การแอบเปลี่ยนการพิมพ์เล็กน้อยทำให้ผู้ขับขี่หลายพันคนไม่มีประกัน - แม้จะมีฝาครอบที่ครอบคลุมทั้งหมด

ไม่ใช่แค่ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อนซึ่งทำให้ผู้คนเสี่ยงต่อการขับรถผิดกฎหมาย(ภาพ: iStockphoto)

ผู้ขับขี่หลายพันคนที่ต่ออายุประกันภัยรถยนต์โดยอัตโนมัติโดยไม่ตรวจสอบตัวพิมพ์เล็กก่อนอาจเสี่ยงต่อการขับรถบนถนนโดยไม่มีประกัน

บรรดาผู้ที่เลือกใช้ 'ความคุ้มครองที่ครอบคลุม' อาจเสี่ยงต่อการถูกปรับ - หรือแม้แต่ดำเนินคดี - เนื่องจากข้อที่ผู้ประกันตนมีการแก้ไขเพิ่มเติมและถอนตัวจากนโยบายโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า

ชอน เมอร์ฟี แต่งงาน แยกทาง

ปัญหา? นโยบายมากมายไม่คุ้มครองคุณในการ 'ขับรถ' อีกต่อไป

ในช่วง 12 เดือนถึงธันวาคม กองกำลังตำรวจทั่วสหราชอาณาจักรได้โทรติดต่อสายด่วนตำรวจของสำนักงานประกันภัยรถยนต์ (MIB) มากกว่า 4,000 ครั้ง ซึ่งเกี่ยวข้องกับมาตรา 'ขับรถทุกคัน' ในกรมธรรม์ประกันภัย

โดยรวมแล้ว มีการยึดรถยนต์มากกว่า 1,500 คันในช่วงเวลานี้ ส่วนใหญ่เป็นเพราะผู้ขับขี่คิดว่าพวกเขาถูกปกปิดเพื่อขับรถอีกคัน โดยที่จริงแล้วพวกเขาไม่ได้ทำประกันเลย

ในหลายกรณี ผู้ขับขี่มักถูกสันนิษฐานว่าสามารถขับรถคันใดก็ได้ เพราะมี 'รถยนต์คันใดก็ได้' ส่วนขยายบนปกที่ครอบคลุม - อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ทราบว่ามีการพิมพ์เล็ก ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ส่วนใหญ่แล้ว การต่ออายุจะมีผลก็ต่อเมื่อคุณเป็นผู้ถือกรมธรรม์ในรถยนต์และมีอายุมากกว่า 25 ปี

ปัญหาที่ใหญ่กว่า

ในหลายกรณีผู้คนไม่ทราบว่าตนไม่ได้รับการคุ้มครอง

ไม่ใช่แค่ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ซับซ้อนซึ่งทำให้ผู้คนเสี่ยงต่อการขับรถผิดกฎหมาย

ผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ชั่วคราว Tempcover กล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทประกันได้ปรับเปลี่ยนหรือถอดคำสั่งเกี่ยวกับรถยนต์ออกจากนโยบายของตนอย่างเงียบๆ โดยไม่ต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบ

และตัวเลขก็ซ้อนกัน

NEWSAM Money ร่วมมือกับ Defaqto เพื่อค้นหาว่ามีบริษัทประกันกี่รายที่ถอนคำสั่ง Drive any Car ในปีที่ผ่านมา

พบว่าเมื่อวันที่ 31 มกราคม พ.ศ. 2561 กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประมาณ 263 ฉบับจากทั้งหมด 298 ฉบับไม่ได้รวมความคุ้มครองที่ครอบคลุมสำหรับการขับรถคันอื่น โดย 11 ฉบับมีส่วนเกินมาตรฐานเกินกว่า 1,000 ปอนด์สำหรับการขับขี่รถยนต์ทุกประเภท และ 12 ฉบับที่มีส่วนเกินกรมธรรม์สูงสุดที่ขอ ขับรถเรียกร้องใด ๆ

ภายในเดือนมกราคมปีนี้ได้เพิ่มขึ้นเป็น 297 จาก 321 นโยบาย

ระวังข้อ จำกัด

นโยบายการชนกันของรถยนต์: ผู้ขับขี่หลายคนคงสันนิษฐานว่าความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งหมดจะครอบคลุมไปถึงการขับรถคันอื่น แต่ในเกือบทุกกรณี กลับไม่เป็นเช่นนั้น (ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)

