บัตรเครดิต(ภาพ: เก็ตตี้)
หนี้ก็เหมือนไฟ มันเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ แต่ทำผิดและมันไหม้ หากคุณต้องการยืม ไม่มีอะไรถูกกว่าปลอดดอกเบี้ย และถ้าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ เงินกู้ 0% ก็เป็นไปได้
■ ขั้นตอนที่ 1: คำถามสำคัญที่ควรถามตัวเองก่อนการยืม
เพียงเพราะคุณสามารถยืมได้ในราคาถูกไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำ ถามตัวเอง:
- จำเป็นต้องกู้จริงหรือ? ใจแข็ง. ถ้าเป็นไปได้ ดีกว่าที่จะรอและบันทึก หากคุณยืมเงินให้เหลือน้อยที่สุด
- เป็นการซื้อที่วางแผนไว้หรือไม่? การกู้ยืมที่แย่ที่สุดคือการที่คุณทำซ้ำๆ เพื่อเติมเต็มช่องว่างในรายได้ของคุณ สิ่งนี้มีความเสี่ยงที่จะเป็นเกลียวหนี้ ยืมเฉพาะการซื้อครั้งเดียว วางแผน และจำเป็น เช่น ชำระค่าประกันรถยนต์รายปีเพราะถูกกว่ารายเดือน
- ฉันมีงบประมาณสำหรับการชำระคืนที่เหมาะสมหรือไม่? ทำตัวเลข. หากคุณไม่สามารถจ่ายได้ ก็อย่าทำ แม้ว่าคุณต้องการมันจริงๆ มีแนวโน้มจะทำให้ชีวิตแย่ลง ทำลายคะแนนเครดิตของคุณ และเพิ่มความเครียด
- ไม่สามารถรับเงินกู้หรือเสนออัตราที่น่าเกลียดเท่านั้น? อาจเป็นเพราะผู้ให้กู้ประเมินการเงินของคุณและตัดสินใจว่ามีความเสี่ยงที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้ เห็นว่าเป็นการเตือนว่าไม่ควรยืมจะดีกว่า
ควรเลือกวิธีการใช้จ่ายหรือโอนเงิน (ภาพ: เก็ตตี้)
■ ขั้นตอนที่ 2: เลือกวิธีการของคุณ
ไม่มีเงินกู้ 0% แต่มีบัตรเครดิต 0% ดังนั้นเคล็ดลับคือการเปลี่ยนการ์ดเหล่านี้เป็นเงินกู้ มีสองวิธีในการทำเช่นนี้ แต่ทั้งสองจะใช้ได้เฉพาะการกู้ยืมที่มีขนาดเล็กกว่าถึง 3,000 ถึง 5,000 ปอนด์เท่านั้น เนื่องจากวงเงินสินเชื่อมีจำกัด
- วิธี 'การใช้จ่าย' - สำหรับผู้ที่ยืมของที่จ่ายด้วยบัตรเครดิตได้ เช่น เครื่องซักผ้า
ที่นี่คุณจะได้รับบัตรเครดิต 0% สำหรับการใช้จ่าย ที่ยาวที่สุดในตลาดปัจจุบันคือ sainsburysbank.co.uk ที่ 29 เดือน 0% (จากนั้น 19.9% ตัวแทน APR หลังจากนั้น)
สิ่งที่สำคัญจริงๆ คือ คุณจะได้รับการยอมรับนานที่สุดเท่าไร? ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือและรายได้ของคุณ - และบัตรต่าง ๆ ประเมินสิ่งนี้แตกต่างกัน
ดังนั้น เพื่อความสะดวก ให้ใช้เครื่องคำนวณคุณสมบัติ (เช่น http://mse.me/eligibilityspending) ซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าบัตรที่ใช้ใช้จ่าย 0% อันดับแรกใดที่มีแนวโน้มว่าจะยอมรับคุณ (อย่ากังวล การทำเช่นนี้จะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ ความคุ้มค่า) เมื่อคุณได้การ์ดที่ต้องการแล้ว ให้ซื้อไอเท็มที่คุณวางแผนจะทำบนการ์ด
- วิธี 'การโอนเงิน' – สำหรับผู้ที่ต้องการ 'สินเชื่อเงินสด 0%'
หากคุณต้องการเงินสดจริงหรือเพื่อจ่าย เงินเบิกเกินบัญชีหรือให้เช็คกับผู้สร้าง บัตรผู้เชี่ยวชาญสองสามใบเสนอการโอนเงิน 0% ให้กับผู้ถือบัตรรายใหม่
