เงินบำนาญของคุณจำเป็นแค่ไหนเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบาย - อธิบาย

ยิ่งคุณเริ่มคำนวณได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งเก่งมากขึ้นเท่านั้น(ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)

คู่รักโดยเฉลี่ยจะต้องได้รับเงิน 26,000 ปอนด์ต่อปีจากเงินบำนาญเพื่อใช้ชีวิตเกษียณอย่างสะดวกสบาย

นั่นก็เพียงพอแล้วสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเช่นเดียวกับวันหยุดในยุโรป งานอดิเรก เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ และการบริจาคเพื่อการกุศล รายงานโดย What? พบ.

เพื่อให้ครอบคลุมเฉพาะข้อมูลพื้นฐาน เช่น อาหารและเครื่องดื่ม แก๊ส ไฟฟ้า บิลทีวี การขนส่งและเสื้อผ้า คุณจะต้องมีรายได้ระหว่างคุณประมาณ 18,000 ปอนด์

แคโรล บาสกิ้น โจ เอ็กโซติก

สำหรับไลฟ์สไตล์ที่หรูหรากว่านี้ คู่รักจะต้องตั้งเป้าไปที่รายได้ต่อปีที่ 41,000 ปอนด์ ปลดล็อกความเป็นไปได้ของวันหยุดยาวหรือวันหยุดยาว สมาชิกสโมสรสุขภาพ และอาหารราคาแพง และออกรถใหม่ทุกห้าปี

เพื่อให้ครอบคลุมเฉพาะข้อมูลพื้นฐาน เช่น บิลบ้าน ค่าเดินทาง เสื้อผ้าและอาหาร คุณจะต้องมีรายได้ระหว่างคุณประมาณ 18,000 ปอนด์ (ภาพ: Bloomberg ผ่าน Getty Images)

สำหรับครัวเรือนคนเดียว รายได้เกษียณประจำปีที่จำเป็น สะดวกสบาย และหรูหราโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 13,000 ปอนด์ 19,000 ปอนด์ และ 31,000 ปอนด์ตามลำดับ

ซึ่งอยู่ด้านบนของเงินบำนาญของรัฐ ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 155 ปอนด์ต่อสัปดาห์ ซึ่งผู้เกษียณอายุจะได้รับเมื่ออายุ 66 ปี

ประเภทของรายได้หลังเกษียณที่ใครบางคนเลือกอาจมีผลต่อจำนวนเงินที่พวกเขาอาจต้องเก็บเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบาย

เสรีภาพในการรับเงินบำนาญหมายความว่าผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปีสามารถรับรายได้ได้หลายวิธี เช่น การซื้อเงินรายปี ซึ่งจะรับประกันรายได้หลังเกษียณเป็นประจำ หรือดึงเงินจากหม้อเงินบำนาญของพวกเขา

Drawdown ช่วยให้ผู้รับบำนาญสามารถนำเงินออกมาเป็นรายได้รายเดือนหรือรายปี - แต่ให้ส่วนที่เหลือลงทุน โดยปกติในตลาดหุ้นหรือพันธบัตร เพื่อให้สามารถเติบโตในมูลค่าได้

เงินรายปีคือเมื่อคุณซื้อรายได้เกษียณโดยใช้เงินบำนาญของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด

สำหรับครัวเรือนคนเดียว การเกษียณอย่างสะดวกสบายจะหมายถึงเงินจำนวน 192,290 ปอนด์ ควบคู่ไปกับเงินบำนาญของรัฐเพื่อสร้างรายได้ 19,000 ปอนด์ต่อปี โดยใช้เบิกเงินบำนาญ หรือ 305,710 ปอนด์ต่อปี

โดยเฉลี่ยแล้ว คู่รักต้องการเงินจำนวน 155,000 ปอนด์ควบคู่ไปกับเงินบำนาญของรัฐเพื่อสร้างรายได้ต่อปีสำหรับการเกษียณอย่างสะดวกสบาย 26,000 ปอนด์โดยใช้เบิกเงินบำนาญ หรือเพียง 265,000 ปอนด์สำหรับเงินรายปีร่วมกัน

การคำนวณการเบิกเงินบำนาญนั้นขึ้นอยู่กับผู้ออมที่ดึงรายได้ทั้งหมดของพวกเขาในช่วง 20 ปีจากอายุ 65 ปีและยังตั้งสมมติฐานบางอย่างเกี่ยวกับการเติบโตของการลงทุน อัตราเงินเฟ้อและค่าใช้จ่าย

ผู้ที่ต้องการค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับทางเลือกของตนอาจต้องการพิจารณาเข้าหาบริการ Pension Wise ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อรับคำแนะนำฟรีหรือจ่ายค่าคำแนะนำทางการเงินอิสระจากผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

เจนนี่ รอสส์ ไหน? บรรณาธิการด้านการเงินกล่าวว่า 'สำหรับคนจำนวนมาก เหตุการณ์ในปีที่ผ่านมาจะทำให้พวกเขาต้องคิดทบทวนแผนการเกษียณอายุและนำจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับชีวิตในภายหลังมาโฟกัสที่คมชัดยิ่งขึ้น

'การวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่จะต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ออกไปหากต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย - แต่หลายคนไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ชัดเจนและเข้าถึงได้ซึ่งพวกเขาต้องการเพื่อช่วยในการวางแผน'

คุณต้องการเกษียณเท่าไหร่ - ครัวเรือนคนเดียว

จากตัวเลขใด คุณจะต้อง:

• เกษียณอายุ 'Luxury' - 31,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 671,000 ปอนด์ที่จำเป็นสำหรับเงินงวด 422,140 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)
• การเกษียณอายุแบบสบาย ๆ - 19,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 305,170 ปอนด์ที่จำเป็นสำหรับเงินงวด; 192,290 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)
• การเกษียณอายุ 'จำเป็น' - 13,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 123,365 ปอนด์ที่จำเป็นสำหรับเงินรายปี 77,350 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)

เท่าไหร่ที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณ - ครัวเรือนสองคน

จากตัวเลขใด คุณจะต้อง:

• เกษียณอายุ 'Luxury' - 41,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 757,000 ปอนด์สำหรับเงินรายปี 442,020 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)
• การเกษียณอายุแบบสบาย ๆ - 26,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 265,420 ปอนด์สำหรับเงินรายปี 154,700 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)
• การเกษียณอายุ 'จำเป็น' - 18,000 ปอนด์ (ขนาดหม้อ 47,325 ปอนด์สำหรับเงินรายปี 28,810 ปอนด์สำหรับการเบิกถอน)

แล้วฉันควรจะออมเท่าไหร่ดี?

ยิ่งเริ่มเตรียมตัวเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดี (ภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ)

การประมาณการเหล่านี้เป็นแนวทางที่เป็นประโยชน์สำหรับคนที่จะรู้ว่าการเกษียณอายุที่พวกเขาอยู่ในการติดตามโดยพิจารณาจากขนาดหม้อเงินบำนาญในปัจจุบัน แต่จำนวนเงินที่เราทุกคนควรตั้งเป้าไว้นั้นเป็นเรื่องส่วนตัว และท้ายที่สุดแล้ว Becky O'Connor หัวหน้าฝ่ายเงินบำนาญและการออมของ Interactive Investor อธิบาย

ในขณะที่การประมาณการชี้ให้เห็นว่าคนที่ได้รับเงินเดือนโดยเฉลี่ยที่จ่ายค่าลงทะเบียนอัตโนมัติขั้นต่ำ 8% ตลอดชีวิตการทำงานของพวกเขาซึ่งจะได้รับเงินบำนาญจากรัฐด้วยควรจะอยู่ในเส้นทางสำหรับการเกษียณอายุที่ไหนสักแห่งระหว่าง 'จำเป็น' และ 'สบาย' มัน อาจยังคงต้องดิ้นรนเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายที่สูงเกินคาด เช่น การบำรุงรักษาทรัพย์สิน'

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบด้วยว่าการเบิกจ่ายข้างต้นจะทำให้เงินกองกลางของคุณลดลงเหลือเพียง 20 ปี ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีอายุมากกว่า 85 ปี คุณจะอยู่ได้ด้วยเงินบำนาญของรัฐ เครดิตบำเหน็จบำนาญ และเงินออมของคุณ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระจะต้องทุ่มเทตัวเองมากขึ้นเพื่อให้ได้ผลลัพธ์แบบเดียวกัน เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับประโยชน์จากเงินสมทบจากนายจ้าง' O&Connor อธิบาย

นอกจากนี้ คุณควรจำไว้เสมอว่าหากคุณอยู่ในแผนเงินสมทบที่กำหนดไว้ อย่างส่วนใหญ่ตอนนี้ ขนาดหม้อของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงในประสิทธิภาพของตลาดหุ้น' ทำให้คุณเสี่ยงต่อการผันผวนอย่างหนัก

ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าหลักการง่ายๆ สำหรับการเกษียณอายุที่ได้รับการคุ้มครองทางการเงินคือการตั้งเป้าประมาณสองในสามของเงินเดือนสุดท้ายของคุณในแต่ละปีหลังจากที่คุณเกษียณอายุ

ในการทำเช่นนี้ คุณต้องใช้อายุที่คุณเริ่มมีส่วนร่วม ครึ่งหนึ่ง เพิ่มเครื่องหมายเปอร์เซ็นต์ และมีส่วนร่วมมากในแต่ละปีตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มมีส่วนร่วมเมื่ออายุ 30 ปี คุณจะต้องจ่ายเงิน 15% ต่อปีสำหรับอาชีพที่เหลือของคุณ

แต่แน่นอนว่ายิ่งคุณเริ่มบริจาคเงินบำนาญเร็วขึ้นเท่าใด เงินเดือนของคุณก็จะน้อยลงตามไปด้วย

แม้แต่เพียง 20 หรือ 30 ปอนด์ต่อเดือนก็จะรวมกันเป็นปีๆ เพื่อให้คุณมีเงินออมที่ดีขึ้นมากเมื่ออายุ 55 ปี

ท่านใดต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินบำนาญสามารถติดต่อราชการได้ บริการให้คำปรึกษาบำเหน็จบำนาญฟรี .