นอกจากนี้ยังมีข้อแตกต่างอย่างมากเกี่ยวกับวิธีการใช้กฎของรถยนต์เมื่อคุณเปลี่ยนบริษัทประกัน

ตัวอย่างเช่น การประกันภัยรถยนต์ของ M&S มีข้อจำกัด 19 ข้อในการขับรถส่วนต่อขยาย Swiftcover/Axa มีแปดข้อ

ข้อจำกัดที่พบบ่อยที่สุดคืออายุของผู้ขับขี่

หากคุณอายุต่ำกว่า 25 ปี ผู้ให้บริการของคุณไม่น่าจะคุ้มครองคุณในการขับรถคันอื่น ซึ่งรวมถึงนโยบายจาก Aviva, AXA และ Admiral และบริษัทในเครือ เช่น Swiftcover, Bell และ Elephant

หากคุณอายุต่ำกว่า 25 ปี คุณมีความเสี่ยงมากขึ้นกับผู้ให้บริการ เช่น Admiral และ Hastings Direct ที่จำกัดเงื่อนไข 'Drive any Car Clause' ในนโยบายรายปี

ซึ่งหมายความว่าผู้ขับขี่อายุน้อยซึ่งได้รับผลกระทบจากค่าประกันภัยรถยนต์ที่สูงอยู่แล้ว กำลังถูกบริษัทประกันรายปีลดจำนวนลง ซึ่งบางคนไม่มีความรู้เลย

ในกรณีอื่นๆ การขับขี่รถยนต์ใดๆ จะไม่มีผลบังคับหากรถไม่ได้เป็นของคุณหรือคู่ของคุณ หากคุณกำลังขับรถรับจ้าง เช่ารถขับ หรือเช่ารถ หรือหากคุณขับรถอีกคันนานกว่าระยะเวลาที่กำหนด

'และคุณกำลังพูดว่าฉันไม่ได้รับการคุ้มครอง...' (ภาพ: REX/Shutterstock)

ข้อจำกัดที่โดดเด่นอีกประการหนึ่งคือแม้ว่าความคุ้มครองในการขับขี่รถคันอื่นอาจมีให้สำหรับผู้ขับขี่ส่วนใหญ่ที่มีอายุเกิน 25 ปี แต่ความคุ้มครองจะจำกัดเฉพาะสำหรับบุคคลที่สามเท่านั้น

ซึ่งหมายความว่าหากคุณประสบอุบัติเหตุขณะขับรถคันนั้น คุณและเจ้าของรถอาจเหลือเงินค่าซ่อมรถจำนวนมาก และคุณจะสูญเสียส่วนลดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

คำชี้แจงจากพลเรือเอกอธิบายว่า: 'เราไม่ให้บริการขยายเวลา DOC [ขับรถคันอื่น] ให้กับลูกค้าที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปี

'สำหรับลูกค้าอายุ 25 ปีขึ้นไป ในกรณีส่วนใหญ่ เราจะรวมผลประโยชน์เพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถขับรถของคนอื่นได้ตามมาตรฐานในกรมธรรม์ของ Admiral ความคุ้มครองนี้เป็นบุคคลที่สามเท่านั้นและไม่สามารถใช้ได้กับผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ

'อย่างไรก็ตาม การมีอายุเกิน 25 ปีไม่ได้รับประกันว่าพวกเขาจะได้รับประโยชน์จาก DOC ปัจจัยอื่นๆ เช่น อาชีพและระดับการใช้งานของยานพาหนะจะส่งผลต่อการที่เราจะสามารถให้ DOC ได้หรือไม่

'บางอาชีพ เช่น อาชีพที่เกี่ยวกับการขับรถอาจไม่เข้าเกณฑ์สำหรับความคุ้มครอง เนื่องจากอาจทำให้เกิดปัญหาการชดใช้ค่าเสียหายหากมีอุบัติเหตุ เรายังคำนึงถึงประสบการณ์ของคนขับด้วย

สเตซี่ย์ โซโลมอน โจ สวอช

'ถ้ามีใครถือใบขับขี่เพียงช่วงเวลาสั้นๆ พวกเขาไม่น่าจะสร้างประสบการณ์การขับขี่ที่เพียงพอเพื่อปรับตัวให้เข้ากับยานพาหนะใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจมีกำลังสูงกว่าที่พวกเขาคุ้นเคย'

