สิ่งที่พวกเขาไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับความช่วยเหลือในการซื้อ - ผู้ซื้อครั้งแรกเปิดเผยทั้งหมด

โครงการ Help to Buy ช่วยให้ผู้ซื้อมากกว่า 7,000 รายในลอนดอนก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์เป็นครั้งแรกในลอนดอนเป็นครั้งแรก(ภาพ: NEWSAMPix)

เจ้าของบ้านที่มีความหวังจะทราบถึงความเจ็บปวดที่มาพร้อมกับการออมเพื่อก้าวไปสู่ความสำเร็จ - ในลอนดอน เงินฝากโดยเฉลี่ยอาจใช้เวลา 17 ปีในการสะสม และถึงกระนั้น คุณก็ยังต้องการใครสักคนที่จะซื้ออะไรที่มากกว่าแฟลตในสตูดิโอ

นั่นคือสิ่งที่ Help to Buy เข้ามา - โครงการซื้อบ้านของรัฐบาลที่เปิดตัวในเดือนตุลาคม 2013 เพื่อช่วยให้ผู้คนหลายพันคนก้าวขึ้นไปสู่ตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์

ด้วยความช่วยเหลือในการซื้อ: เงินกู้ตราสารทุน รัฐบาลให้คุณยืมได้ถึง 20% ของต้นทุนในการสร้างใหม่ (หรือ 40% ในลอนดอน) ดังนั้นคุณจึงต้องการเพียงเงินฝากเงินสด 5% และการจำนอง 75% เพื่อชดเชย พักผ่อน.

เงินกู้นี้จะปลอดดอกเบี้ยในช่วงห้าปีแรก ทำให้คุณมีโอกาสได้พบกับคุณหลังจากทำการซื้อ

Kim Mills วัย 29 ปี ซึ่งใช้เวลาเพียงไม่ถึงห้าปีในการซื้ออพาร์ตเมนต์แบบหนึ่งห้องนอนแรกที่ Leon House, Croydon (ภาพ: NEWSAMPix)

Kimberley Mills ซึ่งเป็นผู้ซื้อครั้งแรกในลอนดอน ใช้โครงการนี้เพื่อซื้อบ้านหลังแรกของเธอในปี 2018

ผู้จัดการฝ่ายการเงินของ Walt Disney กล่าวว่าแม้จะเก็บออมมานานหลายปี แต่เธอก็ไม่มีที่ที่ใกล้พอที่จะลงทุนในการก่อสร้างใหม่ ทั้งหมดเพียงเพราะเธอไม่เคยได้รับการจำนอง

“ห้าปีที่แล้ว ฉันเช่าแฟลตสามห้องนอนในเซาท์ฟิลด์กับเพื่อนสองคน และจ่าย 570 ปอนด์ต่อเดือนบวกบิลทุกเดือน” นักเตะวัย 29 ปีบอกกับ NEWSAM Money

'แต่ในขณะที่เรื่องนี้สนุก ฉันก็มาถึงจุดแตกหักและต้องการพื้นที่ของตัวเองในการทำอาหารและผ่อนคลาย ฉันจึงรู้ว่าถึงเวลาต้องจริงจังและเริ่มต้นการออมแล้ว'

คิมมีเงินออมอยู่แล้วประมาณ 15,000 ปอนด์ในขณะนั้น แต่ความจริงก็คือไม่เพียงพอที่จะซื้อบ้าน

ดังนั้นเธอจึงเพิ่มเกมของเธอ

ksi กับ logan paul uk time

ฉันเปลี่ยน 15,000 ปอนด์เป็น 40,000 ปอนด์ได้อย่างไร

โดยการละรายได้ที่ยังไม่ได้ใช้ของเธอทุกเดือนและแบ่งแบนอย่างต่อเนื่อง เธอสามารถประหยัดเงินได้ 40,000 ปอนด์สำหรับเงินฝาก (ภาพ: NEWSAMPix)

'ฉันเริ่มเก็บเงินไว้ 500 ปอนด์ต่อเดือนจากเงินออมของฉัน - บวกเพิ่มอีกนิดหน่อย - โดยอิงจากรายได้ที่เหลือในเดือนที่แล้ว'

