ผู้คนประมาณแปดล้านคนในสหราชอาณาจักรมักพลาดการชำระบิลหรือรู้สึกว่ามีหนี้สินล้นพ้นตัว
แม้จะมีความเป็นจริงเพียงหนึ่งในห้าขอคำแนะนำ
จากข้อมูลของ Money Advice Service พบว่า 10% ของประชากรอาจประสบปัญหาทางการเงินอย่างเงียบๆ โดยที่คนหนุ่มสาว คนเช่าบ้าน ครอบครัวใหญ่ และพ่อแม่เลี้ยงเดี่ยวมีความเสี่ยงสูงอย่างเห็นได้ชัด
หากคุณติดอยู่กับบัตรเครดิตที่เบิกเกิน ค่าเช่าที่ยังไม่ได้ชำระ ตั๋วเงิน และอื่นๆ มีวิธีจัดการกับมัน
Sheila Wheeler ผู้อำนวยการ Debt Advice ที่ Money Advice Service กล่าวว่า: 'เพื่อนและครอบครัวจะต้องการช่วยเหลือและสนับสนุนคุณ
'คำแนะนำเกี่ยวกับหนี้ฟรีพร้อมใช้งานแล้ว และจะช่วยสนับสนุนคุณในการทำให้การเงินของคุณกลับมาเป็นปกติ ก่อนที่ความกังวลเรื่องเงินของคุณจะกลายเป็นปัญหาใหญ่'
ทำอย่างไรให้หมดหนี้
1. รู้ว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน
รวมใบแจ้งยอดของคุณทั้งหมดเข้าด้วยกัน - บัตรเครดิต สินเชื่อ บัตรร้านค้า ธนาคาร
วิธีใส่ดอกป๊อปปี้อย่างถูกต้อง
คุณเป็นหนี้แต่ละคนเท่าไหร่? ผ่อนเดือนละเท่าไหร่?
คุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่? เพิ่มพวกเขาขึ้นเพื่อให้คุณทราบจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้
นี่อาจเป็นช่วงเวลาแห่งความทุกข์ระทม เนื่องจากหลายคนไม่เคยมองดูหนี้ทั้งหมดของตนและตระหนักดีว่าจริงๆ แล้วพวกเขาจ่ายเงินไปเท่าไรในแต่ละเดือนเพื่อให้บริการ
2. ทำงบประมาณและยึดติดไว้
(ภาพ: เก็ตตี้)
คุณเข้ามาเท่าไหร่และจะออกอะไร? ระบุแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดของคุณ - เงินเดือน บำนาญ ผลประโยชน์ ดอกเบี้ยออมทรัพย์หรือการลงทุน - ในคอลัมน์เดียว
ระบุใบเรียกเก็บเงินที่จำเป็นของคุณ เช่น ค่าจำนอง/ค่าเช่า ภาษีสภา ค่าพลังงาน ค่าโดยสารในการทำงาน และอาหาร - ในคอลัมน์อื่น
จากนั้นเพิ่มทุกอย่างที่คุณจ่ายจากประกันไปจนถึงภาษีรถยนต์ ค่าโทรศัพท์ แพ็คเกจทีวี สมาชิกยิม วันหยุด เสื้อผ้าและวันเกิด
ดูข้อมูลขาออกแต่ละรายการของคุณและดูว่าคุณสามารถตัดอะไรออกไป ตัดลด หรือเปลี่ยนไปใช้ข้อเสนอที่ดีกว่าได้หรือไม่
เท็ด บันดี้ ฆ่าไปกี่ตัว
หาสิ่งที่คุณมีหลังจากชำระค่าใช้จ่ายแล้ว เพื่อดูว่ามีอะไรเหลือให้ชำระหนี้บ้าง
ดูวิธีหาเงินเพิ่มเล็กน้อย เช่น เฆี่ยนตีสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้หรือจำเป็น
3. อย่าพยายามแก้ปัญหาทั้งหมดในคราวเดียว
เน้นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
นั่นคือสิ่งที่ทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากที่สุด และเมื่อคุณจัดการได้แล้ว คุณจะมีเงินสดเพิ่มขึ้นมากที่สุดเพื่อจ่ายอย่างอื่นให้เร็วขึ้น ตั้งค่าการตัดบัญชีโดยตรงสำหรับหนี้อื่นๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจ่ายขั้นต่ำอย่างน้อยในแต่ละเดือนและตรงเวลา
