เปิดตัวสินเชื่อผู้ซื้อครั้งแรกโดยไม่ต้องฝาก - แต่มีความเสี่ยงสูง

พ่อแม่ที่ให้ยืมลูก 10% จะได้รับดอกเบี้ย 2.5% จากสิ่งที่พวกเขาเสนอ(ภาพ: เก็ตตี้)

ผู้ซื้อครั้งแรกที่ประสบปัญหาในการเก็บเงินเพียงพอสำหรับเงินฝากอาจตอนนี้สามารถซื้อได้โดยไม่ต้องซื้อ ตราบใดที่พวกเขามีสมาชิกในครอบครัวที่มีเงินออมเพียงพอที่จะสำรองไว้

นั่นคือผ่านการจำนองใหม่ 100% จาก Lloyds Bank ซึ่งไม่ต้องการเงินมัดจำจากผู้ซื้อ แต่คุณจะต้องมีสมาชิกในครอบครัวที่เต็มใจที่จะแบ่งเงินสดเป็นเวลาสามปีเพื่อเป็นค่ารักษาความปลอดภัย วัด.

เกิดขึ้นหลังจากการวิจัยของผู้ให้กู้พบว่าเป้าหมายชีวิตอันดับหนึ่งของผู้ที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 35 ปีคือการซื้อบ้าน แต่ครึ่งหนึ่งบอกว่าการออมเงินเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด

การจำนอง Lend a Hand ใหม่จะช่วยให้คุณซื้อได้โดยไม่ต้องมีบัญชีเป็นพันในบัญชีธนาคารของคุณ ในการสมัคร สมาชิกในครอบครัวจะต้องมีส่วนร่วมมากถึง 10% ของเงินกู้เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งจะนับเป็นการแสดงการฝากเงิน

การจำนองสามปีสำหรับผู้กู้ในอังกฤษและเวลส์จะได้รับการแก้ไขที่ 2.99%

และจะจ่ายดอกเบี้ย 'table topping' ให้สมาชิกในครอบครัว 2.5% สำหรับเงินที่พวกเขาลงทุนเป็นเวลาสามปี

'เรามุ่งมั่นที่จะให้เงินกู้ 30 พันล้านปอนด์แก่ผู้ซื้อครั้งแรกภายในปี 2020 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคำมั่นสัญญาของเราที่จะช่วยเหลือผู้คนและชุมชนทั่วสหราชอาณาจักรให้เจริญรุ่งเรือง - และ Lend a Hand เป็นหนึ่งในวิธีที่เราจะทำสิ่งนี้' Vim Maru ที่ Lloyds อธิบาย กลุ่มธนาคาร.

'หัวใจสำคัญของผลิตภัณฑ์ที่เป็นผู้นำตลาดนี้คือการช่วยจัดการกับความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ผู้ซื้อครั้งแรกต้องเผชิญในการก้าวสู่บันไดอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่ให้รางวัลแก่ลูกค้าที่ภักดีในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราต่ำ

'แม้ว่าเวลาจะเปลี่ยนไป แต่เด็ก ๆ ก็ยังมีความทะเยอทะยานคล้ายกับพ่อแม่ - ที่จะเป็นเจ้าของบ้านของตัวเอง Lend a Hand ช่วยให้ผู้ปกครองลงทุนในอนาคตของลูกและรับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากเงินสดของพวกเขา'

คุณสามารถยืมได้เท่าไหร่?

ความคิดริเริ่มใหม่ของลอยด์สมีให้สำหรับการจำนองสูงถึง 500,000 ปอนด์ในระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

ไม่มีค่าธรรมเนียมและคุณสามารถจ่ายเงินคืน 500 ปอนด์ได้เมื่อทำเสร็จแล้ว บวกเพิ่มอีก 300 ปอนด์เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย แม้ว่าจะสามารถถอนข้อเสนอคืนเงินได้ทุกเมื่อ

แต่มันมาพร้อมกับธงสีแดงสองอัน

คุณไม่สามารถนำสินเชื่อที่อยู่อาศัยติดตัวไปด้วยหากคุณย้าย ดังนั้น คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณจะอยู่ในบ้านใหม่ของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี หรือรู้ว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดได้ในช่วงเวลานั้น

