ที่ที่คุณต้องย้ายเงินของคุณ
ผลิตภัณฑ์ใหม่ได้เห็น Martin Lewis ผู้ก่อตั้ง Moneysavingexpert.com ประกาศการกลับรถบน ISA
'ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา นักออมส่วนใหญ่ไม่ค่อยมีประโยชน์นักเมื่อพิจารณาถึง ISA เงินสด ตอนนี้พวกเขากลับมาที่โต๊ะแล้ว' เขาเขียนในจดหมายข่าวประจำสัปดาห์
นี่คือวิธีที่เขาอธิบายให้ผู้อ่านฟัง
'จนถึงเดือนเมษายน 2016 การละเว้นคงที่ของฉันคือ 'เงินของคุณคือนิสาเป็นเงินสด ISA' - เนื่องจากเงินสด ISA เป็นเพียงบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถ (ตอนนี้) ใส่เงินเข้าไป 20,000 ปอนด์ต่อปี และดอกเบี้ยนั้นปลอดภาษี” มาร์ตินเขียน
'จากนั้น เงินออมส่วนบุคคลเปิดตัว ซึ่งหมายความว่า 95% ของคนไม่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยออมทรัพย์อีกต่อไป
'และในขณะที่ ISA ที่เป็นเงินสดอันดับต้นๆ เริ่มจ่ายน้อยกว่าเงินออมปกติที่เทียบเท่ากันอย่างมีนัยสำคัญ นั่นหมายความว่าคนส่วนใหญ่ไม่ควรกังวลกับพวกเขา จนถึงตอนนี้...'
สิ่งที่เปลี่ยนไป
(ภาพ: PA)
การเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดคือการเปิดตัว ISA เงินสดที่จ่ายมากเท่ากับบัญชีออมทรัพย์แบบเข้าถึงทันทีชั้นนำ
ปัจจุบัน คุณสามารถรับดอกเบี้ยสูงถึง 1,000 ปอนด์ต่อปีก่อนที่จะถูกหักภาษี หากคุณเป็นผู้เสียภาษีอัตราพื้นฐาน และ 500 ปอนด์หากคุณเป็นผู้เสียภาษีในอัตราที่สูงกว่า คนที่อยู่ในกลุ่มภาษีเงินได้สูงที่สุด - ทำมากกว่า 150,000 ปอนด์ต่อปี) - ไม่ได้รับค่าเผื่อใด ๆ
แต่ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินที่คุณมีใน ISA นั้นปลอดภาษีเสมอ
แน่นอน ในอัตราปัจจุบัน คุณต้องประหยัดเงินเป็นจำนวนมากก่อนที่คุณจะฝ่าฝืนขีดจำกัดนั้น - มากกว่า 60,000 ปอนด์ในกรณีส่วนใหญ่ หากคุณเป็นผู้เสียภาษีอัตรามาตรฐาน
นั่นหมายความว่า ISA มีความสำคัญน้อยกว่าที่เคยทำมา
แต่ในสถานการณ์ที่อัตราเท่ากัน ISA ก็ยังได้เปรียบอยู่
นั่นเป็นเพราะว่าหากอัตราการออมเพิ่มขึ้น หรือเงินออมของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป คุณอาจจะต้องเสียภาษีสำหรับการออมของคุณที่อยู่นอกเหนือการคุ้มครองของ ISA
ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณมีรายได้เพิ่มขึ้น คุณอาจเห็นการลดค่าเผื่อการออมของคุณ ซึ่งอาจไม่มีค่าอะไรเลย
แต่ถ้าคุณต้องการโอนเงินออมของคุณไปที่ ISA อย่างรวดเร็วเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี คุณอาจประสบปัญหาเนื่องจากคุณได้รับอนุญาตให้ย้ายเพียง 20,000 ปอนด์ต่อปีไปยัง ISA
มันอาจจะดูเยอะ แต่ถ้าคุณออมมาหลายปีก็เป็นไปได้
ดังนั้น หากอัตราและข้อกำหนดเหมือนกัน ง่ายกว่าที่จะนำเงินของคุณเข้า ISA ทันที
และเวลานั้นก็เพิ่งมาถึง
ได้เวลาย้ายเงิน
'ในที่สุด ISA เงินสดเปิดตัวด้วยอัตราเดียวกับเงินฝากออมทรัพย์ปกติด้านบนที่เทียบเคียงได้' มาร์ตินกล่าว
'เนื่องจากเข้าถึงได้ง่าย คุณสามารถถอนออกได้ทุกเมื่อ และมีความยืดหยุ่น ดังนั้นหากคุณถอนออก คุณสามารถคืนเงินในปีภาษีเดียวกันได้โดยไม่กระทบกับค่าเผื่อ ISA 20,000 ปอนด์ของคุณ
'แม้ว่าคุณจะไม่จ่ายภาษีดอกเบี้ยออมทรัพย์ในตอนนี้ แต่ในกรณีที่บางสิ่งเปลี่ยนแปลงไปในอนาคต คุณก็อาจคว้ามันไว้ได้หากต้องการเข้าถึงได้ง่าย เนื่องจากอัตรานั้นเท่ากับค่าที่ไม่ใช่ ISA ที่เทียบเท่ากัน'
ข้อตกลง? Coventry Building Society's เงินสด 1.5% ISA .
แต่มาร์ตินก็มีคำเตือนเช่นกัน
'เป็นอัตราผันแปร ดังนั้นในอนาคตอาจลดลง' ถ้าเป็นเช่นนั้นหรือเงินออมปกติดีขึ้นอย่างมาก คุณสามารถย้ายเงินของคุณ' เขากล่าว
'ถ้าคุณไม่จ่ายภาษีสำหรับการออม อย่ายึดติดกับโคเวนทรีถ้าอัตราลดลง'
อ่านเพิ่มเติม
ย้อมผมสีบลอนด์ที่ดีที่สุด
