คุณเป็นหนึ่งใน 18 ล้านคนชาวอังกฤษที่สร้างความเสียหายให้กับคะแนนเครดิตของพวกเขาโดยไม่สนใจกฎง่ายๆ '30%' หรือไม่?

คุณปฏิบัติตามกฎ 30% หรือไม่?(ภาพ: E+ ภาพสต็อก)

คุณเคยได้ยินกฎ 30% หรือไม่? และถ้าคุณมีคุณจะยึดติดกับมันหรือไม่?

แนวคิดง่ายๆ ในการรับข้อเสนอที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบัตร การจำนอง เงินกู้ และอื่นๆ คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี และผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีที่สุดไม่ได้ใช้เงินเกิน 30% ที่มีให้

แต่การวิจัยใหม่ซึ่งแชร์กับ NEWSAM Money เท่านั้น แสดงให้เห็นว่า 37% ของชาวอังกฤษ – เกือบ 2 ใน 5 คน – ไม่ยึดติดกับกฎนี้

คนส่วนใหญ่ต้องการเครดิตในบางช่วงของชีวิต เช่น การซื้อบ้านหรือรถยนต์ Justin Basini หัวหน้าผู้บริหารของบริษัทรายงานสินเชื่อกล่าว เคลียร์สกอร์ .

เพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่ดี คำแนะนำของเราคืออย่าใช้วงเงินเครดิตมากเกินไป - เพื่อเป็นแนวทาง ให้ยึดน้อยกว่า 30% เพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณสามารถจัดการเครดิตของคุณได้อย่างสมเหตุสมผล

เราเป็นหนี้เท่าไหร่

แย่แค่ไหน?

การวิจัยจาก ClearScore แสดงให้เห็นว่า 37% ของชาวอังกฤษฝ่าฝืนกฎ 30% และมากกว่าหนึ่งในสี่ (29%) ใช้เครดิตที่มีอยู่มากกว่า 50%

ผู้ที่อยู่ในโคลเชสเตอร์นั้นแย่ที่สุดโดยเฉลี่ย - ใช้เครดิตที่มีอยู่ 118% อย่างไม่น่าเชื่อ - ตามด้วยผู้อยู่อาศัยในนิวพอร์ตซึ่งมีค่าเฉลี่ย 84%

พื้นที่ของประเทศที่ใช้ % สูงสุดของเครดิตที่มีอยู่

ที่มา: ClearScore

และนั่นยังห่างไกลจากปัญหาเดียวที่ ClearScore ตรวจพบเมื่อทำการตรวจสอบ

บริการรายงานเครดิตยังพบว่า 43% ของผู้คนพลาดการชำระเงินในปีที่ผ่านมา – คะแนนเครดิตที่ร้ายแรงไม่มี – ในขณะที่หนึ่งในแปดคนผิดนัดเงินกู้

มิเชล ไฮแมน ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ บริษัท เป็นกังวลว่าจะมีคนจำนวนมากที่ไม่ได้รับการชำระเงินและทำให้ตัวเองเสี่ยงต่อการทำลายประวัติเครดิตของพวกเขา การกุศลเงิน .

เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้เครดิต สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินคืนได้

นั่นคือ 30% ต่อบัตรหรือโดยรวม?

รวมการ์ดที่คุณไม่ได้ใช้หรือไม่

ใช้กฎ 30% ต่อบัญชีเครดิต ดังนั้นไม่เกิน 30% ของเงินเบิกเกินบัญชีของคุณและไม่เกิน 30% ของวงเงินเครดิตในแต่ละบัตรของคุณ

ดังนั้น หากคุณมีวงเงินในบัตรเครดิต 3,000 ปอนด์ อย่ายืมเงินเกิน 900 ปอนด์ แม้ว่าคุณจะชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือนก็ตาม

ที่จอดรถบนทางเท้า uk

แนวคิดในที่นี้คือ คุณต้องแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบ – ว่าเมื่อได้รับเงินเพื่อใช้จ่าย คุณจะไม่เสียเงินจำนวนมาก

อันที่จริง ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวว่าการยึด 25% นั้นปลอดภัยกว่า

ตามหลักการแล้ว ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณควรเป็นศูนย์ แต่แน่นอนว่า นั่นไม่สามารถทำได้เสมอไป และหากคุณไม่เคยใช้บัตรเครดิต คุณอาจสูญเสียมัน เจมส์ โจนส์ ผู้เชี่ยวชาญด้านผู้บริโภคจากหน่วยงานจัดอันดับเครดิต ประสบการณ์ บอกกับ NEWSAM Money

แล้วเปอร์เซ็นต์ในอุดมคติคืออะไร?

