วิธีซื้อหุ้นในสหราชอาณาจักร - วิธีลงทุนในตลาดหุ้นราคาถูก

ซื้อหุ้นอย่างไรให้ได้ประโยชน์จากการขึ้นตลาดหุ้น(ภาพ: GETTY)

คำถามเกี่ยวกับกัปตันคนใหม่ของกีฬา

บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายใดๆ ที่เราสร้างขึ้นจากมัน เรียนรู้เพิ่มเติม

FTSE 100 เพิ่มขึ้น 4.5% ในช่วงเวลานี้ของปีที่แล้ว ในขณะที่ FTSE All Share เพิ่มขึ้น 4.6%

และนอกเหนือจากการเติบโตของมูลค่าแล้ว ปีนี้ยังตั้งเป้าที่จะทำลายสถิติการจ่ายเงินปันผล นั่นคือบริษัทที่จ่ายให้กับผู้ถือหุ้นของพวกเขา

เพราะส่วนแบ่งของบริษัทนั้นก็คือ - คุณเป็นเจ้าของส่วนเล็กๆ ของบริษัททั้งหมด - คุณจะได้รับส่วนแบ่งผลกำไรของบริษัทเหล่านั้นด้วย

และในปีนี้ ผลกำไรที่น่าอัศจรรย์ถึง 88.8 พันล้านปอนด์จะถูกแบ่งปันในหมู่ผู้ที่ลงทุนในบริษัท FTSE100 เพียงอย่างเดียว ซึ่งได้ผลเป็นผลตอบแทนที่ค่อนข้างสูงจากเงินของคุณแม้ว่าราคาจะไม่เพิ่มขึ้นก็ตาม

'ปัจจุบัน FTSE 100 ให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้ที่ 4.1% สำหรับปี 2018' Russ Mould ผู้อำนวยการด้านการลงทุนของ AJ Bell กล่าว

แน่นอนว่าการนำเงินไปลงทุนในหุ้นและหุ้นไม่รับประกันว่าจะทำเงินให้คุณได้หรือจ่ายปันผล แต่ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ยจากการออมที่เข้าถึงได้ง่ายในขณะนี้เพียง 0.42% หากคุณต้องการเพิ่มเงินของคุณ เป็นเงินสดไม่ใช่คำตอบ

เท่าไหร่ 'ปลอดภัย' ประหยัดเงินค่าใช้จ่ายคุณ

ตลาดหุ้นตกและเพิ่มขึ้น แต่โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขามีแนวโน้มที่จะเอาชนะการประหยัดเงินสดด้วยส่วนต่างที่มาก

ตัวเลขจาก Fidelity International แสดงให้เห็นว่าหากคุณเก็บ 10,000 ปอนด์ไว้ในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา คุณจะพลาดผลตอบแทนเกือบ 16,000 ปอนด์อย่างมีประสิทธิภาพ

312 หมายถึงอะไร

ที่แย่ไปกว่านั้น ต้องขอบคุณราคาที่เพิ่มขึ้น 10,000 ปอนด์เท่านั้นที่จะซื้อคุณได้มากถึง 8,256 น่าจะมีในปี 2551

ในทางตรงกันข้าม หากคุณใส่เงินนั้นใน FTSE All Share จะทำให้ได้ผลตอบแทน 140% ซึ่งหมายความว่าเงินกองกลางจะมีมูลค่า 24,002 ปอนด์หลังจากคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อแล้ว

ในระยะยาวระยะกลาง-ยาว การเก็บเงินสดจำนวนมากเป็นหนทางที่จะทำลายมูลค่าการออมของคุณอย่างแน่นอน' ทอม สตีเวนสัน ผู้อำนวยการด้านการลงทุนส่วนบุคคลของ Fidelity International กล่าว

แม้ว่าการลงทุนในหุ้นและหุ้นอาจมีความเสี่ยงมากกว่าการเก็บเงินสดเป็นเงินสด แต่ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าในระยะยาวหุ้นของบริษัทมีผลประกอบการที่ดีกว่าเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ และยังคงเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลสำหรับทุกคนที่กำลังมองหาผลตอบแทนที่แท้จริงในระยะยาว

อันที่จริง การวิจัยจากแอกซ่าแสดงให้เห็นว่าในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา การลงทุน 10 ปีในหุ้นจดทะเบียนในสหราชอาณาจักร (หรือที่เรียกว่าหุ้น FTSE) มีโอกาส 95% ในการทำเงิน

อ่านเพิ่มเติม

คู่มือการลงทุน

วิธีซื้อหุ้น

คุณสามารถซื้อหุ้นและหุ้นได้หลายวิธี ประการแรก คุณสามารถลงทุนโดยตรง ซึ่งหมายถึงการซื้อหุ้นบนแพลตฟอร์มการลงทุนหรือผ่านนายหน้า

โบรกเกอร์ชั้นนำ โบรกเกอร์ในสหราชอาณาจักร ได้แก่ ฮาร์กรีฟส์ แลนส์ดาวน์ , IG , นักลงทุนแบบโต้ตอบ , การค้าแบบเสรี , NS ศูนย์แบ่งปัน เช่นเดียวกับแบรนด์ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเช่น แฮลิแฟกซ์ และ บาร์เคลย์ .

