อธิบายแผนผู้ซื้อครั้งแรก - และวิธีขึ้นบันไดด้วยเงินฝากจำนวนเล็กน้อย

คุณหวังว่าจะได้ขึ้นบันไดในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรือไม่?(ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)

ราคาบ้านแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์เมื่อเดือนที่แล้ว แต่ผู้ซื้อครั้งแรกที่เชี่ยวชาญสามารถก้าวขึ้นสู่ระดับที่ถูกที่สุดได้ด้วยความช่วยเหลือจากรัฐบาลและข้อตกลงทางการเงิน

บ้านในสหราชอาณาจักรโดยทั่วไปมีราคา 261,743 ปอนด์ในเดือนที่แล้วเพิ่มขึ้น 22,000 ปอนด์ต่อปีตามข้อมูลของแฮลิแฟกซ์

ราคาบ้านที่สูงขึ้นหมายความว่าผู้ซื้อครั้งแรกต้องเก็บเงินไว้นานขึ้นเพื่อรับเงินมัดจำ

รัสเซล แกลลีย์ กรรมการผู้จัดการของแฮลิแฟกซ์ กล่าวว่าราคาอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นเนื่องจากมีความต้องการสูง

ส่วนหนึ่งเป็นเพราะใครก็ตามที่ซื้อบ้านก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม ไม่ต้องเสียอากรแสตมป์ เนื่องจากเป็นวันหยุดราชการสำหรับการชำระเงินเหล่านี้

นอกจากนี้ ผู้บริโภคจำนวนมากยังประหยัดเงินได้มากขึ้นในช่วงล็อกดาวน์ ซึ่งขณะนี้ได้ใช้จ่ายไปกับเงินฝากประจำบ้าน

ทั้งหมดนี้หมายความว่าราคาบ้านอาจอยู่ในระดับสูงเป็นระยะเวลาหนึ่ง

Galley เสริมว่า 'แนวโน้มเหล่านี้ ควบคู่ไปกับความเชื่อมั่นที่เพิ่มขึ้นในการฟื้นตัวอย่างรวดเร็วของกิจกรรมทางเศรษฐกิจ หากข้อจำกัดต่างๆ ยังคงผ่อนคลายลง มีแนวโน้มที่จะสนับสนุนราคาบ้านในบางครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากปัญหาการขาดแคลนอสังหาริมทรัพย์เพื่อขายอย่างต่อเนื่อง

แต่ผู้ซื้อบ้านที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้ซื้อบ้านสามารถพึ่งพาการริเริ่มของรัฐบาลหลายอย่างเพื่อช่วยเหลือ แม้ว่าจะมีข้อผูกมัดอยู่ก็ตาม

โครงการบ้านหลังแรก

First Homes ใช้กับงานสร้างใหม่เท่านั้น (ภาพ: Bloomberg ผ่าน Getty Images)

ผู้ซื้อครั้งแรกที่มีรายได้ต่ำที่สุดบางรายสามารถรับส่วนลด 50% สำหรับงานสร้างใหม่หากพวกเขาซื้อในพื้นที่ที่พวกเขาอาศัยอยู่หรือทำงาน

ทั้งนี้เนื่องมาจากโครงการบ้านหลังแรกของรัฐบาลซึ่ง เปิดตัวเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว .

ส่วนลดใด ๆ จะถูกส่งต่อเมื่อมีการขายอสังหาริมทรัพย์ครั้งต่อไป ดังนั้นบ้านจะถูกจำหน่ายที่ราคาต่ำกว่าราคาตลาดเสมอ

โครงการนี้มีไว้สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและงานสร้างใหม่เท่านั้น และจะคงอยู่จนถึงเดือนธันวาคมปีหน้าเป็นอย่างน้อย

ในขณะนี้ ให้บริการเฉพาะบ้านใน Bolsover, Derbyshire แต่จะเปิดตัวทั่วประเทศ

ครัวเรือนที่มีรายได้รวมกันมากกว่า 80,000 ปอนด์หรือ 90,000 ปอนด์ใน Greater London ไม่สามารถสมัครได้

สเตฟานี เดวีส์ เครก แคช

ข้อดี: บ้านราคาถูกในพื้นที่ของคุณ เหมาะสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ข้อเสีย : พื้นที่จำกัด ผู้ขายอาจขาดทุนเมื่อขายต่ำกว่าราคาตลาด

คุณมีเรื่องราวของผู้ซื้อครั้งแรกที่จะบอกหรือไม่? ติดต่อ: NEWSAM.Money.Saving@NEWSAM.co.uk

ผู้ค้ำประกัน 95% โครงการจำนอง

ผู้ซื้อบ้านยังสามารถได้รับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลภายใต้ a โครงการเปิดตัวในเดือนเมษายน .

