การซื้อ 10 รายการที่คุณอาจไม่รู้ว่ากำลังตรวจสอบเครดิตอยู่

ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตในการพิจารณาว่าใครมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือบัตรเครดิต และอัตราดอกเบี้ยเท่าไร(ภาพ: เก็ตตี้)

คะแนนเครดิตของเราได้กลายเป็นปัจจัยกำหนดชีวิตทางการเงินของเรา และเราไม่ได้แค่พูดถึงการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล หรือรถยนต์ด้านการเงินเท่านั้น แต่ยังควบคุมได้ว่าคุณเป็นเจ้าของโทรศัพท์มือถือหรือไม่

การวิจัยใหม่ได้เปิดเผยว่าชาวอังกฤษหลายพันคนทั่วสหราชอาณาจักรไม่รู้ตัวว่าพวกเขากำลังถูกตัดสินในเรื่องการขยายเงินเบิกเกินบัญชี ชำระค่าใช้จ่ายครัวเรือน หรือแม้แต่การเช่าแฟลต

และสิ่งนี้ขยายไปสู่การผ่อนชำระเบี้ยประกันรายเดือน การหักบัญชีโดยตรงรายเดือน และการหักบัญชีโดยตรงด้วยไฟฟ้ารายเดือน โดยประชากรมากกว่าครึ่งหนึ่งยอมรับว่าพวกเขาไม่ทราบว่าพี่ใหญ่กำลังตรวจสอบความน่าเชื่อถือของพวกเขา ตามข้อมูลของ Amigo Loans

ที่จริงแล้ว หนึ่งในห้าคนไม่ทราบว่าพวกเขากำลังตรวจสอบเครดิตเมื่อยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจไม่เพียงแต่ถูกปฏิเสธเท่านั้น แต่ยังอาจสร้างความเสียหายให้กับคะแนนเครดิตของพวกเขา ทำให้การค้นหาการยอมรับจำนองยากขึ้น - และมีราคาแพงกว่า .

ธุรกรรมทางการเงิน 10 อันดับแรกที่ผู้คนไม่รู้ว่ากำลังถูกตรวจสอบเครดิตอยู่

1. ค่างวดประกันรายเดือน - 63%

2. การชำระเงินแบบหักบัญชีแก๊ส - 56%

   
   
   

3. การชำระค่าไฟฟ้าแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ - 56%

4. ค่าเช่าแฟลต - 50%

5. โทรศัพท์มือถือสัญญารายเดือน - 37%

6. เงินเบิกเกินบัญชี - 49%

   อาร์เคดไฟร์ uk ทัวร์ 2014

7. บัตรร้านค้า - 42%

8. การเงินการค้าปลีก - 37%

9. ไฟแนนซ์รถยนต์ - 27%

10. สินเชื่อส่วนบุคคล - 24%

เมื่อเปิดเผยรายการธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดที่ผู้คนไม่รู้ว่ากำลังถูกตรวจสอบเครดิต Amigo Loans ได้เปิดเผยการเช่าแฟลตหรือบ้าน การยื่นขอต่ออายุเงินเบิกเกินบัญชี การนำบัตรร้านค้าออก และแม้แต่สินเชื่อส่วนบุคคลท่ามกลางความตกใจครั้งใหญ่ที่สุด

' ผู้คนหลายพันคนลืมไปอย่างสิ้นเชิงว่าสถาบันขนาดใหญ่กำลังตรวจสอบความน่าเชื่อถือของพวกเขา วันที่คุณจะได้รับการตรวจสอบเฉพาะการจำนองหรือเงินกู้นั้นหมดไปนานแล้ว

Glen Crawford ซีอีโอของ Amigo Loans กล่าวว่า 'สิ่งที่น่ากังวลจริงๆ ก็คือ ผู้คนอาจทำลายคะแนนเครดิตของตนเองโดยไม่ได้ตั้งใจ และผลที่ตามมาก็คืออาจทำให้ความฝันในชีวิตปิดไม่ลง เช่น การเป็นเจ้าของบ้าน' Glen Crawford ซีอีโอของ Amigo Loans อธิบาย

บริการปรับปรุงสินเชื่อ ผู้ปรับปรุงสินเชื่อ พิจารณาอัตราดอกเบี้ยทั่วไปที่ผู้กู้สามารถค้ำประกันได้ ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของพวกเขา จากเงินกู้ส่วนบุคคลมูลค่า 5,000 ปอนด์ที่ชำระคืนในช่วง 36 เดือน

การออกเงินกู้ด้วยเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลให้คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยเป็นพัน ๆ

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 'ดีเยี่ยม' ระหว่าง 961 - 999 สามารถรับประกันอัตราปกติที่ 3.8% APR โดยจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน 8.14 ปอนด์และดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้ 293.08 ปอนด์