อย่าโดนค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า เพราะคุณได้จ่ายดอกเบี้ยไปแล้วเป็นจำนวนมาก
4. ลองเปลี่ยนหนี้ราคาแพง
มีหนี้บัตรเครดิตมากกว่า 63 พันล้านปอนด์ในสหราชอาณาจักร เฉลี่ย 2,469 ปอนด์ต่อครัวเรือน ตาม Money Charity
หากคุณมียอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิต 2,000 ปอนด์ที่อัตราเฉลี่ยของตลาดที่ 18.9% APR และคุณชำระยอดคงเหลือขั้นต่ำเพียง 2.5% ต่อเดือนเท่านั้น จะต้องใช้เวลา 26 ปีในการชำระบัญชีและคิดดอกเบี้ย 2,976 ปอนด์ให้คุณ
เปลี่ยนยอดเงินนั้นเป็นข้อตกลงการโอนยอดคงเหลือ 0% พูดบัตร 36 เดือนของ MBNA และจ่าย 48 ปอนด์ต่อเดือนและคุณจะล้างหนี้ในสามปี
5. ชำระค่าใช้จ่ายของคุณมากเกินไป
หากคุณไม่มีอันดับเครดิตที่ดี (ดูคำแนะนำในการแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณ) ซึ่งทำให้คุณไม่ได้รับการยอมรับสำหรับบัตรโอนยอดคงเหลือ 0% คุณสามารถลดเวลาที่ใช้ในการชำระหนี้และจำนวนเงิน ดอกเบี้ยมากโดยจ่ายเพิ่มเล็กน้อยเหนือการชำระขั้นต่ำในแต่ละเดือน
หากคุณจ่ายเงินเพียง 20 ปอนด์ต่อเดือนเหนือยอดขั้นต่ำในยอดคงเหลือ 2,000 ปอนด์ที่ APR เฉลี่ย 18.9% คุณจะล้างยอดคงเหลือในห้าปีและจ่ายดอกเบี้ย 932 ปอนด์
นั่นจบลงด้วยการตัดเวลา 21 ปีและประหยัดดอกเบี้ย 2,044 ปอนด์
หากคุณสามารถจ่ายเพิ่ม 50 ปอนด์ในแต่ละเดือน คุณจะเคลียร์หนี้ในสองปี 10 เดือนและจ่ายดอกเบี้ย 469 ปอนด์
6. อย่าสร้างหนี้อีกต่อไป
เรียนรู้ที่จะอยู่ในตัวคุณหมายถึง หากคุณไม่สามารถจ่ายอะไรได้อย่าซื้อมัน คิดถึงทุกสิ่งที่คุณใช้จ่ายเกินจริงและไม่เคยใช้หรือตระหนักว่ามันไม่คุ้มกับราคาเมื่อคุณซื้อมัน
หยุดใช้บัตรเครดิตกับคุณ ซ่อนไว้ที่บ้าน ผู้อ่านบอกเราว่าพวกเขาได้ห่อด้วยฟิล์มยึดแล้วเก็บให้พ้นสายตาในช่องแช่แข็ง
ทิ้งการ์ดร้านค้า - มีราคาแพง มักจะชาร์จอัตรา APR บวก 30% เว้นแต่คุณจะชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ผลตอบแทนใดๆ ที่พวกเขาหลอกหลอนคุณจะถูกหักออกจากดอกเบี้ย
หากคุณไม่สามารถหยุดการใช้จ่ายกับบัตรได้จริงๆ ให้ตัดมันออกเพื่อที่คุณจะไม่สามารถใช้มันได้
7. ทำสิ่งที่คุณเริ่มต้นให้เสร็จสิ้น
อย่ายอมแพ้ จดบันทึกว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ มันจะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจเมื่อคุณเห็นตัวเลขของหนี้ที่คุณค้างชำระลดลง ลองนึกภาพว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรเมื่อคุณไม่มีหนี้
จากนั้นคุณสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อสิ่งที่คุณต้องการและสำหรับอนาคต เพื่อให้คุณมีเงินทุนสำรองอยู่เสมอและไม่ต้องหันไปใช้เครดิตราคาแพง
8. อย่าดิ้นรนคนเดียว
(ภาพ: เก็ตตี้)
หากคุณควบคุมไม่ได้และรู้สึกว่าไม่สามารถหาทางออกได้ ให้ขอความช่วยเหลือทันที ยิ่งปล่อยไว้นาน สถานการณ์ก็จะยิ่งแย่ลง
