เงินของคุณปลอดภัยแค่ไหนในธนาคาร - กฎที่ปกป้องคุณและช่องโหว่ขนาดใหญ่ในนั้น

เงินของคุณมีความคุ้มครองเท่าไหร่?

เราทุกคนต้องการทราบว่าเงินสดที่หามาอย่างยากลำบากของเรานั้นปลอดภัย แต่พวกเราหลายคนก็ยังไม่ชัดเจนว่ามีตาข่ายนิรภัยอยู่ตรงไหน

ในฐานะผู้รักษา สิ่งสำคัญที่คุณต้องทำความคุ้นเคยคือ โครงการค่าตอบแทนบริการทางการเงิน (FSCS) .

นี่คือกองทุนอิสระที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาล – และ ควบคุมโดย Financial Conduct Authority (FCA) – เพื่อปกป้องเงินของคุณหากธนาคารหรือสังคมอาคารของคุณล่มสลาย

วันที่ 31 มกราคม 2018 เป็นวันครบรอบ 1 ปีของการย้ายโดย FSCS เพื่อเพิ่มขีดจำกัดการออมเงินสดกลับเป็น 85,000 ปอนด์ (เพิ่มขึ้นจาก 75,000 ปอนด์)

แม้ว่าคุณอาจไม่มีที่ใกล้กับกระรอกมากขนาดนั้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าโครงการ FSCS ทำงานอย่างไร และเงินของคุณปลอดภัยหรือไม่ หากเหตุการณ์เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้น

FSCS ทำงานอย่างไร

ระวังที่จะวางเงินของคุณ (ภาพ: เก็ตตี้)

ประกันรถขึ้น

หากเงินของคุณอยู่ในสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการของสหราชอาณาจักร โครงการรับประกันเงินฝากของ FSCS ให้ความคุ้มครองสูงถึง 85,000 ปอนด์ สิ่งนี้ใช้ต่อคนต่อสถาบัน

เพื่อเป็นการประหยัด สิ่งนี้ควรให้ความอุ่นใจอย่างยิ่ง เนื่องจากมันหมายถึงเงินในบัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ เงินสด ISA หรือความช่วยเหลือในการซื้อ ISA จะถูกครอบคลุมถึงจำนวนนี้ในกรณีที่ธนาคารหรือสังคมสงเคราะห์ของคุณล่มสลาย

อ่านเพิ่มเติม

รับบัญชีธนาคารที่ดีกว่า

แล้วบัญชีร่วมล่ะ?

บัญชีร่วมได้รับความคุ้มครองสองเท่า เนื่องจากผู้ถือบัญชีแต่ละรายมีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชยสูงสุดตามขีดจำกัด FSCS สูงสุด

ซึ่งหมายความว่าบัญชีที่มีชื่อร่วมจะได้รับความคุ้มครอง 170,000 ปอนด์ต่อสถาบันที่แยกจากกัน

ระวังใบอนุญาตธนาคารที่ใช้ร่วมกัน

HSBC และ First Direct ถือเป็นธนาคารเดียวกัน

แม้ว่าสิ่งนี้อาจฟังดูง่าย แต่สิ่งที่คุณต้องตระหนักก็คือวงเงินคุ้มครองผู้ฝากเงิน 85,000 ปอนด์จะใช้ได้ต่อใบอนุญาตการธนาคารเท่านั้น

Hannah Maundrell จาก Money.co.uk , กล่าวว่า: ข้อจำกัดของธนาคารควรจะค่อนข้างง่ายในการนำทาง อย่างไรก็ตาม มันทำให้ซับซ้อนโดยข้อเท็จจริงที่ว่า FSCS ครอบคลุมร่วมกันระหว่างธนาคารที่ดำเนินการภายใต้ใบอนุญาต FSCS เดียวกัน

แมนฯยู ชุดเยือน 19/20

ตัวอย่างเช่น HSBC และ First Direct อยู่ภายใต้ร่มเดียวกัน ดังนั้นแทนที่จะรับประกันเงินฝากออมทรัพย์ในธนาคารแยกกัน ยอดรวม 85,000 ปอนด์จะได้รับการคุ้มครองโดยข้อตกลงการชดเชย

Maundrell กล่าวว่า: หากคุณมีเงินฝากออมทรัพย์ 85,000 ปอนด์กับ HSBC และ 85,000 ปอนด์ในบัญชี First Direct คุณจะมีสิทธิ์ได้รับค่าตอบแทนสูงสุด 85,000 ปอนด์เท่านั้นหากกลุ่มถูกจับกุม

สิ่งนี้อาจสร้างปัญหาให้กับคนที่มีเงินก้อนโต squirreled เนื่องจากจำนวนมากนี้หมายความว่าเงินสดไม่ทั้งหมดของพวกเขาได้รับการคุ้มครอง

Rachel Springall จาก Moneyfacts , sais: แม้ว่าสิ่งนี้อาจไม่ใช่ปัญหาสำหรับผู้ออมที่มียอดคงเหลือน้อยกว่า แต่อาจเป็นปัญหาสำหรับผู้ที่มีเงินออมจำนวนมาก สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์นี้ การดำเนินการเป็นสิ่งสำคัญ

อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว

แนะนำให้กระจายระหว่างธนาคาร

หากเป็นกรณีนี้ คุณต้องกระจายเงินสดไปรอบ ๆ เพื่อไม่ให้เกินวงเงินในบัญชีใดบัญชีหนึ่ง

กุญแจสำคัญคือการใช้ประโยชน์จากการป้องกัน FSCS ในกลุ่มธนาคารมากกว่าหนึ่งกลุ่ม

ตอนนี้ใครเป็นเจ้าของธนาคารไหน?