ประการที่สอง หากคุณพลาดการชำระเงิน ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะนำเงินที่ค้างชำระจาก 10% ที่สมาชิกในครอบครัวของคุณลงทุนไปแทน

ยืมมือ - มันทำงานอย่างไร

เพื่อให้ธนาคารสามารถจำนองได้ 100% สมาชิกในครอบครัวจะต้องฝากเงิน 10% ของราคาซื้อในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก (ภาพ: E +)

ในการออกสินเชื่อจำนองมือ คุณจะต้องมีสมาชิกในครอบครัวที่ยินดีให้คุณยืม 10% และรับรองบนกระดาษ พวกเขาจะต้องมีเงินสดเพียงพอในปัจจุบัน บัญชีออมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น 30,000 ปอนด์สำหรับการจำนอง 300,000 ปอนด์

เมื่อคุณพบทรัพย์สินของคุณแล้ว พวกเขาจะต้องตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์กับ Lloyds Bank และชำระเงินเป็นเงินสดก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อ

จากนั้นจะถือเป็นเงินฝากแบบผู้ค้ำประกัน รับดอกเบี้ย 2.5% ในขณะที่คุณดำเนินการ

หลังจากสามปี ใครก็ตามที่ช่วยเหลือคุณด้วยกองทุนออมทรัพย์ จะได้รับเงินคืน 10% ของเงินออมพร้อมดอกเบี้ยที่สะสมไว้ด้านบน

เพื่อให้มีสิทธิ์ ผู้ยืมหรือผู้ออมต้องมีบัญชีกระแสรายวัน Club Lloyds หากคุณยังไม่มี คุณจะต้องลงทะเบียนล่วงหน้า

แม้ว่าโปรดทราบว่าค่าบริการนี้จะมีค่าธรรมเนียม 3 ปอนด์ต่อเดือน เว้นแต่คุณจะชำระเงินขั้นต่ำ 1,500 ปอนด์ต่อเดือน

นี่เป็นข้อตกลงที่ดีหรือไม่?

มีการจำนอง 100% อื่น ๆ ที่ผู้ปกครองสามารถใช้เพื่อช่วยให้ลูก ๆ ของพวกเขาก้าวขึ้นได้ (ภาพ: เก็ตตี้)

การจำนอง Lend a Hand ใหม่ล่าสุดมีราคาที่แข่งขันได้และจะดึงดูดความสนใจของผู้ซื้อครั้งแรกที่กำลังมองหาบันไดอสังหาริมทรัพย์อย่างไม่ต้องสงสัย

แต่ข้อเสนอล่าสุดของลอยด์เทียบกับส่วนที่เหลือของตลาดตอนนี้เป็นอย่างไร

'ผู้กู้ที่มีเงินออมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับเงินฝากจะต้องดิ้นรนอย่างไม่ต้องสงสัยและอาจสงสัยว่าพวกเขาจะกลายเป็นเจ้าของบ้านโดยไม่ได้รับการสนับสนุนหรือไม่ พ่อแม่ก็เช่นกันอาจต้องการช่วยลูกๆ ของพวกเขาให้มีบ้านหลังแรก แต่ลังเลที่จะสละเงินออมที่หามาอย่างยากลำบาก ดังนั้น ผลตอบแทนคงที่ที่รับประกันได้เป็นเวลาสามปีในอัตราที่ยอดเยี่ยมไม่ต้องสงสัยเลย” Rachel Springall อธิบาย ที่ Moneyfacts.co.uk

ด็อก มาร์ติน นักแสดงเสียชีวิต

'ธนาคารของแม่และพ่อสามารถรับอัตราการออมแบบตั้งโต๊ะที่ 2.50% คงที่เป็นเวลาสามปีภายใต้ข้อตกลง Lend a Hand ปัจจุบัน ธนาคาร Al Rayan จ่าย 2.50% เป็นอัตรากำไรขั้นต้นของพันธบัตรคงที่ 36 เดือน ซึ่งอยู่ในอันดับต้น ๆ ของภาคส่วนและเสนอการแข่งขันเพียงอย่างเดียวในปัจจุบัน