ยิ่งคุณได้รับความช่วยเหลือเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีตัวเลือกในการเคลียร์หนี้มากขึ้นเท่านั้น มีคำแนะนำที่เป็นอิสระและฟรีมากมาย
911 หมายถึงอะไรในจิตวิญญาณ
- จองนัดหมายกับที่ปรึกษาหนี้ที่ Citizens Advice หรือเยี่ยมชม Citizenadvice.org.uk
- โทรสายด่วนหนี้แห่งชาติที่ 0808 808 4000
- ติดต่อ StepChange Debt Charity โทร. 0800 138 1111 หรือทาง stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 หรือ payplan.com , สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับหนี้ฟรีรวมทั้งแผนการจัดการหนี้ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
อ่านเพิ่มเติม
ปลดหนี้
ทำอย่างไรให้หมดหนี้ รับ 60 วันเพื่อติดตามการชำระเงิน หนี้ก้อนเล็กทำลายเราแค่ไหน วิธีเคลียร์เงินเบิกเกินบัญชีใน 3 สัปดาห์9. การให้กู้ยืมแบบ Peer to Peer
คุณอาจไม่รู้อะไรมากเกี่ยวกับการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer แต่แนวคิดนี้ค่อนข้างง่ายจริงๆ เมื่อธนาคารออมทรัพย์และจ่ายในอัตราเล็กน้อย ในขณะที่ให้กู้ยืมเงินที่สูงกว่ามาก ประมาณ 10 ปีที่แล้วผู้คนเริ่มให้กู้ยืมและกู้ยืมเงินจากกันและกันแทน
ตามทฤษฎีแล้ว นี่หมายถึงข้อตกลงที่ดีกว่าสำหรับคนทั้งสองกลุ่ม – ด้วยอินเทอร์เน็ตที่ช่วยให้ผู้ยืมและผู้ให้กู้สามารถหากันและกันได้ในวิธีที่ eBay เชื่อมต่อผู้ซื้อกับผู้ขาย
มีผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ที่เชี่ยวชาญในการช่วยเหลือผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ
เราตั้งเป้าที่จะให้คนมาก่อนผลกำไร Frank Mukahanana ผู้ก่อตั้ง .กล่าว วงจรควิดไซเคิล – เครือข่ายแบบเพียร์ทูเพียร์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนล้างหนี้
ก้าวแรกที่สำคัญ
มีทางออกเสมอ แค่ต้องหาให้เจอ (ภาพ: เก็ตตี้)
อยู่ในความสงบ - มันง่ายที่จะรู้สึกท่วมท้น ดังนั้นการรักษาระดับศีรษะและไม่ปล่อยให้ความตื่นตระหนกเข้ามามีความสำคัญ
คิดออกสิ่งที่คุณเป็นหนี้ - อย่าฝังหัวของคุณลงในทราย เปิดบิลและทำรายการว่าคุณเป็นหนี้เท่าไหร่ ที่ไหน ยิ่งคุณเผชิญกับความเป็นจริงได้เร็วเท่าไร ก็ยิ่งง่ายขึ้นและนานขึ้นเท่านั้น คุณจะต้องรับมือกับมัน
เริ่มการสนทนา - ติดต่อกับซัพพลายเออร์/ธนาคารของคุณเพื่ออธิบายสถานการณ์ ตามกฎหมายแล้ว บริษัทหลายแห่ง เช่น ผู้จัดหาพลังงานและบริษัทน้ำ ต้องมีข้อกำหนดสำหรับผู้ที่มีปัญหาในการจ่ายเงิน พวกเขาอาจทำให้คุณวางแผนหนี้ ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะอธิบายตำแหน่งของคุณให้เจ้าของบ้านทราบ
Liz Alley จากบริษัทวางแผนทางการเงินกล่าวว่า 'เช่นเดียวกับหลายๆ อย่างในชีวิต การพูดคุยกับผู้อื่นสามารถทำให้เกิดมุมมองใหม่ๆ และแก้ไขความกังวลใจได้' บรูวิน ดอลฟิน .