ที่นี่สำหรับค่าธรรมเนียมครั้งเดียว บัตรใหม่จะจ่ายเงินสดเข้าบัญชีธนาคารของคุณ ดังนั้นคุณจะต้องเป็นหนี้จำนวนนั้น
การยอมรับอีกครั้งเป็นสิ่งที่ยาก เพื่อให้เครื่องคำนวณคุณสมบัติสามารถช่วยได้ (ดู http://mse.me/moneytransfereligibility) เพื่อดูว่าคุณจะได้รับอะไรบ้าง ในขณะนี้บัตรด้านบนคือ mbna.co.uk ของบัตรโอนเงิน 0% นานถึง 28 เดือน ค่าธรรมเนียมคือ 2.99% ของจำนวนเงินที่ขยับ (ดังนั้น 30 ปอนด์ต่อ 1,000 ปอนด์) tescobank.com เสนอ 0% นานถึง 36 เดือนโดยมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น
เปรียบเทียบต้นทุนของสินเชื่อพลาสติกเหล่านี้กับเงินกู้มาตรฐานที่ถูกที่สุดในราคา 1,500 ปอนด์ - APR 9.9% ของ Asda Money
กว่า 2 ปี คุณต้องเสียดอกเบี้ย 160 ปอนด์ แต่วิธีการใช้จ่ายเงินกู้พลาสติกนั้นฟรีทั้งหมด หรือด้วยวิธีโอนเงิน คุณเพียงแค่จ่ายค่าธรรมเนียม 45 ปอนด์ เป็นที่น่าสังเกตว่า ถ้าเหตุผลที่คุณยืมคือพยายามลดต้นทุนของบัตรเครดิตที่มีอยู่ วิธีการเหล่านี้ไม่เหมาะสำหรับคุณ ให้ใช้บัตรโอนยอดคงเหลือ 0% แทน สำหรับความช่วยเหลือ โปรดดูที่ mse.me/balancetransfers
■ ขั้นตอนที่ 3: จะแน่ใจได้อย่างไรว่านี่เป็นเงินกู้ 0%
นี่ไม่ใช่แค่การรับบัตรที่ถูกต้องเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับวิธีใช้งานของคุณด้วย
- ใช้บัตรสำหรับการซื้อตามแผนเท่านั้น ไม่มีอะไรอีกแล้ว. มีระเบียบวินัย เพื่อช่วย เมื่อคุณใช้จ่ายตามแผนเรียบร้อยแล้ว คุณสามารถแช่แข็งการ์ดในชามน้ำ เพื่อไม่ให้ใช้โดยเด็ดขาด
- ไม่พลาดการชำระคืนขั้นต่ำรายเดือนหรืออัตราสามารถยิงขึ้น
- คุณต้องชำระคืนภายในระยะเวลา 0% เพื่อให้แน่ใจว่าฟรีทั้งหมด (ยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนเงินครั้งเดียว) ถ้าไม่ใช่อัตราจะข้ามไปที่ APR
- วิธีที่ดีที่สุดในการทำซ้ำเงินกู้อย่างแท้จริงคือการตั้งค่าการตัดบัญชีโดยตรงรายเดือนเพื่อชำระคืนในจำนวนคงที่ซึ่งจะล้างหนี้ก่อนที่ 0% จะสิ้นสุดลง
- หากคุณไม่เชื่อมั่นในตัวเองด้วยบัตรเครดิตจริงๆ ก็อย่าเสี่ยง เงินกู้ราคาถูกอาจมีราคาแพงกว่าเล็กน้อย แต่ความปลอดภัยก็มีความสำคัญ
สำหรับความช่วยเหลือ โปรดดูที่ mse.me/cheaploan
■ ยืมไม่ได้แต่หมดหวัง?
หากคุณกำลังดิ้นรนเพราะไม่สามารถชำระคืนขั้นต่ำรายเดือนได้ หนี้ของคุณคือเงินเดือนมากกว่าหนึ่งปี (ไม่รวมเงินกู้จำนองและเงินกู้นักเรียน) หรือนอนหลับพักผ่อนหรือมีอาการซึมเศร้า/วิตกกังวลเรื่องหนี้ อย่ายืมเพิ่ม
แทนที่จะได้รับความช่วยเหลือแบบปรึกษาปัญหาหนี้สินแบบตัวต่อตัวจากพลเมืองadvice.org.uk, stepchange.org หรือ
nationaldebtline.org. และหากคุณต้องการความช่วยเหลือด้านอารมณ์และแนวทางด้านหนี้สิน ให้ลองใช้ capuk.org
ล้วนมีไว้เพื่อช่วยเหลือ ไม่ใช่ตัดสิน สิ่งที่พบบ่อยที่สุดที่ฉันได้ยินหลังจากมีคนมาขอความช่วยเหลือคือ ในที่สุดฉันก็นอนหลับฝันดี
