หากธนาคารแห่งประเทศอังกฤษปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็น 0% ผู้ออมมักจะไม่ได้ประโยชน์จากเงินของพวกเขา(ภาพ: PA)
วันนี้ธนาคารกลางอังกฤษลงมติคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 0.1% เนื่องจากได้เตือนว่าธนาคารต่างๆ ควรเริ่มเตรียมการสำหรับอัตราดอกเบี้ยติดลบในสหราชอาณาจักร
ในวันพฤหัสบดีที่ Threadneedle Street กล่าวว่าอัตราจะยังคงอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์เนื่องจาก Covid ยังคงทุบเศรษฐกิจต่อไป
อังกฤษ v สาธารณรัฐเช็ก ทีวี
อย่างไรก็ตาม เป็นการประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยติดลบจะช่วยให้เศรษฐกิจฟื้นตัวจากวิกฤตโคโรนาไวรัสได้หรือไม่
หากธนาคารแห่งประเทศอังกฤษปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็น 0% ผู้ออมมักจะไม่ได้ประโยชน์จากเงินของพวกเขา
หากอัตราดอกเบี้ยติดลบ ผู้บริโภคอาจต้องจ่ายเงินให้ธนาคารเพื่อเก็บเงินสดไว้ในบัญชีออมทรัพย์
ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบังคับในบัญชีกระแสรายวันเพื่อช่วยเพิ่มรายได้เมื่อผลตอบแทนจากเงินกู้และการจำนองลดลงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ
วันนี้กล่าวว่าในขณะที่ไม่ได้วางแผนที่จะใช้อัตราฐานต่ำในเร็ว ๆ นี้ 'น่าจะ [สำหรับธนาคาร] ที่จะเริ่มเตรียมการ'
ธนาคารเสริมว่าผู้ให้กู้ต้องใช้เวลาอย่างน้อยครึ่งปีในการเตรียมตัวในกรณีที่มีความจำเป็นในอนาคต
อัตราติดลบมีความหมายต่อคุณอย่างไร
ธนาคารและสมาคมการก่อสร้างใช้อัตราพื้นฐานของ Bank of England เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่เรียกเก็บจากผู้กู้และผู้ออมรางวัล
อัตราติดลบส่งผลกระทบต่อการออม เงินบำนาญ และการลงทุน เช่นเดียวกับเงินกู้ การจำนอง และเครดิต
ผู้ออมสามารถเห็นธนาคารและสมาคมการสร้างเรียกเก็บเงินจากพวกเขาเพื่อถือเงินสดแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับพวกเขา
นักสู้อ้วนลิตเติ้ลบริเตน
Jason Cozens ผู้ก่อตั้งผู้ให้บริการชำระเงิน Glint กล่าวว่า 'ความจริงที่ว่าผู้บริโภคกำลังเฉลิมฉลองอีกหนึ่งเดือนโดยไม่มีอัตราดอกเบี้ยติดลบจะบอกทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้
'เป็นเวลานานเกินไป ผู้ออมถูกลงโทษโดยธนาคารกลางและถูกบังคับให้ต้องทนกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ควบคู่ไปกับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นซึ่งกัดเซาะกำลังซื้อในระยะยาว - เงินออมของพวกเขาไม่คุ้มกับเมื่อครั้งแรกที่พวกเขามอบให้กับธนาคาร ในขณะที่ธนาคารได้กำไรจากการให้ยืมเงินฝากเหล่านี้และทำให้พวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยง
ธนาคาร: Santander (รูป: Getty)
วันหยุดเดือนกันยายนราคาถูก 2018
'การแนะนำอัตราดอกเบี้ยติดลบที่เป็นไปได้จะเป็นแรงผลักดันเพิ่มเติมสำหรับผู้ออมโดยบังคับให้พวกเขาจ่ายเงินจริงเพื่อประหยัดและส่งผ่านค่าใช้จ่ายที่ลดกำลังซื้อของพวกเขาต่อไป'
Laith Khalaf นักวิเคราะห์ทางการเงินของ AJ Bell กล่าวว่าทุกอย่างขึ้นอยู่กับว่าประเทศฟื้นตัวอย่างไรในไตรมาสหน้า
“ธนาคารพาณิชย์ต้องใช้เวลาอย่างน้อยหกเดือนในการเตรียมตัวสำหรับอัตราดอกเบี้ยติดลบ และตอนนี้ธนาคารกลางได้แจ้งเตือนแล้ว ซึ่งอาจเป็นการปูทางให้อัตราดอกเบี้ยติดลบตั้งแต่เดือนสิงหาคม
'อัตราดอกเบี้ยติดลบยังไม่เสร็จสิ้นแม้ว่า ตำแหน่งผิดนัดสำหรับธนาคารในขณะนี้คือการนั่งในมือ เว้นแต่มีความจำเป็นที่ชัดเจนและเป็นปัจจุบันสำหรับมาตรการกระตุ้นทางการเงินเพิ่มเติม