'การได้รับคำแนะนำและคำแนะนำในทุกเรื่องที่เป็นประโยชน์ ในสายงานของฉัน บางครั้งฉันพบคนที่พบว่ามันยากมากที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับคนที่พวกเขารัก ฉันคิดว่าคนรุ่นใหม่กังวลเกี่ยวกับการเปิดการเงินน้อยกว่าคนรุ่นเก่า สิ่งสำคัญคือต้องสามารถพูดคุยเกี่ยวกับเงินได้'ค้นหาความช่วยเหลือ - อาจดูเหมือนโฆษณาทางโทรทัศน์และวิทยุอื่นๆ ทั้งหมดสำหรับบริษัทจัดการหนี้ แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่ดึงดูดใจหากคุณต้องการความช่วยเหลือ แต่จำไว้ว่าความช่วยเหลือของพวกเขามีค่าใช้จ่าย
มีองค์กรการกุศลและหน่วยงานภาครัฐหลายแห่งที่จัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ประสบปัญหาหนี้สินโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย บางคนอาจติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อในนามของคุณเพื่อตั้งค่าแผนการชำระเงินที่เหมาะกับคุณทั้งคู่
บริการแนะนำเงินมี แบบทดสอบหนี้ เพื่อช่วยหาทางเลือกที่ดีที่สุดเพื่อช่วยคุณแก้ไขความกังวลเรื่องเงินของคุณ คุณสามารถใช้เพื่อค้นหาคำแนะนำเกี่ยวกับหนี้ฟรีในพื้นที่ของคุณ
คุณสามารถขอความช่วยเหลือทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ผ่าน ขั้นตอนการเปลี่ยนแปลง , Debt.org และ หนี้แห่งชาติ . สำหรับความช่วยเหลือด้วยตนเอง เยี่ยมชมในพื้นที่ของคุณ คำแนะนำพลเมือง
เมื่อคุณแก้ไขปัญหาข้างต้นแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มสร้างแผนการที่จะปลอดหนี้
black friday 2020 uk date
ดูรายงานเครดิตของคุณ รายการนี้แสดงว่าคุณเป็นหนี้ใครและสามารถช่วยให้สิ่งต่างๆ ชัดเจนขึ้นได้ พยักหน้า และ เคลียร์สกอร์ ทั้งสองช่วยให้คุณเห็นรายงานของคุณได้ฟรีและเสนอเคล็ดลับในการปรับปรุงการให้คะแนนของคุณ
หากคุณเป็นคนใช้เงินจำนวนมาก ให้สร้างงบประมาณสำหรับครัวเรือน โดยคำนึงถึงหนี้สินที่มีลำดับความสำคัญสูง
ตัวอย่างเช่น หากคุณพลาดการจำนอง คุณอาจสูญเสียบ้าน
ถ้าคุณไม่จ่ายภาษีสภา คุณอาจถูกจำคุก แต่ถ้าคุณไม่จ่ายหนี้บัตรร้านค้า คุณสามารถได้รับคำตัดสินของศาลแขวงกับคุณ - อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้ที่มีลำดับความสำคัญและไม่สำคัญที่นี่ .
คุณอาจจะสามารถ ย้ายเงินทั้งหมดของคุณไปที่บัตร 0% แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้
สำหรับลูกหนี้บางราย ควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
สิ่งนี้เรียกว่า 'สโนว์บอลล์' คุณสามารถค้นหาว่ามันจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หรือไม่ โดยใช้เครื่องคิดเลขแบบนี้ .