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีคะแนน 'แย่มาก' ระหว่าง 0 - 560 มักจะได้รับ APR 79.4% โดยจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนที่น่าจับตามอง 162.96 ปอนด์ต่อเดือน และจ่ายดอกเบี้ยรวม 5,866.60 ปอนด์ในระยะเวลาสามปี น่าสนใจมากขึ้นอีก 5,573.52 ปอนด์

Hannah Maundrell บรรณาธิการบริหาร Money.co.uk ความคิดเห็น: 'คะแนนเครดิตที่ดีคือกุญแจสำคัญในการสามารถยืมได้โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมากและสามารถสร้างหรือทำลายโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับข้อตกลงที่คุณต้องการได้

'ถ้าคุณไม่ระมัดระวังเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจเสียโอกาสในการได้รับการยอมรับอย่างร้ายแรง ไม่ใช่แค่เรื่องใหญ่เท่านั้น การได้รับสัญญาจ้างมือถือรายเดือนหรือการกระจายค่าประกัน ทั้งหมดขึ้นอยู่กับคุณมีประวัติเครดิตที่ดูน่าเชื่อถือ ดังนั้นคุณจึงต้องดำเนินการอย่างระมัดระวัง

'ความผิดทางอาญาด้านเครดิตสามารถอยู่ในบันทึกของคุณได้นานถึง 6 ปีดังนั้นความผิดพลาดอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายอย่างมาก อย่าวิตกกังวลหากคุณพลาดการชำระเงิน ให้พูดคุยกับบริษัทที่คุณเป็นหนี้โดยเร็วที่สุด เนื่องจากพวกเขาอาจยังไม่ได้แจ้งหน่วยงานเครดิต – พวกเขาไม่ได้ดำเนินการทันทีเสมอไป ดังนั้นมันจึงคุ้มค่าที่จะลอง

'อาจเป็นการโทรด่วนและการชำระเงินที่รวดเร็วช่วยให้คุณประหยัดจากปัญหาเครดิตที่จะคงอยู่นานหลายปี'

อ่านเพิ่มเติม

ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับรายงานเครดิต

มีอะไร 'ดี' และ 'แย่' คะแนนเครดิต?

'คะแนนเครดิตเป็นคะแนนตัวเลขในระดับเลื่อน ยิ่งคะแนนของคุณสูง คุณก็ยิ่งมีความเสี่ยงน้อยลง' อธิบายผู้เชี่ยวชาญที่ Experian

ไม่ได้หมายความว่าหากคุณมีคะแนนต่ำกว่า คุณจะไม่ได้รับเครดิต แต่หมายความว่าเงื่อนไขของข้อตกลงด้านเครดิตของคุณอาจไม่เอื้ออำนวยเหมือนกับผู้ที่มีคะแนนสูงกว่า เช่น คุณอาจได้รับวงเงินสินเชื่อต่ำ หรือ เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

คะแนนเครดิตไม่ได้ถูกกำหนดในหิน เป็นนิติบุคคลที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและเมื่อพฤติกรรมทางการเงินของคุณเปลี่ยนไป คะแนนเครดิตของคุณก็เช่นกัน หากคุณบริหารการเงินอย่างมีความรับผิดชอบ และคุณไม่ได้แสดงการพึ่งพาสินเชื่อมากเกินไป คุณมักจะถูกมองว่าเป็นสินเชื่อใหม่ที่ปลอดภัยจากผู้ให้กู้รายอื่น

เจมม่า คอลลินส์เต้นบนไอซ์มีม

ตัวอย่างเช่น คะแนนเครดิตของ Experian จะอยู่ระหว่าง 0 ถึง 999 คะแนนเครดิตที่ต่ำมากจะถือว่ามีค่าต่ำกว่า 560 ในขณะที่คะแนนที่ยอดเยี่ยมนั้นสูงกว่า 961

คะแนนเครดิตที่เสียหายอาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความสามารถของบุคคลในการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจำนอง หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ดี แสดงว่าคุณมีความน่าเชื่อถือน้อยกว่าเมื่อต้องชำระคืนเงินกู้

ฉันจะคำนวณคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร

ช่วงเวลาที่ยากลำบากหมายถึงธนาคารเริ่มเข้มงวดขึ้นและเข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับผู้ที่พร้อมที่จะให้ยืม

มีหน่วยงานอ้างอิงหลักหลายหน่วยงานที่อนุญาตให้ประชาชนตรวจสอบคะแนนของตนเองก่อนสมัครขอสินเชื่อ ได้แก่ Equifax , ประสบการณ์ , เครดิตโทรศัพท์ , เคลียร์สกอร์ , เครดิตแองเจิล และ พยักหน้า .