ตามกฎทั่วไปคุณควรมียอดคงเหลือต่ำกว่า 25% ของวงเงินเครดิตเพื่อช่วยคะแนนเครดิตของคุณ Jones กล่าว แม้ว่ายอดคงเหลือใด ๆ ที่ต่ำกว่า 50% ของวงเงินสินเชื่อจะยังคงช่วย

อ่านเพิ่มเติม

ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับรายงานเครดิต

ฉันควรจะเอาการ์ดออกมาเพิ่มไหม?

ไม่ น่าเศร้าที่ดูเหมือนจะเป็นวิธีแก้ปัญหาง่ายๆ แต่ก็มีปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องด้วย

ประการแรก เช่นเดียวกับการดูเปอร์เซ็นต์ของหนี้ที่คุณมีอยู่ในบัตรแต่ละใบ ผู้ให้กู้ยังพิจารณาจำนวนเครดิตทั้งหมดที่มีให้คุณในการตัดสินใจด้วย

ดังนั้นคนที่มีไพ่ 9 ใบและเงินเบิกเกินบัญชี 2 ใบ ให้เงินเดือนสองเท่า มีแนวโน้มว่าจะถูกปฏิเสธไม่ว่าพวกเขาจะใช้บัตรเหล่านั้นกี่เปอร์เซ็นต์

มีอีกอย่างที่คุณต้องระวังด้วย การสร้างแอปพลิเคชันจำนวนมากในช่วงเวลาสั้นๆ นั้นดูไม่น่าเชื่อถือ เหมือนกับว่าคุณกำลังต้องการเงิน และเป็นอีกหนึ่งสัญญาณเชิงลบสำหรับผู้ที่กำลังดูรายงานของคุณ

หากคุณกำลังใช้มากขึ้น อย่านำบัตรเครดิตหลายใบออกและใช้บัตรละ 30% เพราะจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายมากขึ้น กุญแจสำคัญคือการวางแผนที่จะชำระยอดคงเหลือของคุณทุกเดือน ซึ่งจะส่งผลดีต่อคะแนนของคุณ Basini ของ ClearScore อธิบาย

แล้วการจำนองและสินเชื่อส่วนบุคคลล่ะ?

โชคดีที่การจำนองและสินเชื่อส่วนบุคคลไม่รวมอยู่ในกฎ 30% แม้ว่าจะไม่มีการชำระเงินในหนึ่งจะยังคงเคาะคะแนนของคุณ

กฎ 30% ใช้กับวงเงินสินเชื่อเช่นบัตรและเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณมีวงเงินที่คุณสามารถยืมได้ มากกว่าเงินกู้ที่คุณมีจำนวนเงินตกลงที่จะชำระคืนในแต่ละเดือน

เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนยังไม่รวมและไม่ใช่แผนสินเชื่อรถยนต์หรือสัญญาเช่าซื้อ

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

(รูปภาพ: หน่วยเนื้อหาที่แชร์)

การรักษาระดับการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำนั้นช่วยได้ แต่ก็ไม่ใช่ปัญหาเงินในการแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณ

นี่คือเคล็ดลับยอดนิยมที่ Tom Eyre ผู้ก่อตั้ง Credit Improver และ Loqbox นำเสนอ - บริการที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนเพิ่มอันดับของพวกเขา เมื่อ NEWSAM Money ถามเขาเกี่ยวกับกฎ 30%

1. เข้าสู่การเลือกตั้ง - สิ่งนี้แสดงถึงความมั่นคงและตรึงคุณไว้ที่สถานที่ตั้งจริง ซึ่งทั้งสองอย่างนี้เป็นผลดีอย่างมากสำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาให้สินเชื่อแก่คุณ

2. อย่าพลาดการชำระเงิน - ฟังดูง่าย แต่ถ้าคุณพลาดการชำระเงิน นั่นหมายถึงบางอย่างเกี่ยวกับคุณ มันเป็นพฤติกรรมและสำหรับผู้ให้กู้ในอนาคตมันเป็นพฤติกรรมที่ไม่ดี - หากคุณเคยทำมาก่อนคุณอาจทำอีกครั้ง

3. ถ้าทำได้ ใช้เครดิต - การรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้และการจัดการอย่างถูกต้องแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการเครดิตได้ สิ่งนี้เป็นผลดีต่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ เนื่องจากเป็นการแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมเชิงบวก ซึ่งพวกเขาต้องการให้คุณดำเนินการต่อหากพวกเขาให้คุณยืม หากคุณไม่สามารถกู้เงินหรือบัตรเครดิตเพื่อเริ่มต้นได้ ซึ่งเป็นเรื่องปกติธรรมดา บริการต่างๆ เช่น credit-improver.co.uk และ Loqbox สามารถให้โอกาสคุณในการสร้างประวัติการชำระเงินพื้นฐาน