'ฉันแน่ใจว่าฉันสนุกกับชีวิตและสนุก แต่สร้างสวิตช์ขนาดเล็กที่ช่วยให้ฉันประหยัดได้ช้าโดยไม่ต้องพูดอะไรเลย

'แทนที่จะออกไปข้างนอก ฉันจะไปงานเลี้ยงค็อกเทล งานเลี้ยงอาหารค่ำ และกิจกรรมอื่นๆ ที่บ้านแทน ฉันต้องการหลีกเลี่ยงราคาที่สูงเกินจริงที่คุณมักจะพบว่าตัวเองต้องจ่ายเงินเมื่อคุณออกไปในช่วงสุดสัปดาห์ เพื่อนของฉันเข้าใจดีมาก - มันทำให้พวกเขาคิดซ้ำสองเกี่ยวกับการใช้จ่ายของพวกเขา

'ฉันยังลดการใช้จ่ายของฉันด้วยการทานอาหารกลางวันไปทำงาน มีความยืดหยุ่นในวันหยุด (จองเสมอเมื่อสายการบินมียอดขายและไปในช่วงนอกเวลาเร่งด่วน) ซื้อบัตรเดินทางรายเดือนแทนที่จะจ่ายตามที่คุณไปและแบ่งปัน สิ่งที่อยากได้ในโอกาสต่างๆ เช่น วันเกิดและคริสต์มาสของฉันกับเพื่อนหรือครอบครัว'

15,000 ปอนด์ของเธอเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็น 6,000 ปอนด์ต่อปี ซึ่งคิดเป็น 45,000 ปอนด์หลังจากห้าปี

แต่ในขณะที่ยังคงน่าประทับใจ (เงินฝาก 40,000 ปอนด์และค่าธรรมเนียม 5,000 ปอนด์) แต่ก็ยังไม่เพียงพอ

'ฉันวางแผนที่จะซื้อบ้านมือสองมากกว่าสร้างใหม่เพราะฉันไม่สามารถจ่ายได้ตามเงินเดือนของฉัน' เธอกล่าว

'ฉันใช้เวลาส่วนใหญ่กับ Rightmove และ Zoopla ในการดูราคาบ้านในพื้นที่ต่างๆ ของ Greater London และใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์ของธนาคารหลายแห่งเพื่อดูว่าฉันสามารถยืมอะไรได้บ้าง

'แต่ฉันเริ่มสังเกตเห็นคุณสมบัติมากมายใน Rightmove เป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Help to Buy ด้วยความอยากรู้อยากเห็น ฉันจึงตัดสินใจขุดค้นดูว่ามันคืออะไร'

ความช่วยเหลือของฉันในการซื้อประสบการณ์

สำหรับห้าปีแรก คุณเพียงแค่ชำระค่าจำนองรายเดือนและค่าบริการ (ภาพ: NEWSAMPix)

เมื่อคิมรู้แผนนี้แล้ว เธอจึงเริ่มตั้งค่าการแจ้งเตือนกับตัวแทนและเว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์เพื่อดูว่าเธอจะได้รับอะไรบ้าง และที่ไหน

NS ช่วยซื้อเว็บไซต์ เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด เนื่องจากจะบอกคุณว่านักพัฒนาซอฟต์แวร์กำลังดำเนินการอะไรในพื้นที่ของคุณ และคุณจะสมัครได้อย่างไร

'ฉันพบแฟลตสร้างใหม่ใน Leon House, Croydon ที่รองรับมัน' เธอบอกกับ NEWSAM Money

'ฉันไปวันเปิดเทอมและหลังจากที่ตกหลุมรักมัน ฉันตัดสินใจจองแฟลต นายหน้าจำนองอยู่ที่นั่นเพื่อแจกแจงรายละเอียดการกู้ยืมของฉันในโครงการ Help to Buy

'เขาถามฉันว่าเงินฝากของฉันมีมากขนาดไหน และในขณะที่คุณจำเป็นต้องวางเงินเพียง 5% ฉันเลือกที่จะวางลง 10% ซึ่งหมายความว่าฉันสามารถลดการจำนองของฉันเหลือเพียง 50% และประหยัดดอกเบี้ยจ่าย