หน่วยงานอ้างอิงเครดิตเหล่านี้เก็บข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินของชาวอังกฤษหลายล้านคน พวกเขาทำเงินโดยเรียกเก็บเงินจากบริษัทต่างๆ เช่น ธนาคาร เพื่อค้นหาไฟล์เหล่านี้เมื่อมีคนสมัครสินเชื่อ บัตรเครดิต จำนอง และอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม พวกเขายังให้โอกาสคุณในการดูรายงานของคุณ และแก้ไขหรือโต้แย้งความไม่ถูกต้องใดๆ เช่น การเปลี่ยนแปลงที่อยู่ ซึ่งสามารถช่วยคุณประหยัดเงินในค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในภายหลัง

อ่านเพิ่มเติม

วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณ

การตรวจสอบประวัติเครดิตมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ทำความเข้าใจว่าสิ่งใดส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ จากนั้นจึงจัดการให้เรียบร้อยที่สุด นั่นจะทำให้คุณมีโอกาสต่อสู้ในการรับจำนองนั้น เงินกู้ หรือ บัตรเครดิต - และในอัตราที่ดีที่สุด

การวิจัยโดย CreditExpert แสดงให้เห็นว่าพวกเราแปดใน 10 คนเชื่อว่าการไม่ประสบความสำเร็จกับผู้ให้กู้รายเดียวจะส่งผลเสียต่อคะแนนที่ผู้อื่นให้คะแนนคุณ ในขณะที่มีการบันทึกการค้นหา 'รอยเท้า' ของผู้ให้กู้ ข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาปฏิเสธเครดิตของคุณไม่ได้ แต่ถ้าคุณสมัครที่อื่นอย่างรวดเร็ว รอยเท้ามากเกินไปจะทำให้ระฆังเตือนว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน

ประมาณหนึ่งในสี่ของผู้คนเชื่อว่าการขาดการจำนองหรือการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะไม่ส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของพวกเขา แต่เป็นปัจจัยลบที่ใหญ่ที่สุดสองประการต่อคะแนนเครดิต

5 ขั้นตอนในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนของคุณคือเอา a . ออก บัตรเครดิต และทำการชำระคืนอย่างสม่ำเสมอ

คุณต้องสร้างประวัติการใช้บัตรและชำระเงินตรงเวลาทุกเดือน ชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือนเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ

เช่น ซื้อน้ำมันเดือนละครั้งแล้วจ่ายเต็มจำนวน

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ลงทะเบียนในการเลือกตั้งตามที่อยู่ปัจจุบันของคุณ หากคุณไม่ทำเช่นนั้น อาจทำให้เกิดความล่าช้าเมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อ และบริษัทบางแห่งอาจปฏิเสธคุณหากพวกเขาไม่สามารถยืนยันได้ว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน

2. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลรายงานเครดิตทั้งหมดของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบันอย่างสมบูรณ์ โต้แย้งหากไม่ใช่

3. หากคุณเคยมีปัญหาด้านสินเชื่อมาก่อนและมีสถานการณ์พิเศษ เช่น ตกงาน ความสูญเสียในครอบครัว ฯลฯ ให้อธิบายเรื่องนี้ในรายงานของคุณโดยเพิ่มการแจ้งการแก้ไขสำหรับการชำระเงินล่าช้าจากช่วงเวลานี้

4. หากคุณมีลิงก์ทางการเงินกับบุคคลอื่นที่ไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไป (เช่น หุ้นส่วนเก่า) ขอให้ลบออกจากบันทึกของคุณ

5. ปิดบัญชีที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไป เครดิตที่ไม่ได้ใช้จำนวนมากที่คุณสามารถเข้าถึงได้โดยไม่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติมอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถทำให้คุณเสี่ยงต่อการฉ้อโกงมากขึ้น

6. ความสัมพันธ์ทางการเงิน เช่น การจำนองร่วมหรือบัญชีธนาคารกับพันธมิตร จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็น 'การเชื่อมโยง' กับอีกครึ่งหนึ่งของคุณ James Jones หัวหน้าฝ่ายผู้บริโภคของ Experian อธิบาย การผูกติดอยู่กับคนอื่นหมายความว่าอันดับเครดิตของพวกเขาอาจส่งผลต่อคุณ 'ถ้าคุณยังคงผูกมัดทางการเงินกับหุ้นส่วนคนก่อน แต่คุณรู้ว่ามีลิงค์อีกต่อไป โปรดติดต่อหน่วยงานอ้างอิงเครดิตเพื่อขอให้ยกเลิกสมาคม' เขากล่าวเสริม

   พี่น้องหัวเราะไม่หยุด

อ่านเพิ่มเติม

ปลดหนี้