4. ใช้การค้นหาแบบนุ่มนวล - ขณะนี้ไซต์จำนวนมากให้โอกาสในการค้นหาแอปพลิเคชันของคุณอย่างนุ่มนวลกับผู้ให้กู้จำนวนหนึ่งซึ่งจะช่วยให้คุณทราบถึงแนวโน้มที่คุณจะได้รับการยอมรับก่อนทำการสมัครอย่างเป็นทางการ แอปพลิเคชันที่เป็นทางการทิ้งรอยเท้าไว้ซึ่งคุณไม่ต้องการ คิดว่าเป็นการใช้งานฟรีก่อนที่คุณจะเริ่มใช้งานเต็มรูปแบบ

5. แยกการเงินของคุณออก - หากคุณสามารถแยกการเงินของคุณออกจากกันโดยไม่สมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินกับบุคคลอื่นได้ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น พวกคุณคนหนึ่งจะมีเครดิตที่คู่ควรมากกว่าอีกคน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาดึงคุณลงหรือคุณกำลังดึงพวกเขาลง - คุณไม่จำเป็นต้องยุ่งยากนั้น

6. ตรวจสอบว่าคุณรู้จักเพียงชื่อเดียวเท่านั้น - หากคุณมีนามแฝงหลายชื่อ ไม่ว่าจะผ่านการเปลี่ยนชื่ออย่างถูกต้องหรือโดยการสมัครขอสินเชื่อภายใต้ชื่อเวอร์ชันต่างๆ (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith ฯลฯ) อาจทำให้เจ้าหนี้เชื่อถือคุณได้ยากขึ้น เหตุผลที่ไร้เดียงสาหรือไม่ เจ้าหนี้ไม่รู้จักคุณเป็นการส่วนตัว ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถทำงานได้เฉพาะในภาพรวมที่มาจากไฟล์เครดิตของคุณเท่านั้น

7. พยายามอย่าย้ายบ้านบ่อยเกินไป - หากคุณต้องย้าย คุณก็ทำอะไรกับสิ่งนี้ไม่ได้มาก แค่เข้าใจว่าการย้ายที่อยู่จะทำให้คุณดูมีเสถียรภาพน้อยลง และมันจะทำลายความน่าเชื่อถือของคุณ

8. รักษาระดับการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำ - นี่คือ 'กฎ' 30% - หากคุณใช้บัตรเครดิตจนหมดและวงเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีเดินสะพัดในแต่ละเดือน แสดงว่าคุณพึ่งพาพวกเขา และนี่เป็นพฤติกรรมเชิงลบสำหรับเจ้าหนี้ที่คิดจะให้ยืมคุณมากกว่านี้ หากคุณสามารถใช้ประโยชน์ได้น้อยก็จะดีกว่า 29% ทำงานโดยที่ 31% ไม่ทำงาน - ไม่! เพียงแค่พยายามทำให้ดีที่สุด

วิธีตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

วิธีตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

มีหน่วยงานอ้างอิงเครดิตหลักสามแห่ง

ผู้ให้กู้สามารถเลือกระหว่างพวกเขาได้ แต่โดยเฉลี่ยแล้วประมาณ 55% ใช้ Equifax, 77% ใช้ Experian และ 34% ใช้ CallCredit

แต่ละคนจะให้คะแนนคุณแตกต่างกัน:

• เครดิตการโทร: จาก 5 (โดย 5 เป็นสิ่งที่ดี)
• ประสบการณ์: จาก 999

• อีควิแฟกซ์: จาก 700

คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณกับผู้ให้บริการหลักรายใดก็ได้ฟรี

ประสบการณ์ , Equifax และ เครดิตแองเจิล ให้คุณเข้าถึงได้ฟรี 30 วัน ซึ่งช่วยให้คุณตรวจสอบข้อผิดพลาดและดูว่ามีอะไรอยู่ในนั้น

อย่างไรก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ยกเลิก หรือคุณอาจต้องจ่ายเงิน 14.99 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับบริการที่คุณไม่ได้ใช้

คุณยังสามารถดูรายงาน Experian ของคุณได้ฟรีโดย เข้าร่วมคลับเครดิต MoneySavingExpert .

คุณสามารถรับคะแนน Experian ได้ฟรีโดยใช้ Experian CreditMatcher - อย่างไรก็ตามสิ่งนี้จะแสดงของคุณ คะแนนเท่านั้น ลูกค้า Barclaycard ยังสามารถดูคะแนนได้ฟรีโดยใช้แอปบัตรเครดิต

ด้วย Equifax เคลียร์สกอร์ ให้คุณดูรายงานของคุณได้ฟรีตลอดไป

และ CallCredit ผ่านบริการ Noddle – ให้คุณเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีตลอดชีวิต .

คุณมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการดูรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 2 ปอนด์ในการรับและโพสต์ถึงคุณ