การจำนอง 95% เป็นวิธีที่เร็วที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินฝากเพียงเล็กน้อยในการซื้อบ้าน

ข้อตกลงเหล่านี้หมายความว่าผู้ซื้อชำระเงินมัดจำ 5% ของราคาบ้าน จากนั้นจึงนำเงินกู้ส่วนที่เหลือออก

ภายใต้โครงการนี้ ธนาคารและสมาคมก่อสร้างเสนอการจำนองแก่ผู้กู้โดยมีเงินฝาก 5% โดยรัฐบาลจะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันหากผู้ซื้อผิดนัด

สิ่งนี้สนับสนุนให้ธนาคารปล่อยกู้อีกครั้งหลังจากการจำนอง 95% แห้งแล้งระหว่างการระบาดใหญ่

ผู้ให้กู้ที่ลงทะเบียนในโครงการ ได้แก่ Lloyds, Santander, Barclays, HSBC และ NatWest

แต่ในขณะที่โครงการนี้วางตลาดสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก ไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ที่หวังจะได้ขึ้นบันไดเป็นครั้งแรกเท่านั้น

การจำนองของผู้ค้ำประกันจะมีให้สำหรับทุกคนที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาสูงถึง 600,000 ปอนด์ เว้นแต่พวกเขาจะลงทุนในการซื้อเพื่อปล่อยเช่าหรือบ้านหลังที่สอง

นักวิจารณ์โครงการกล่าวว่าโครงการนี้อาจมีผลตรงกันข้ามและผลักดันราคาให้สูงขึ้น

ด้วยความต้องการบ้านลดราคาเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเกินอุปทานอาจหมายถึงการแข่งขันที่มากขึ้น

เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Tim Bannister ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ของ Rightmove กล่าวว่า: มีแนวโน้มว่าจะมีการแย่งชิงอสังหาริมทรัพย์ภายใต้โครงการนี้เมื่อพร้อมให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราได้เห็นผู้ซื้อครั้งแรกหลั่งไหลเข้ามาในตลาดเมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งได้รับความช่วยเหลือจาก มีการจำนองเงินฝากที่ต่ำกว่ามากขึ้น

ข้อดี: ทางเลือกในการจำนองที่มากขึ้นสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ข้อเสีย : สามารถผลักดันราคาบ้านโดยรวมได้

จำนอง 95%

ทั่วประเทศให้การสนับสนุนผู้ซื้อครั้งแรกอย่างมากเพื่อช่วยให้พวกเขาได้ขึ้นบันไดอสังหาริมทรัพย์ (ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)

ผู้ให้กู้จำนองบางรายได้เริ่มเสนอสินเชื่อบ้าน 95% นอกโครงการของรัฐบาล

สมาคมก่อสร้างทั่วประเทศ ทำเมื่อเดือนที่แล้ว , แม้ว่าจะไม่ได้ให้ยืมคุณสมบัติสร้างใหม่

อย่างไรก็ตาม หลังจากการเพิ่มขึ้นของการจำนองที่มีเงินฝากต่ำ ธนาคารต่างๆ ดูเหมือนจะฆ่าพวกเขาอีกครั้ง ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Moneyfacts กล่าว

มีการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลาสองปี 11 ครั้งที่ 95% ในเดือนพฤษภาคม แต่ลดลงเกือบครึ่งหนึ่งในเดือนนี้ - เป็นหก

ผู้ที่สนใจในการจำนอง 95% ต้องแน่ใจว่าสามารถชำระคืนรายเดือนได้

ข้อตกลงคงที่สองปีที่ถูกที่สุดในปัจจุบันมีอัตรา 3.83% จาก Skipton Building Society ในขณะที่ Virgin Money ที่แพงที่สุดคือ 3.95%

ธนาคารต้องการให้คุณจ่ายในอัตราที่สูงกว่านี้เล็กน้อยก่อนที่คุณจะสามารถจำนองได้ ดังนั้นพวกเขาจึงรู้ว่าคุณยังสามารถจ่ายได้หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

ข้อดี: ทางเลือกในการจำนองที่มากขึ้นสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ข้อเสีย : ตัวเลือกยังมีจำกัด อัตราจะสูงเกินไปสำหรับหลาย ๆ คน

ช่วยในการซื้อโครงการเงินกู้ทุน

ความคิดริเริ่มนี้ทำให้รัฐบาลให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อได้ถึง 20% ของค่าบ้านใหม่และสูงถึง 40% ในลอนดอน

อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ใช้ได้กับบ้านสร้างใหม่เท่านั้น ไม่ใช่บ้านเก่า และเฉพาะผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้นที่สามารถใช้ได้

จำนวนเงินที่คุณกู้ยืมถูก จำกัด ไว้ที่ 1.5% ของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกโดยเฉลี่ยในพื้นที่นั้นและเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลาห้าปี

คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม 1.75% ในปีที่หกของการกู้ยืม หลังจากนี้ อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นตามดัชนีราคาขายปลีกบวก 1%

การจำนองสองปีที่ถูกที่สุดสำหรับความช่วยเหลือในการซื้อบ้านคือ 1.39% จาก Santander อย่างไรก็ตามมีค่าธรรมเนียม 999 ปอนด์และให้บริการผ่านโบรกเกอร์เท่านั้น

หลังจากนั้น ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 1.75% และเพิ่มขึ้นทุกเดือนเมษายนตามระดับเงินเฟ้อของดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) บวก 2%

โครงการนี้เปิดตัวอีกครั้งในวันที่ 1 เมษายนและจะดำเนินไปจนถึงเดือนมีนาคม 2566

แต่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคิดว่า Help to Buy ทำให้บ้านมีราคาแพงกว่าจริง ๆ เนื่องจากผู้ขายขึ้นราคาโดยที่รู้ว่าผู้ซื้อจ่ายน้อยกว่าที่ควรจะเป็น

ข้อดี: ไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลาห้าปี
ข้อเสีย : เฉพาะผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น บ้านสร้างใหม่ การกำหนดราคาสูงสุดในภูมิภาค หากราคาทรัพย์สินสูงขึ้น คุณจะจ่ายคืนมากกว่าที่ยืมมา