ข้อตกลงที่คล้ายกันในตลาดคือการจำนอง Barclays Family Springboard ซึ่งมีราคาสูงกว่าข้อตกลงของธนาคาร Lloyds 0.01% ที่ 3.00% คงที่เป็นเวลาสามปี อีกครั้งที่เงินกู้ต่อมูลค่า 100% ผู้ปกครองจะฝากเงิน 10% ไว้ในบัญชี Helpful Start ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ต่ำกว่าที่ 2.25% และจะได้รับคืนหลังจากสามปี

'อย่างไรก็ตาม หากอัตราฐานเพิ่มขึ้น อัตรานี้รับประกันว่าจะสูงกว่าอัตราพื้นฐานของธนาคาร 1.50% ดังนั้นผู้ออมจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่าข้อเสนอ 2.50% กับ Lloyds Bank's Lend a Hand ที่กล่าวว่า หากอัตราดอกเบี้ยลดลง ผู้ออมจะเห็นดอกเบี้ยลดน้อยลง'

นอกจากนี้ การจำนอง Lend a Hand จาก Lloyds Bank มีระยะเวลาสูงสุด 30 ปี แต่การจำนอง Barclays Family Springboard มีระยะเวลาสูงสุด 25 ปี

ดังนั้นผู้กู้ที่ต้องการลดการชำระคืนรายเดือนจะพบว่าข้อตกลงของ Lloyds Bank นั้นเหมาะสมที่สุด อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ายิ่งระยะเวลาจำนองนานเท่าใด ดอกเบี้ยโดยรวมก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ฉันควรระวังอะไร

'ข้อตกลงล่าสุดจาก Lloyds Bank ไม่ใช่การจำนองแบบสแตนด์อโลน 100% เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากเงินฝาก 10% ในบัญชีออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีที่แยกต่างหากจากสมาชิกในครอบครัว' Andrew Hagger อธิบายที่ Moneycomms.co.uk .

'อัตราการจำนองได้รับการแก้ไขเป็นเวลาสามปีในอัตราการแข่งขันที่ 2.99% และโชคดีจากมุมมองของ FTB ที่ผูกมัดด้วยเงินสดไม่มีค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ที่ต้องชำระ

'บัญชีออมทรัพย์มีกำหนดระยะเวลา 3 ปีและจ่ายในอัตราชั้นนำของตลาด 2.5% และตราบเท่าที่การชำระคืนจำนองตรงเวลาและเป็นข้อมูลล่าสุดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 3 ปี ยอดเงินออมทรัพย์จะถูกส่งคืน แก่สมาชิกในครอบครัว'

อย่างไรก็ตาม Hagger อธิบายว่าใครก็ตามที่เลือกตัวเลือกนี้ควรระวังตัวพิมพ์เล็ก

'ไม่สามารถใช้การจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์สร้างใหม่ - และการจำนองสูงสุดคือ 500,000 ปอนด์

'ด้วยความไม่แน่นอนของ Brexit ที่กำลังลุกลาม มันจึงเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับราคาบ้านในอีกสามปีข้างหน้า หากราคาบ้านยังคงแข็งอยู่ที่ระดับปัจจุบัน หลังจาก 3 ปีของการชำระคืน (ในการจำนอง 30 ปี) ผู้กู้จะเหลือจำนอง LTV 93.5% ในปี 2022

'คุณหวังว่า Lloyds Bank จะจัดหาผลิตภัณฑ์ที่ตามมาสำหรับลูกค้าที่มี LTV สูงเช่นนี้และไม่ปล่อยให้พวกเขาติดอยู่และไม่มีทางเลือกอื่นในการเปลี่ยนไปใช้ Lloyds Bank SVR ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.24% และอาจสูงขึ้นได้ถ้า อัตราเพิ่มขึ้นในอีก 36 เดือนข้างหน้า

'สำหรับคนที่มีเงินกู้ 150,000 ปอนด์ (30 ปี) ที่ต้องย้ายจาก 2.99% เป็น 4.24% (SVR) หลังจาก 3 ปีจะเห็นการชำระคืนรายเดือนเพิ่มขึ้นจาก 630 ปอนด์เป็น 725 ปอนด์ต่อเดือน' แฮกเกอร์กล่าวเสริม

อ่านเพิ่มเติม

แผนการที่จะช่วยผู้ซื้อในครั้งแรกขึ้นบันได