คุณรู้ไหมว่าใครเป็นเจ้าของธนาคารของคุณ? (ภาพ: Bloomberg ผ่าน Getty Images)

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณกำลังทำธุรกรรมกับใครอยู่ในขณะนี้ โปรดดูรายการด้านล่าง ธนาคารต่อไปนี้ทั้งหมดนับเป็นหนึ่ง

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, ที่ทำการไปรษณีย์, AA Financial Services
• ธนาคารแห่งสกอตแลนด์, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ปัจจุบัน ING Direct UK ขายให้กับ Barclays และ Barclays ที่รีแบรนด์แล้ว)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• ธนาคารสหกรณ์ สมายล์ บริทาเนีย
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• ทั่วประเทศ, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• รอยัลแบงก์ออฟสกอตแลนด์
• ธนาคารเซนต์สเบอรี่
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester ถูกครอบครองโดย Santander ซึ่งเป็นเจ้าของ Abbey ที่เปลี่ยนชื่อใหม่ในขณะนี้ เช่นเดียวกับธนาคาร Cahoot และ Asda)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• บมจ.การเงินส่วนบุคคลเทสโก้
• TSB
• Virgin Money
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

อ่านเพิ่มเติม

วิธีหาเงินให้มากขึ้น

จับตาดูการเปลี่ยนแปลง

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารและสมาคมอาคารต่างๆ รวมตัวกันบ่อยครั้ง ดังนั้น คุณต้องคอยตรวจสอบเป็นประจำว่าเงินออมของคุณได้รับการปกป้องอย่างเต็มที่หรือไม่

แล้ว NS&I ล่ะ?

ประหยัดเงินในบัญชีและผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดย National Savings & Investments (NS&I) ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล รวมถึงพันธบัตรระดับพรีเมียมด้วยความปลอดภัย 100%

อ่านเพิ่มเติม

ISAs อธิบาย

แล้วธนาคารในต่างประเทศล่ะ?

หากคุณมีเงินออมกับธนาคารในต่างประเทศ คุณต้องตรวจสอบว่ามีการคุ้มครองอะไรบ้าง

ธนาคารที่ได้รับการควบคุมในประเทศสมาชิกเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) อื่น ๆ สามารถดำเนินการได้ในสหราชอาณาจักรโดยไม่มีข้อบังคับของสหราชอาณาจักร สิ่งนี้เรียกว่าการทำหนังสือเดินทางและหมายความว่าคุณต้องพึ่งพาการคุ้มครองจากรัฐบาลในประเทศ

ตัวอย่างเช่น ธนาคาร Santander ของสเปนอยู่ภายใต้การควบคุมของสหราชอาณาจักร ดังนั้น FSCS จึงครอบคลุมการออม

อย่างไรก็ตาม บัญชีออมทรัพย์กับธนาคาร RCI ของฝรั่งเศสอยู่ภายใต้การควบคุมภายใต้โครงการค่าตอบแทนของฝรั่งเศส ปัจจุบันนี้ให้สิทธิ์ผู้ฝากเงินในสหราชอาณาจักรที่จะเรียกร้องสูงถึง 100,000 ยูโรจากโครงการ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างเพิ่มเติมบางส่วนของธนาคารที่อยู่ภายใต้แผนการคุ้มครองอื่นๆ:

• Agribank – โครงการป้องกัน: มอลตา
• Fidor Bank – โครงการป้องกัน: เยอรมนี
• Handelsbanken และ Ikano Bank – โครงการคุ้มครอง: สวีเดน
• Triodos – โครงการป้องกัน: เนเธอร์แลนด์

การคุ้มครองยอดคงเหลือสูงชั่วคราวคืออะไร?

คุณอาจพบว่าตัวเองมีเงินมากกว่า 85,000 ปอนด์หลังการขายบ้าน (ภาพ: Bloomberg ผ่าน Getty Images)

621 หมายถึงอะไร

หากคุณพบว่าตัวเองมียอดคงเหลือในธนาคารสูงเกินจริงเนื่องจากการขายบ้าน การหย่าร้าง หรือมรดก พูดง่ายๆ ว่าคุณสามารถพักผ่อนได้

สปริงออลล์กล่าวว่า: ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2558 ผู้ให้บริการรายเดียวสามารถวางเงินได้มากถึง 1 ล้านปอนด์และยังคงได้รับการคุ้มครองโดย FSCS เป็นเวลาหกเดือนภายใต้สิ่งที่เรียกว่า 'การป้องกันยอดคงเหลือสูงชั่วคราว'

แนวคิดคือให้เวลาคุณคิดหาเงินก้อนที่คุณวางแผนจะทำ

แต่สิ่งสำคัญคือต้องจดบันทึกไว้ในไดอารี่ของคุณเมื่อครบกำหนดระยะเวลาหกเดือนนั้น ดังนั้นอย่าลืมย้ายเงินของคุณอีกครั้งในเวลานั้น เพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างยังคงได้รับการคุ้มครอง