หากคุณไม่สามารถชำระค่าโทรศัพท์มือถือหรือมีปัญหาในการจ่ายภาษีสภา คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติมผ่านสิทธิประโยชน์
ขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง
เมื่อคุณกลับมาควบคุมเงินได้แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องอยู่อย่างนั้น ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจาก Brewin Dolphin เพื่อให้คุณไม่พลาดการติดต่อ
อยู่ด้านบนของการเงินของคุณ เมื่อคุณละสายตาจากลูกบอล ผลกระทบของสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดอาจรุนแรงขึ้นมาก เนื่องจากมีปัญหาเรื่องเงินอยู่เหนือสถานการณ์ที่ตึงเครียดอย่างมาก อาจเป็นเรื่องเล็กน้อย เช่น หม้อน้ำพัง หรือปัญหาใหญ่ เช่น ความสัมพันธ์พังทลาย หรือความเจ็บป่วยที่คาดไม่ถึง
การตระหนักถึงสถานะทางการเงินของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีเงินมากขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์ แต่การมองการณ์ไกลทางการเงินสามารถบรรเทากระบวนการที่เจ็บปวดได้ ตัวอย่างเช่น รู้ว่าคุณเข้าถึงอะไรได้บ้างและเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้ในที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้เตรียมตัวและป้องกันตัวเอง สิ่งนี้เชื่อมโยงกับสิ่งอื่น ๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณ เช่น การมองการณ์ไกลทางการเงิน ฉันรู้จากการวิจัยของเราว่าการออมสำหรับวันฝนตกเป็นเป้าหมายเงินสูงสุดสำหรับครัวเรือน พวกเขาต้องการออมทุกครั้งที่ทำได้
แต่ฉันตระหนักดีว่าหลายคนอยู่ภายใต้ความกดดันที่นี่ เนื่องจากราคาสินค้าสูงขึ้นเร็วกว่าค่าแรง อย่างไรก็ตาม การปรับเปลี่ยนทางการเงินเพียงเล็กน้อยสามารถเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับเหตุการณ์ที่ทราบ (เช่น โอกาสพิเศษ) รวมถึงปัญหาที่ไม่คาดคิด การเตรียมความพร้อมและปกป้องกรอบความคิดสามารถนำมาซึ่งความอุ่นใจพร้อมทั้งเพิ่มเงินออมให้กับคุณ (อ่านต่อ บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดที่นี่ ).เทศกาลลีดส์เข้าแถว 2021
ตั้งเป้าหมาย. นี่อาจดูเหมือนเป็นกลยุทธ์ที่ชัดเจน อย่างไรก็ตาม การวิจัยแสดงให้เห็นว่าครึ่งหนึ่งของครัวเรือนวางแผนชีวิตในอีกไม่กี่วันหรือหลายสัปดาห์ข้างหน้า ชีวิตสมัยใหม่เกิดขึ้นได้ในทันที และง่ายกว่าที่จะใจร้อนเกี่ยวกับภาพรวม ตอนนี้เราสามารถหาสิ่งอื่นอีกมากมายได้ในทันทีเพียงปลายนิ้วสัมผัส
อย่างไรก็ตาม หากคุณนึกภาพบางอย่างในปีต่อๆ ไป คุณจะต้องเตรียมขั้นตอนต่างๆ ที่ใช้งานได้จริงเพื่อไปถึงจุดนั้น อย่าเพียงแค่จินตนาการถึงอนาคตของคุณ จงลงทุนกับมัน - ทั้งเวลาและเงิน - เพื่อทำให้เป็นจริงสร้างงบประมาณ ความกังวลเรื่องเงินมากมายเกิดขึ้นจากความล้มเหลวในการคิดถึงความต้องการทางการเงินในระยะยาวหรือจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด วิธีหนึ่งในการปกปิดแรงกดดันทางการเงินคือการสร้างแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานและทบทวนเป็นครั้งคราว
ความกังวลเรื่องเงินอาจทำให้เกิดความวิตกกังวลได้ และหากไม่รีบแก้ไข อาจทำให้ควบคุมไม่ได้ เมื่อสถานการณ์ทางการเงินรู้สึกว่าควบคุมไม่ได้ การขอความช่วยเหลือเป็นสิ่งสำคัญ การพูดถึงปัญหาเรื่องเงินกับคนที่ไม่ลำเอียงในบางครั้งสามารถบรรเทาความเครียดเรื่องเงินได้ องค์กรหลายแห่งเสนอคำแนะนำและการสนับสนุนฟรีในสหราชอาณาจักร รวมถึง Money Advice Service และ Citizens Advice