นายหน้าซื้อขายหุ้นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรม ในขณะที่บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการถือครองหุ้นให้คุณ (เรียกว่าค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม)

คุณสามารถ เปรียบเทียบราคาที่นี่ .

เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้แล้ว และกระบวนการนี้สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้ภายในไม่กี่นาที โบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะให้คุณเริ่มซื้อขายได้ทันที

อีกทางเลือกหนึ่ง คุณสามารถซื้อผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งจะแนะนำคุณว่าคุณจะนำเงินไปที่ไหนโดยพิจารณาจากความต้องการความเสี่ยงของคุณ โดยปกติคุณสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่ 50 ปอนด์ต่อเดือน

คุณยังรวมเงินของคุณกับผู้อื่นในกองทุนด้วย

กองทุนอธิบาย

เลือกอันไหนดี? (ภาพ: เอเอฟพี)

กองทุนมีสองประเภทหลัก

5 สีผมของเธอ

อย่างแรกคือ บริษัทที่จ้างผู้จัดการในการเลือกหุ้นที่จะซื้อและขายโดยพิจารณาจากประเภทของกองทุน เช่น หุ้นที่ซื้อเฉพาะหุ้นของสหราชอาณาจักร มุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีจริยธรรมเท่านั้น หรือหุ้นที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายรายได้ประจำ

ประการที่สอง กองทุนที่ติดตามอย่างอื่น เช่น ดัชนี FTSE100 บริษัทเทคโนโลยี หรือบริษัทขนาดเล็ก

โดยทั่วไป เงินทุนที่ติดตามจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณน้อยลง แต่หมายความว่าคุณไม่มีบุคคลที่ดูแต่ละหุ้นก่อนที่จะรวมไว้

นั่นไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีเสมอไป เนื่องจากผู้คนทำผิดพลาด แต่โดยทั่วไปคุณสามารถตรวจสอบได้ว่ากองทุนของคุณและผู้จัดการกองทุนของคุณทำได้ดีเพียงใดในอดีต ก่อนที่คุณจะตัดสินใจซื้อ

ความสำเร็จในอดีตไม่ได้หมายความว่ามันจะดำเนินต่อไป แต่อย่างน้อยก็ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่พวกเขาทำเมื่อเทียบกับคนรอบข้างก่อนหน้านี้

คนอื่นสามารถเลือกให้ฉันได้ไหม

มีบริการมากมาย (ภาพ: Philip Toscano / PA)

พี่ใหญ่คนดัง 2013

หากทั้งหมดนี้ดูยากเกินไป ก็มีแพลตฟอร์มเช่น มั่งคั่ง , กล่องเงิน หรือ ลูกจันทน์เทศ ที่ทำทุกอย่างเพื่อคุณ

คุณตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับสิ่งต่างๆ เช่น ระยะเวลาที่คุณวางแผนจะประหยัดเงิน และความเสี่ยงที่คุณต้องการนำเงินสดไปใช้ และพวกเขาจะทำส่วนที่เหลือทั้งหมด

แน่นอนว่าบริการนี้มีค่าใช้จ่าย แต่บ่อยครั้งที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการนำเงินเข้ากองทุนที่มีราคาแพงกว่า

อ่านเพิ่มเติม

วิธีหาเงินให้มากขึ้น

จะเก็บหุ้นที่คุณซื้อไว้ที่ไหน

คุณสามารถเก็บหุ้นหรือกองทุนไว้ในบัญชีซื้อขายมาตรฐาน หรือถือหุ้นใน ISA

ข้อดีของการใช้ ISA คือกำไรจากการขึ้นราคาหุ้นไม่ต้องเสียภาษี

หากคุณไม่ต้องการเงินสดในเร็วๆ นี้ คุณยังสามารถดู Lifetime ISA หรือ SIPP

ด้วย ISA ตลอดชีพ คุณจะได้รับ 25% ของเงินทั้งหมดที่คุณใส่เข้าไป (สูงสุด 4,000 ปอนด์) แต่สามารถนำออกไปซื้อบ้านหรือหลังจากที่คุณอายุ 60 ปีเท่านั้น

ด้วย SIPP (ซึ่งหมายถึงเงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนเอง) รัฐบาลจะจ่ายภาษีเงินบำนาญเพิ่มอีก 20%

แต่เช่นเดียวกับเงินบำนาญอื่น ๆ คุณจะไม่สามารถรับเงินได้จนกว่าคุณจะอายุอย่างน้อย 55 ปี นอกจากนี้ เงินที่คุณถอนออกมาจะถือเป็นรายได้ ดังนั้นคุณจึงอาจต้องเสียภาษีจากเงินสดที่คุณถอนออก

260 หมายถึงอะไร

เคล็ดลับการทำเงินจากหุ้น

เราได้พูดคุยกับ Laith Khalaf นักวิเคราะห์อาวุโสของโบรกเกอร์ Hargreaves Lansdown สำหรับเคล็ดลับ 5 อันดับแรกของเขาในการทำเงินจากหุ้น