ดร.เบ็คมันน์ น้ำยาขจัดคราบพรม aldi

โฆษกหญิงของแอกซ่าบอกกับ NEWSAM Money ว่า: ในขณะที่การขยายเวลา 'การขับรถคันอื่น' อาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้ขับขี่รถยนต์บางคน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าความคุ้มครองประเภทนี้ยังคงมีข้อจำกัดบางประการ เช่นเดียวกับการประกันภัยทุกประเภท

'การตรวจสอบเอกสารกรมธรรม์ของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต่ออายุ จะช่วยให้คุณเข้าใจว่ามีข้อจำกัดอะไรบ้าง และคุณควรติดต่อบริษัทประกันของคุณหากคุณมีคำถามเฉพาะ

ฉันจะป้องกันตัวเองได้อย่างไร?

สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือการตกลงไปในกับดัก (ภาพ: เก็ตตี้)

คุณไม่น่าจะพบว่า 'ขับรถคันอื่น' ข้อเมื่อคุณซื้อสินค้าบนเว็บไซต์เปรียบเทียบและหน้าผู้ประกันตน อันที่จริง คุณน่าจะเจอมันในเอกสารกรมธรรม์ของคุณเท่านั้น ซึ่งคุณจะถูกส่งไปหลังจากที่คุณสมัครใช้งาน

ข่าวดีก็คือคุณมีช่วงพักร้อน 14 วันนับจากนาทีที่ลงนาม ซึ่งหมายความว่าหากคุณได้รับเอกสาร (ซึ่งมักจะส่งทางอีเมล) และไม่พึงพอใจกับข้อกำหนดและเงื่อนไข คุณมีเวลาสองสัปดาห์ในการยกเลิก ไม่มีโทษ

หากคุณต้องการทราบว่ามีผลใช้บังคับก่อนสมัครหรือไม่ โปรดติดต่อบริษัทประกันเพื่อสอบถามทันที

อย่าลืมจดบันทึกว่าใครบอกคุณและเมื่อใดสำหรับการอ้างอิง อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร (ซึ่งสามารถทำได้ง่ายโดยใช้แบบฟอร์มสอบถามออนไลน์ของผู้ให้บริการ)

Alan Inskip ผู้บริหารระดับสูงของ Tempcover ผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ชั่วคราว อธิบายว่า 'ส่วนขยาย 'การขับรถคันอื่น' (DOC) ในยุคปัจจุบันเป็นเรื่องที่ยุ่งเหยิงและสับสนซึ่งอาจทำให้ต้องเสียค่าคนขับ

'โชคไม่ดีที่ผู้ขับขี่ไม่สามารถดูได้ว่าพวกเขาได้รับการคุ้มครองในการขับรถคันอื่นหรือไม่ จนกว่าพวกเขาจะซื้อกรมธรรม์

'เป็นคุณลักษณะด้านนโยบายที่สำคัญที่ไม่ค่อยมีใครพูดถึงในระหว่างกระบวนการเปรียบเทียบราคา ผู้ขับขี่ที่อายุต่ำกว่า 25 ปีแทบจะไม่ได้รับการคุ้มครองในการขับขี่รถยนต์ใดๆ เลย และเราตั้งเป้าหมายไว้โดยเฉพาะเมื่อผู้ให้บริการประกันภัยหลายราย เช่น Admiral, Aviva และ Hastings Direct จำกัดข้อกำหนด 'Drive any Car Clause' ในนโยบายรายปีของพวกเขา'

Axa ซึ่งดำเนินการ Swiftcover ด้วย แนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบเอกสารของตนเมื่อต่ออายุเสมอ แม้ว่าข้อกำหนดจะไม่เปลี่ยนแปลงระหว่างนโยบายของคุณ แต่อาจเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณต่ออายุโดยอัตโนมัติ

โฆษกหญิงรายหนึ่งบอกกับ NEWSAM Money ว่าเงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปหากคุณซื้อผ่านนายหน้า ดังนั้นให้ตรวจสอบสิ่งนี้อีกครั้งเมื่อเอกสารกรมธรรม์ของคุณผ่านเข้ามา

หากคุณมีประกันภัยรถยนต์อยู่แล้ว ให้ตรวจสอบถ้อยคำกรมธรรม์ของคุณตอนนี้ หากคุณจำเป็นต้องขับรถของคนอื่นในกรณีฉุกเฉิน คุณต้องแน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำผิดกฎหมายเมื่อดำเนินการดังกล่าว

อ่านเพิ่มเติม

การขับรถต้องรู้