ซื้อเลย จ่ายทีหลัง ช่วยให้ผู้ซื้อออนไลน์ที่ Asos, Schuh, JD Sports, Topshop และร้านค้าออนไลน์อื่นๆ อีกหลายร้อยแห่ง 'ลองก่อนซื้อ'(ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจยุโรป)
ผู้คนนับล้านอาจพบว่าตัวเองถูกปฏิเสธการจำนอง เงินกู้ และแม้แต่สัญญาโทรศัพท์มือถือเพราะพวกเขาใช้ 'ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง' โครงการเช่น Laybuy หรือ Klarna
ปีที่ผ่านมามีความคิดริเริ่มในการชำระเงินที่เฟื่องฟู ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อซื้อสินค้าราคาปานกลาง ซึ่งมักจะเป็นสินค้าแฟชั่นที่เครือข่าย เช่น Topshop และ Asos โดยไม่ต้องจ่ายเงินล่วงหน้า
เดมี มัวร์ ศัลยกรรม
พวกเขาดำเนินการโดยอนุญาตให้คุณชำระเงินภายหลัง ซึ่งโดยทั่วไปแล้วหลังจากซื้อสินค้าเป็นเวลาสองถึงสี่สัปดาห์ หรือกระจายค่าใช้จ่ายในช่วงสองสามสัปดาห์แทนที่จะชำระเงินทั้งหมดในคราวเดียว
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย แต่การไม่ชำระเงินอาจทำให้คุณติดกับดักสินเชื่อได้
เนื่องจากคุณอาจไม่ได้รับค่าปรับหรือดอกเบี้ย แต่การไม่ชำระเงินจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้มองหาเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ
ความเสียหายสามารถมองเห็นได้
Asos เป็นหนึ่งในลูกค้ารายใหญ่ที่สุดของ Klana (ภาพ: PA)
เว็บไซต์เปรียบเทียบ เปรียบเทียบตลาด ถามผู้ใหญ่ 2,000 คนว่าพวกเขาใช้ buy now บ่อยแค่ไหน จ่ายทีหลัง และข้อค้นพบนี้มีความเกี่ยวข้อง
หนึ่งในห้าหรือเทียบเท่ากับ 10 ล้านคนในสหราชอาณาจักร กล่าวอย่างน้อยหนึ่งครั้งในปีที่ผ่านมา
วันหยุดเดือนกันยายนราคาถูก 2018
มันบอกว่ามีผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรมากถึงสองล้านคนที่ใช้ตัวเลือกการชำระเงินได้รับคะแนนเครดิตที่เสียหายอันเป็นผลมาจากการค้างชำระ
หากผู้ซื้อพลาดการซื้อตอนนี้ชำระเงินภายหลัง ค่า 'default' จะปรากฏเป็นเครื่องหมายสีดำในรายงานเครดิตของพวกเขา และการชำระเงินที่ไม่ได้รับจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง 130 คะแนน
อย่างไรก็ตาม ComparetheMarket พบว่า 2 ใน 5 ของผู้ที่เคยใช้เครื่องหนึ่งทราบดีว่าอาจส่งผลต่ออันดับของพวกเขา
'ในความต้องการเงินกู้รูปแบบอื่น ซื้อเลยจ่ายทีหลัง (หรือเครดิต ณ จุดขาย) กลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมและแพร่หลายมากขึ้น' ผู้เชี่ยวชาญจากwaste-platfotm Hastee อธิบาย
'บริษัทต่างๆ เช่น Klarna และ Laybuy มักจะดูเหมือนเป็นการให้กู้ยืมที่เป็นมิตร เท่ และมีความเสี่ยงต่ำ - แต่ขณะนี้หลายๆ คนกำลังตั้งคำถามว่ามีเหตุผลที่น่ากังวลหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคนหนุ่มสาวถูกล่อลวงให้ใช้แผนการเหล่านี้เพื่อซื้อเพิ่มเติมในไซต์แฟชั่น และแอพขายปลีก'
แผนขายตัวเองเพราะคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินสดเพื่อเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ (ภาพ: เก็ตตี้)
ผู้ให้กู้จะมองเห็นการชำระเงินที่ไม่ได้รับในรายงานเครดิตเป็นเวลาหกปี ซึ่งอาจหมายความว่าบุคคลเหล่านี้ประสบปัญหาคุณสมบัติเมื่อสมัครขอสินเชื่อในอนาคต เช่น เงินกู้ บัตรเครดิต หรือการจำนอง
งานที่มีรายได้ดีไม่มีคุณสมบัติ
John Crossley หัวหน้าฝ่ายการเงินของ Comparethemarket.com เห็นด้วย: 'การไม่ชำระเงินที่ค้างชำระอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย และส่งผลให้มียอดค้างชำระจำนวนมากซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การซื้อบ้าน
'เป็นเรื่องน่ากังวลที่แผนการจำนวนมากเหล่านี้ดูเหมือนจะมุ่งเป้าไปที่กลุ่มประชากรที่อายุน้อยกว่า'
อ่านเพิ่มเติม
เรื่องเงินยอดนิยม
มอร์ริสันขายไข่อีสเตอร์ในราคา 25p ยืนยันวันจ่ายค่าจ้าง เคเอฟซีเปิดร้านส่งกว่า 100 แห่งอีกครั้ง อธิบายสิทธิ์ในการจัดส่งซูเปอร์มาร์เก็ตและตัวเลขจากเว็บไซต์ Resolver.co.uk ของผู้บริโภคแสดงให้เห็นว่าลูกค้าเริ่มหันมาใช้ฝ้ายแล้ว