'จนกว่าฝุ่นจากโรคระบาดจะจางลงและมาตรการสนับสนุนของรัฐบาลจะถูกยกเลิก เป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารหรือใครก็ตามในเรื่องนี้ที่จะตัดสินว่าเศรษฐกิจจริงๆ อยู่ในสถานะใด
เฟย์ บรูคส์ แกเร็ธ เกตส์
Khalaf กล่าวว่าในกรณีส่วนใหญ่ อัตราติดลบจะไม่หมายถึงดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์
'ประสบการณ์ด้านอัตราดอกเบี้ยติดลบในประเทศอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าแม้ว่าอัตราจะเปลี่ยนเป็นลบ แต่ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เรียกเก็บเงินจากลูกค้าบนถนนสายหลักเพื่อถือเงินในบัญชีของพวกเขา ส่วนใหญ่เป็นเพราะคุณสามารถนำเงินสดออกจากธนาคารและยัดลงในที่นอนได้
'ผู้ที่มียอดคงเหลือสูงกว่าจะมีความเสี่ยงมากที่สุด เนื่องจากบัญชีธนาคารให้การรักษาความปลอดภัยที่ยากต่อการทำซ้ำโดยไม่มีค่าใช้จ่ายทางการเงิน
'อัตราฐานติดลบน่าจะนำไปสู่การระเบิดในจำนวนบัญชีธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ยเป็นศูนย์ ซึ่งปัจจุบันมีเงินออมประมาณ 22 พันล้านปอนด์' เงินสด. ในขณะที่ออมทรัพย์อาจไม่จ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารของตนอย่างชัดเจน แต่ธนาคารอาจคิดค่าธรรมเนียมแทน บางอย่างที่ HSBC กล่าวว่ากำลังพิจารณาในบางตลาด'
แล้วตัวเลือกของคุณล่ะถ้าคุณต้องการวางแผนล่วงหน้า?
บางคนอาจจะดีกว่าถ้าใช้เงินออมเพื่อชำระสินเชื่อและจำนองในขณะที่อัตราต่ำมาก
รับคำแนะนำด้านการเงิน ข่าวสาร และความช่วยเหลือล่าสุดตรงไปยังกล่องจดหมายของคุณ - ลงทะเบียนที่ NEWSAM.co.uk/email
หากคุณกังวลว่าจะสูญเสียเงินออมมากขึ้นไปอีก นี่คือตัวเลือกบางส่วนของคุณในตอนนี้:
-
ล็อคเงินของคุณในบัญชีคงที่: ตัวประหยัดแบบคงที่เสนออัตราที่กำหนดไว้สำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งมักจะนานถึงห้าปี ดังนั้นหากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราที่ลดลงไปอีก คุณสามารถนำเงินของคุณไปฝากไว้ในบัญชีใดบัญชีหนึ่งเหล่านี้ (โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องเข้าถึงบัญชีนี้ผ่าน กำหนดระยะเวลา) ตอนนี้ Smartsave จ่าย 1.3% ให้กับผู้ที่ล็อคเงิน 10,000 ปอนด์ขึ้นไปเป็นเวลาห้าปี
-
ฉันอาจต้องการเข้าถึงเงินสดของฉันในกรณีฉุกเฉิน: บัญชีที่เข้าถึงง่าย เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 0.5% ทั่วประเทศ จ่ายในจำนวนที่เหมาะสม แต่อัตราผันแปร ซึ่งหมายความว่าจะผันผวนตามอัตราฐาน ระวังคำว่า 'คงที่' เนื่องจากสิ่งเหล่านี้ทำให้จิตใจสงบขึ้นเล็กน้อย
-
บันทึกในบัญชีผู้เชี่ยวชาญ: ใช้ประโยชน์จากบัญชีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออม ตัวอย่างเช่น ตลอดชีพ จ่าย 25% สูงถึง 4,000 ปอนด์ต่อปีและสามารถช่วยคุณซื้อบ้านหรือประหยัดเงินเพื่อการเกษียณของคุณ ในทำนองเดียวกันรัฐบาล ช่วยบันทึกบัญชี จ่ายโบนัส 50% และมีให้สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยหลายล้านคน คุณสามารถประหยัดได้ถึง 50 ปอนด์ต่อเดือน
จอห์น พาร์ทริดจ์ แอชลีย์ โรเบิร์ตส์
-
ล้างหนี้ของคุณ: หากคุณมีเงินกู้คงค้างและกำลังจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณได้รับจากเงินออม ให้พิจารณาใช้เงินสดเพื่อล้างยอดคงค้างเหล่านั้น ด้วยเวลาที่ไม่แน่นอนในอนาคต การปลอดหนี้อาจสร้างความแตกต่างอย่างมาก หากคุณไม่ได้รับเงินกู้แต่มีการจำนอง ให้พิจารณาการชำระเงินเกินแทน (แต่ต้องระวังค่าใช้จ่ายสำหรับเรื่องนี้)