ากับ 22.50 ปอนด์
10. บัญชีปัจจุบันของ Barclays Bank: 1p ต่อวันสำหรับการถอนเงินทุกๆ 6 ปอนด์ ซึ่งเท่ากับ 12.30 ปอนด์
11. บัญชี Santander 123: ยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับสี่เดือนแรก มิฉะนั้น 1 ปอนด์ต่อวัน

เงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้จำนวน 500 ปอนด์จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในระยะเวลา 1 เดือน

1. บัญชีแรกโดยตรงครั้งแรก: £3.27 (บัฟเฟอร์ฟรีค่าธรรมเนียม 250 ปอนด์)
2. เอชเอสบีซี แอดวานซ์: £ 7.35
3. บัญชี Flex ทั่วประเทศ: £ 7.77
4. ทีเอสบี คลาสสิก: £ 13.59
5. Natwest เลือกบัญชี : £ 14.17
6. เฟล็กซ์พลัสทั่วประเทศ: £ 15
7. บัญชีปัจจุบันของรางวัลแฮลิแฟกซ์: £ 21.30
8. ลอยด์ธนาคารคลาสสิก: £ 21.30
9. บัญชีปัจจุบันของ Barclays Bank (อัตราใหม่ตั้งแต่ 14 มกราคม) : £ 22.50
10. ธนาคารแห่งสกอตแลนด์คลาสสิก: £ 24.90
11. บัญชี Santander 123: £ 30

12. บัญชี Flex ทั่วประเทศ: £ 7.77

จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้ 1,500 ปอนด์จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในระยะเวลา 1 เดือน

1. บัญชี Flex ทั่วประเทศ: £ 15
2. บัญชีแรกโดยตรงครั้งแรก: £ 16.35
3. เอชเอสบีซี แอดวานซ์: £ 22.05
4. บัญชี Flex ทั่วประเทศ: £ 23.31
5. ทีเอสบี คลาสสิก: £ 29.91
6. บัญชี Santander 123: £ 30
7. Natwest เลือกบัญชี : £ 30.52
8. บัญชีปัจจุบันของ Barclays Bank (อัตราใหม่ตั้งแต่ 14 มกราคม) : £45
9. ธนาคารแห่งสกอตแลนด์คลาสสิก: £ 64.20
10. เฟล็กซ์พลัสทั่วประเทศ: £ 15
11. บัญชีปัจจุบันของรางวัลแฮลิแฟกซ์: £ 64.20
12. ลอยด์ธนาคารคลาสสิก: £ 64.20

สามารถดูได้ที่ บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีตอนนี้ที่นี่ (Moneyfacts) .

บัญชีซื้อที่ดีที่สุดสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้

1. บัญชีที่ 1 โดยตรงครั้งแรก : เงินเบิกเกินบัญชีปลอดดอกเบี้ย 250 ปอนด์ (ขึ้นอยู่กับสถานะ) + ตัวแปร EAR 15.9% สำหรับทุกรายการที่สูงกว่า 250 ปอนด์ มีค่าธรรมเนียม 10 ปอนด์ต่อเดือนหากคุณไม่จ่าย 1,000 ปอนด์ขึ้นไปต่อเดือน ยังมาพร้อมกับรางวัลการสลับ 100 ปอนด์

2. บัญชีปัจจุบันของ M&S: 100 ปอนด์แรกของเงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้ไม่มีดอกเบี้ย ดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีจะเรียกเก็บที่ตัวแปร EAR 15.9% สำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดที่เกิน 100 ปอนด์และไม่เกินวงเงินเบิกเกินบัญชีที่จัดเตรียมไว้ ไม่มีค่าบริการรายเดือน

3. บัญชีเดินสะพัดของธนาคารสตาร์ลิ่ง : คิดดอกเบี้ย 15% EAR ไม่มีค่าบริการรายเดือน

4. บัญชีมาตรฐานเงินไปรษณีย์ : ดอกเบี้ยคิด 15.18% EAR ไม่มีค่าบริการรายเดือน

5. บัญชีเดินสะพัดธนาคารเทสโก้ : คิดดอกเบี้ย 18.9% EAR ไม่มีค่าบริการรายเดือน

* ที่มา: Moneyfacts

อ่านเพิ่มเติม

รับบัญชีธนาคารที่ดีกว่า