นี่คือสิ่งที่เขาบอกเรา

1. อย่าใส่ไข่ทั้งหมดของคุณไว้ในตะกร้าใบเดียว - หากคุณลงทุนเงินออมทั้งหมดของคุณในบริษัทเดียว ไข่รังของคุณต้องพึ่งพาประสิทธิภาพของบริษัททั้งหมด และหากถึงขีดจำกัด ความมั่งคั่งของคุณก็จะตามมาด้วย การลงทุนในบริษัทต่างๆ หลายแห่งช่วยลดผลกระทบของผู้ปฏิบัติงานที่แย่คนหนึ่งต่อพอร์ตโฟลิโอโดยรวมของคุณ เพราะหวังว่าบริษัทอื่นๆ จะลดหย่อนลงได้
   
   วิธีหนึ่งในการทำให้เกิดการกระจายความเสี่ยงอย่างง่ายคือการลงทุนในกองทุน ซึ่งตัวเองได้นำเงินไปลงทุนในบริษัทต่างๆ มากมาย ตัวอย่างเช่น กองทุน Legal & General UK Index เป็นตัวเลือกต้นทุนต่ำซึ่งติดตามประสิทธิภาพของตลาดหุ้นสหราชอาณาจักรทั้งหมด หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งดัชนีที่เรียกว่า FTSE All Share ดังนั้นกองทุนจึงลงทุนในบริษัทต่างๆ ประมาณ 650 แห่งเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ .
   
   หากคุณถือกองทุนในลักษณะนี้เป็นแกนหลักของพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณสามารถเสริมกองทุนกับแต่ละบริษัทที่คุณเลือกได้ ในขณะที่มีไข่ของคุณกระจายอยู่ในตะกร้าต่างๆ จำนวนมาก

2. คิดระยะยาว - ในระยะสั้น ตลาดหุ้นสามารถไปได้ทั้งสองทิศทาง ดังนั้นคุณควรลงทุนด้วยเงินที่จะเก็บไว้อย่างน้อย 5 ถึง 10 ปีเท่านั้น
   
   ในระยะยาว ตลาดหุ้นมีความน่าเชื่อถือมากกว่า และผลการศึกษาของบาร์เคลย์ส์ที่มีมาช้านานตั้งแต่ปี พ.ศ. 2442 แสดงให้เห็นว่ากว่า 10 ปีที่ตลาดหุ้นสามารถเอาชนะเงินสดได้ 91% ของเวลา ในขณะที่กว่า 18 ปีได้เอาชนะเงินสด 99% ของ เวลา.
   
   สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินสำรองไว้เป็นกองทุนฉุกเฉินและสำหรับการใช้จ่ายระยะสั้น แต่เพื่อการออมในระยะยาว คุณควรพิจารณาลงทุนในตลาดหุ้นเพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างจริงจัง

3. ยอมรับรางน้ำและยอดเขา - ตลาดไม่ได้ขึ้นเป็นเส้นตรง และที่ใดที่หนึ่งตามแนวนั้นจะมีราคาตกต่ำลง
   
   สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งเหล่านี้ หากคุณกำลังลงทุนในตลาดหุ้น และไม่ต้องตื่นตระหนกและขายออกเมื่อสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น พวกเขาเป็นเพียงส่วนหนึ่งและเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนในลักษณะเดียวกับบางครั้งที่ราคาตลาดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
   
   อันที่จริงเมื่อตลาดหุ้นตกต่ำ มักจะเป็นเวลาที่ดีที่จะเติมเงินการลงทุนของคุณ ผู้ซื้อในตลาดส่วนใหญ่จะรวมตัวกันเมื่อราคาตกลงเพื่อซื้อต่อ

4. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ - การลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะทำให้การขึ้นและลงของตลาดหุ้นเป็นไปอย่างราบรื่นเพราะเงินของคุณซื้อได้ที่ระดับราคาที่ต่างกัน
   
   คุณสามารถตั้งค่าแผนการลงทุนปกติได้ด้วยการออมเพียง 25 ปอนด์ต่อเดือน และเนื่องจากสิ่งนี้จะออกจากบัญชีธนาคารของคุณ เช่น เครื่องจักร คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเวลาของตลาดหรือการใช้จ่ายเงินเกินที่คุณตั้งใจจะประหยัดเงิน อนาคต.

5. ไม่ต้องเสียภาษีที่ไม่จำเป็น - ยิ่งคุณสามารถกันผู้เสียภาษีจากการออมและการลงทุนของคุณได้มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งดีเท่านั้น
   
   คุณสามารถลงทุนในตลาดหุ้นผ่าน ISA หรือ SIPP (Self Invested Personal Pension) ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ปกป้องคุณจากภาษีกำไรจากการขายและภาษีเงินได้จากกำไรและเงินปันผล และเป็นที่พักพิงทางภาษีที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งได้รับการยอมรับจาก HMRC
   
   นี่หมายความว่าเงินของคุณกำลังทำงานอย่างหนักเพื่อคุณ แทนที่จะตกไปอยู่ในเงินกองทุนของคนเก็บภาษี