'หลังจากจองที่ดินของฉันในอาคารแล้ว ฉันถูกขอให้จัดทำงบการเงินอย่างรวดเร็วและประมาณการค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันเพื่ออนุญาตให้เริ่มการขอสินเชื่อจำนอง ซึ่งถูกส่งไปพร้อมกับใบสมัคร Help to Buy

'ไม่กี่สัปดาห์ต่อมามีคนบอกฉันว่าทั้งสองได้รับการยอมรับและเราสามารถดำเนินการสำรวจต่อไปได้'

คิมกล่าวว่าเธอเลือกที่จะไปกับนายหน้าจำนองของนักพัฒนาซึ่งช่วยกรอกแบบฟอร์มความช่วยเหลือในการซื้อให้เธอทั้งหมด แม้ว่าโปรดจำไว้ว่านี่อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย ( ดูคำแนะนำเกี่ยวกับนายหน้าจำนองและคำแนะนำฟรีที่นี่) .

'สิ่งที่ฉันต้องทำคือข้อมูลปกติที่ขออนุมัติการจำนอง ฉันมีข้อมูลน้อยมากในกระบวนการของแอปพลิเคชัน Help to Buy ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมาก'

สิ่งที่พวกเขาไม่ได้บอกคุณเมื่อคุณเริ่มต้นขึ้น

นักล่าบ้านในเมืองหลวงมีสิทธิ์ยืมสินเชื่อตราสารทุนสูงถึง 40% ฟรีดอกเบี้ยห้าปีแรกโดยมีเงินฝากขั้นต่ำ 5% (ภาพ: NEWSAMPix)

'ความช่วยเหลือในการซื้อของฉันนั้นง่ายอย่างเหลือเชื่อ ฉันแทบไม่ต้องทำอะไรเลย” คิมกล่าว

'มันเป็นความประหลาดใจที่ดีมากและทำให้ความเครียดหายไปได้มาก'

อย่างไรก็ตาม เธอบอกว่ามันไม่ใช่กระบวนการที่รวดเร็ว

'สถานที่ให้บริการยังไม่ได้สร้างเสร็จทุกอย่างอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ และคุณใช้เวลามากมายเพื่อรอขั้นตอนต่อไป บางครั้งรู้สึกเหมือนไม่มีอะไรคืบหน้า ทั้งที่ในความเป็นจริง กระบวนการนั้นค่อนข้างยาว'

'แต่นั่นบอกว่ามันเป็นประสบการณ์ที่ไม่ต้องทำอะไรมาก ไม่ต้องเครียดกับการกรอกแบบฟอร์มมากมาย และความช่วยเหลือในการซื้อนั้นปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลาห้าปี'

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งของ Help to Buy คือ หากคุณเลือกที่จะขายจนหมด รัฐบาลจะขอเงินคืน 40%

แฟลตของคิมอยู่ในขั้นตอนการพัฒนา - เธอจองไว้ในขณะที่ยังสร้างอยู่ (ภาพ: NEWSAMPix)

แต่ด้วยราคาบ้านที่ตกต่ำในเขตเมืองชั้นใน คิมกล่าวว่าสิ่งนี้ไม่จำเป็นเลวร้าย

'เมื่อขายทรัพย์สิน ถ้ามันทำให้เกิดการสูญเสีย รัฐบาลจะรับภาระ 40% ของการสูญเสียที่เกิดขึ้น' เธอกล่าว

'ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือจำนวนบริษัทที่เสนอโครงการนี้ มีตัวเลือกมากมายทั่วลอนดอน'

แต่เธอบอกว่า จำไว้ว่าหลังจากผ่านไปห้าปี คุณจะต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยคืน และเงินเดือนปัจจุบันของคุณจะถูกนำมาพิจารณาในเรื่องนี้

เงินกู้รัฐบาลปลอดดอกเบี้ย 5 ปีแรก หลังจากนั้นผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 1.75% ของมูลค่าเงินกู้ ค่าธรรมเนียมนั้นจะเพิ่มขึ้นทุกปีที่ 1% เหนืออัตราเงินเฟ้อ