ในช่วงสามเดือนก่อนคริสต์มาส แพลตฟอร์มได้รับการร้องเรียนถึง 10,000 เรื่องเกี่ยวกับการซื้อตอนนี้ ชำระค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในภายหลัง
Martyn James จากเว็บไซต์ผู้บริโภค Resolver.co.uk กล่าวว่า 'การร้องเรียนที่เพิ่มขึ้นอย่างผิดปกติเกี่ยวกับการซื้อตอนนี้ การจ่ายเครดิตทีหลังแสดงให้เห็นว่าผู้ค้าปลีกและล้มเหลวในการอธิบายว่าข้อตกลงเหล่านี้ทำงานอย่างไร และผลที่ตามมาของการพลาดกำหนดเวลา
ฮิตเลอร์ตอนเด็ก
'ผู้ค้าปลีกต้องรับผิดชอบมากขึ้นสำหรับข้อตกลงสินเชื่อที่พวกเขาส่งเสริมและขายบนเว็บไซต์ของพวกเขา การส่งเงินไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อไม่เพียงพอ'
หากคุณประสบปัญหาในการซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง คุณสามารถขอความช่วยเหลือและคำแนะนำจากองค์กรการกุศลด้านหนี้สิน เช่น StepChange หรือ การกุศลเงิน .
Klarna ยืนยันว่าหากคุณใช้บริการเพื่อ 'จ่ายภายหลัง' คุณจะไม่ได้รับผลกระทบด้านเครดิต อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระเงินเป็นงวด คุณอาจเห็นว่าอันดับของคุณได้รับผลกระทบ
ดีลวันหยุดปลายปี 2015
ในการตอบสนองต่อรายงานดังกล่าว Luke Griffiths ที่ Klarna UK กล่าวว่า: 'The 'Buy Now Pay Later' หมวดหมู่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ทางการเงินและบริษัทที่หลากหลาย มีตั้งแต่การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ที่รอการตัดบัญชี ไปจนถึงบัตรร้านค้าแบบดั้งเดิมและข้อเสนอสินเชื่อที่มีการควบคุม แต่ละรายการมีความเฉพาะเจาะจง โดยมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องที่หลากหลาย ซึ่งจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของบุคคลที่แตกต่างกัน
'Klarna's 'จ่ายภายหลัง' สินค้า 'จ่าย 30 วันต่อมา' และ 'ผ่อนชำระ' ซึ่งไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมแต่อย่างใด ผลิตภัณฑ์ทั้งสองนี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดของ Klarna UK และได้รับการยกเว้นจากมุมมองด้านกฎระเบียบ โดยที่ผู้บริโภคจะไม่ทำข้อตกลงด้านเครดิตที่มีการควบคุมกับ Klarna
'หากต้องการใช้ 'จ่าย 30 วันต่อมา' หรือ 'การผ่อนชำระ' Klarna เป็นผู้ดำเนินการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลกับลูกค้า สิ่งนี้ไม่ทิ้งบันทึกในไฟล์เครดิตที่จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของลูกค้าหรือปรากฏแก่ผู้ให้กู้รายอื่น เพื่อให้ไฟล์เครดิตของลูกค้าได้รับผลกระทบ ผู้ให้กู้จะต้องส่งข้อมูลการชำระเงินที่ไม่ได้รับไปยังหน่วยงานอ้างอิงเครดิต (CRA)
'Klarna ไม่ได้รายงานการชำระเงินให้กับ CRA ที่ไม่ได้รับเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้ ดังนั้นจึงไม่ถูกต้องที่จะบอกว่า 'Klarna's 'Pay later' แผนการทำลายผู้ซื้อนับล้าน' คะแนนเครดิต' จนถึงปัจจุบัน คะแนนเครดิตของลูกค้าไม่ได้รับผลกระทบจากการใช้ผลิตภัณฑ์ 'จ่ายทีหลัง' ของ Klarna แม้ว่าพวกเขาจะชำระเงินไม่ตรงเวลาก็ตาม
'การเงิน' (เดิมชื่อ Slice it) เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีการควบคุมเพียงผลิตภัณฑ์เดียวของ Klarna โดยแผนการชำระเงินมักจะอยู่ระหว่าง 6-36 เดือน เช่นเดียวกับผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมทั้งหมดที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ในลักษณะนี้ ด้วยความยินยอมของลูกค้าจะมีการดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก
'ในกรณีนี้ จะมีบันทึกการค้นหาไฟล์เครดิตของลูกค้ากับ CRA นักช้อปต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นในเชิงรุก ได้รับการอนุมัติและลงนามในข้อตกลงสินเชื่อที่มีการควบคุม โดยจะแจ้งให้ทราบถึงผลกระทบของการไม่ชำระเงินก่อนการสมัคร หากลูกค้าไม่ชำระเงินตรงเวลาสำหรับสิ่งนี้ หน่วยงานอ้างอิงเครดิตจะได้รับแจ้งซึ่งอาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา'