'คุณยังไม่สามารถแบ่งช่วงการซื้อเพื่อให้ทรัพย์สิน' เธอกล่าวเสริม

'ซึ่งหมายความว่าทุกคนที่อาศัยอยู่ในอาคารเป็นเจ้าของ - ลดความเสี่ยงของนักลงทุนที่เช่าแฟลตที่อยู่ใกล้เคียงให้กับผู้เช่าที่เปลี่ยนบ่อย แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมภาคพื้นดิน'

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะไม่สามารถปล่อยช่วงย่อยได้หมายความว่าคุณจะสามารถสร้างชุมชนที่มีผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่นได้ หากคุณเลือกที่จะย้ายออก ทางเลือกเดียวที่คุณมีคือการขายให้หมด

วิคตอเรีย เบเกอร์ ฮาเบอร์

เธอกล่าวว่าสิ่งนี้หมายความว่าเธอจะไม่สามารถทำงานในต่างประเทศหรือเดินทางในอนาคตอันใกล้นี้ เนื่องจากเธอไม่สามารถเช่าทรัพย์สินเพื่อชำระค่าจำนองได้ในระหว่างนี้

แฟลตของเธอยังมีสวนลอยฟ้าของตัวเองอีกด้วย (ภาพ: NEWSAMPix)

เมื่อพูดถึงข้อเสีย เธอกล่าวเสริมว่า: 'กำไรจากการขายห้องชุดจะถูกแบ่งปันกับรัฐบาล - คุณจะเก็บ 60% และจ่ายคืน 40% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้จากการขาย'

โครงการ Help to Buy เป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกที่ไม่สามารถเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัยได้ แต่เนื่องจากลักษณะที่ซับซ้อนของสัดส่วนการถือหุ้นจากรัฐบาล ผู้ซื้อจึงจำเป็นต้องเปิดหูเปิดตาเรื่องนี้' Richard Campo ผู้จัดการของ Rose Capital Partners ที่ปรึกษาด้านการจำนองกล่าว

'เราได้เห็นค่าเช่าพื้นดินและค่าบริการที่น่าจับตามองในระดับที่ผู้ให้กู้ปฏิเสธการสมัครจำนองเนื่องจากมีแนวโน้มว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตและความกังวลที่ตามมาเกี่ยวกับความสามารถในการจ่ายในการจำนอง

'แม้แต่การเปิดตัวบ้านเช่าก็หยุดโดยนักพัฒนาเมื่อผู้ให้กู้จำนองปฏิเสธที่จะเสนอผลิตภัณฑ์สำหรับคุณสมบัติเหล่านี้

'เงินกู้ที่เสนอใน Help To Buy ถูกกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์แทนที่จะเป็นจำนวนคงที่ หมายความว่าหากราคาบ้านเพิ่มขึ้นสองเท่า เงินกู้ก็จะคงที่ หักการชำระคืนทุน ในขณะที่รัฐบาลจะเพิ่มส่วนแบ่งเป็นสองเท่า (20% นอกลอนดอน เพิ่มขึ้น ถึง 40% ในลอนดอน) ดังนั้น จึงต้องมีการคิดอย่างจริงจังว่าจะออกหรือรีไฟแนนซ์อย่างไร'

อย่างไรก็ตาม บรรดาผู้ที่สนับสนุนโครงการนี้ กล่าวว่า มันช่วยให้ผู้ที่ปิดบันไดทรัพย์สินกลายเป็นเส้นชีวิต

Help to Buy ได้เปิดตลาดให้กับกลุ่มประชากรอย่างแท้จริง ซึ่งมิฉะนั้นจะไม่สามารถซื้อได้ James Barton หุ้นส่วนของ Knight Frank ในเมืองและทางตะวันออกของลอนดอนกล่าว

เควิน โรเบิร์ตส์ ผู้อำนวยการ Legal & General Mortgage Club กล่าวเสริมว่า: ไม่เพียงแต่จะช่วยให้ผู้ซื้อมีความชัดเจนในการส่งมอบและวางแผนที่อยู่อาศัยมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนผู้กู้ที่ต้องการมากที่สุดอย่างต่อเนื่อง'

อ่านเพิ่มเติม

ที่อยู่อาศัย